0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Базовые требования к заемщикам сбербанка

Доверительный кредит в Сбербанке

Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).

Что такое доверительный кредит в Сбербанке?

Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:

  1. Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
  2. Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
  3. Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
  4. Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
  5. Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
  6. Деньги можно использовать на любые цели.

Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.

Основные требования к заемщику

Базовые требования к гражданам:

  1. Возраст – от 18 (21) до 70 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Регистрация на территории России.
  4. Участие в зарплатном проекте.
  5. Положительная кредитная история за 4 года.
  6. Долговые обязательства не должны превышать 40%– 60% от доходов заемщика.
  7. Общий трудовой стаж за последние пять лет – 1 год, на последнем месте работы – 6 мес.

При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.

Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.

Необходимые документы

Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН физлица.
  4. Справку о доходах (2-НДФЛ).
  5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  6. Военный билет (мужчины до 27 лет).

Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.

Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.

Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2020 году

Кредиты населению выдаются на таких условиях:

  • полное соответствие требованиям банка;
  • наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
  • предоставление всех необходимых документов;
  • соблюдение графика платежей по займу.

Процентные ставки

По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.

При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.

Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.

Сроки кредитования

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.

Максимальная сумма

Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.

Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.

При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.

Как получить доверительный кредит?

Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).

Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.

Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.

Пошаговые действия

Порядок оформления доверительного кредита:

  1. Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
  2. Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
  3. Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
  4. Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
  5. Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
  6. Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
  7. После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.

Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка

При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.

Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.

Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:

  1. Несоответствие возраста заемщика.
  2. Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
  3. Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
  4. Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
  5. Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
  6. Низкий уровень доходов претендента.
  7. Наличие судебных разбирательств.

Порядок погашения задолженности

Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:

  1. График платежей.
  2. Интернет-банк.
  3. По номеру телефону.

Способы погашения кредита:

  1. Через терминалы.
  2. В кассе Сбербанка.
  3. Через Сбербанк-онлайн.
  4. При помощи мобильного приложения.
  5. Путем безналичных переводов.

При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.

При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.

За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Преимущества доверительного кредита:

  1. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
  2. Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
  3. Низкая процентная ставка по кредиту.
  4. Займ выдается в рублях, долларах и евро.
  5. Кредит можно оформить без поручителей и залога.
  6. За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.

Недостатки доверительного кредита:

  1. Получить займ могут только благонадежные заемщики.
  2. Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
  3. Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
  4. Кредит доступен только физическим лицам.
  5. Кредитный лимит существенно ограничен.
Читать еще:  Деньги взаймы у частного лица под расписку в челябинске

Требования по ипотеке в Сбербанке к заемщикам по программам

В 2020 году наблюдается ужесточение требований банков к заемщикам. Человек должен быть платежеспособным и ответственным. О том, какие требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке сейчас актуальны, можно узнать далее.

Общие требования к заемщику

Базовые требования для ипотеки в Сбербанке относятся к возрасту клиента, его гражданству, опыту работы и семейному положению. Ипотека предоставляется лицам, имеющим российское гражданство. Сбербанк выдает суду в ипотечных центрах:

  1. По местоположению недвижимости, которая оформляется под залог.
  2. По месту прописки гражданина или одного из созаемщиков.
  3. В месте аккредитации работодателя клиента или одного из созаемщиков.

Для одобрения заявки необходимо иметь стаж работы на последнем предприятии от полугода, а общий непрерывный стаж за последние 5-6 лет не менее 12 месяцев. Если заемщик получает зарплату в Сбербанке, то к нему не применяются требования о трудовом стаже.

Сбербанк принимает заявки от физических лиц, достигших возраста 21 года. Максимальный возраст на момент возврата долга – до 75 лет.

По двум документам

Ипотека по двум документам позволяет оформить кредит на строящееся или готовое жилье по паспорту и второму удостоверению личности. Не нужно подавать справки о доходе, с места работы.

Требования в Сбербанке по такой ипотеке более жесткие, но и оформление проходит быстрее. Заемщик может подать заявку с наступления 21 года, а погасить ипотеку нужно до наступления 65 лет.

Суммарный стаж должен быть от года за последние 5 лет при условии, что на последнем месте заемщик отработал от полугода, включая перевод на новое место работы, если таковой был.

В остальном требования к заявителю на ипотеку по двум документам соответствуют базовым условиям Сбербанка.

Дополнительными требованиями при рассмотрении заявки выступает наличие хорошей кредитной истории, отсутствии долгов и просрочек, обладание достаточной платежеспособностью. Это увеличивает размер ипотеки и повышает шансы на одобрение заявки. Но увеличить шансы можно и с помощью привлечения к сделке третьих лиц – созаемщиков и поручителей.

Требования к созаемщикам и поручителям

Созаемщик несет равные обязанности с титульным заемщиком перед Сбербанком и имеет равные права на недвижимость. Созаемщик может владеть приобретаемой собственностью, продать ее, передать по наследству и проч. При заключении договора супруг заемщика выступает в качестве обязательного созаемщика.

Важно! Не имеет значения платежеспособность супруга титульного заемщика.

Не имеет значения и возраст супруга. Исключение, только если муж или жена без российского гражданства либо в брачном контракте определены иные условия по разделу имущества.

Требования к созаемщику схожи с базовыми требованиями Сбербанка

  • возраст 21-75 лет,
  • наличие российского паспорта,
  • регистрации,
  • опыта работы общего и на последнем месте.

Поручитель обязуется исполнить обязательства перед Сбербанком, если основной должник по какой-либо причине не сможет оплачивать ипотеку. Требования аналогичны базовым условиям по ипотеке.

Благодаря поручителю сумма ипотеки может быть увеличена. Поручитель также поможет получить кредит, если у основного заемщика низкая зарплата.

На заметку! Разрешается привлекать до шести созаемщиков суммарно. Но по ряду программ до трех человек.

Наиболее часто клиенты привлекают в качестве созаемщиков своих близких родственников – родителей, детей, братьев и сестер. Сбербанк позволяет указывать в анкете, что созаемщики не будут привлечены. Это позволяет сэкономить время на рассмотрение заявки, но уменьшает максимальную сумму ипотеки.

Военная ипотека

Для военнослужащих Сбербанк предлагает приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке недвижимости по льготным условиям. Из недвижимости можно купить дом с землей, квартиру, квартиру в таунхаусе.

Основные требования к заявителю:

  • быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) более 36 месяцев;
  • иметь сертификат на ЦЖЗ (целевой жилищный заем);
  • возраст не менее 20 лет;
  • состоять на военной службе;
  • российское гражданство.

Военный не может подать заявку на сумму, превышающую 2.502 млн р. Такая сумма определена государством. Запрещено приобретать жилье в коммунальных домах, ветхих зданиях.

На заметку! Сбербанк может оформить ипотеку на сумму, превышающую 2.5 млн р., если установит, что военный сможет уплатить долг сверх установленной суммы из личных накоплений.

Максимальный возраст заемщика – до 45 лет. Минимальный срок ипотеки – 3 года.

Семейная ипотека

Семейная ипотека предлагается Сбербанком для семей, в которых родился второй, третий ребенок с 01.01.18. Окончание программы в декабре 2022 года. В Сбербанке можно оформить заем на покупку строящегося или готового жилья по льготной ставке, которую субсидирует государство.

Основные требования к заявителю:

  1. Погашение будет произведено до наступления 75 лет.
  2. На момент заявки родители старше 21 года.
  3. Опыт работы хотя бы одного из родителей от полугода в последней компании, а общий стаж от года за предыдущие 5 лет.
  4. Наличие гражданства России.
  5. Наличие гражданства у детей. В качестве подтверждения предоставляются свидетельства о рождении детей.
  6. У пары появился 2-3 ребенок с началом действия программы.

По программе заемщик не может подать заявку на приобретение недвижимости вторичного рынка или новостройку у физ. лица, резервного фонда, управляющей компании ИФ.

Разрешается подавать заявку на квартиру у застройщика, в жилом доме или таунхаусе.

Если брак между супругами не оформлен в ЗАГСе, то требования ко второму заявителю на ипотеку в Сбербанке следующие:

  • с января 2018 года по декабрь 2022 год у гражданина родился 2-3 ребенок;
  • у ребенка есть гражданство России;
  • гражданин является родителем второго или третьего ребенка основного заемщика.

Как и при основной программе, супруг не будет включен в качестве созаемщика, если у него нет российского паспорта или при подписании брачного договора с другими условиями. Ограничений по платежеспособности для включения в состав супруга как созаемщика нет.

На заметку! По программе заемщик может внести аванс средствами материнского капитала, а также погасить часть кредита досрочно.

Согласно требованиям, заявку одобрят, даже если дети от разных браков, но последний малыш – общий. Для родителя-одиночки условия аналогичные. Он вправе подавать заявку на ипотеку.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать по программам новостроек и вторичного жилья. Требования для займа с МК:

  1. Взять справку из фонда об остатке средств на счете.
  2. Предоставить в Сбербанк сертификат.
  3. Написать заявление на досрочное погашение либо на первоначальный взнос/его части.

Для использования средств клиенту нужно оформить недвижимость в собственность детей – общее долевое владение совместно с родителями. Нельзя направлять средства МК на погашение штрафов и неустоек.

На заметку! Нельзя использовать капитал на строительство загородного дома или покупки готового коттеджа. Но в качестве досрочного погашения МК доступен по данным программам.

По прошествии полугода после выдачи кредита родитель должен обратиться в ПФР для перевода денежных средств банку в счет погашения задолженности.

Программы и условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Кроме льготных программ, таких как военная, семейная, с маткапиталом, приобретение вторичного или первичного жилья с понижением ставки молодым семьям и прочих, есть множество программ Сбербанка. На них распространяются общие требования к заемщикам, приведенные в первом разделе статьи.

Читать еще:  Займы от компании ваши деньги все плюсы и минусы

Вот по каким программам человек может оформить ссуду, если будет соответствовать требованиям Сбербанка:

  • купить готовый дом для постоянного проживания на льготных условиях в Москве, МО или Липецкой области;
  • перекредитование ссуд, выданных другими компаниями;
  • построить ИЖС;
  • купить имущество за городом: дачные домики, садовые дома, здания для хозяйственного назначения;
  • заложить собственность для получения ипотеки на любые цели;
  • программа реновации в Москве – взять заем на недвижимость по вторичному рынку;
  • гараж или место для авто;
  • реструктуризация – изменить условия текущего договора в Сбербанке, если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию.

Дополнительные требования включает программа для покупки готового жилья в Москве по реновации. Заявитель должен быть участником реновации, быть собственником жилого помещения в многоквартирном доме по договору мены.

Помощь с получением займа

Не всегда заемщики могут выполнить все требования банка, отчего получают отказы в кредите. В этом случае можно обратиться к ипотечному брокеру, который повышает шансы на одобрение ипотечного кредита.

Вот когда стоит обратиться к брокеру:

  1. Невысокая официальная зарплата.
  2. Нет официального трудоустройства, не подтвердить справкой занятость.
  3. Человек уже получил отказ в банках по кредитам.
  4. Испорчена кредитная история.

В компании «ДомБудет» 99% клиентов получают положительный ответ банка. Брокер делает подборку предложений от банков, собирает пакет документов за заемщика и направляет их на рассмотрение. При желании можно сотрудничать на протяжении всего оформления, вплоть до подписания с банком кредитного договора. Брокер окажет юридическую поддержку и поможет сэкономить средства клиента.

Выводы

Сбербанк – один из тех кредиторов, где ипотека доступна не только для людей молодого и среднего возраста, но и для заемщиков, вышедших на пенсию.

Чтобы получить одобрение по кредитной программе, необходимо иметь опыт работы один год общий и на последнем месте от полугода. Для участников зарплатных проектов все проще: люди могут не подавать часть документов, а созаемщики от зарплатного проекта увеличивают максимальный размер ссуды.

Для программы по сокращенному комплекту документов и ускоренному оформлению возраст клиента ограничен 65 годами.

В Сбербанк человек может подать заявку даже с невысоким доходом. Важно иметь регистрацию, стабильный заработок и положительную кредитную историю.

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке: какие условия, сроки и требования?

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке – это абсолютно реальный кредитный продукт, предлагаемый банком на основе требований двух документов заемщика.

Отсутствие подтверждения дохода не всегда означает, что заемщик является неплатежеспособным или безработным. Ипотечный кредит по двум документам актуален у тех, кто не числится официально в штате компании, получает «серую» зарплату, либо занимается сезонной деятельностью. Даже у официально трудоустроенных граждан возникают проблемы с предоставлением справок, что лишает их возможности взять ипотеку.

Поговорим сегодня о том, как получить ипотечный кредит без справки о доходах в Сбербанке.

Базовые требования к заемщикам Сбербанка

Подтверждение доходов для ипотеки в Сбербанке не понадобится, но для одобрения нужно отвечать хотя бы минимальным требованиям кредитора:

  • на момент оформления быть старше 21- го года, с учетом предполагаемого срока кредитования на момент полного погашения быть не старше 65-ти лет;
  • иметь российское гражданство (паспорт предоставляется в любом случае);
  • быть официально зарегистрированным на территории РФ;
  • иметь трудовой стаж работы: за последние пять лет не менее 1 года, за последний год – не менее 6-ти месяцев.

Кроме этого банк проверяет кредитную историю потенциальных клиентов, анализирует заемщиков, проверяет достоверность предоставляемых сведений в анкете.

Условия предложения без справки о доходах

Базовые условия ипотечного кредита в Сбербанке состоят из суммы первоначального взноса и полного размера кредита, срока возврата долга и величины годовой ставки. Ознакомимся с предлагаемыми тарифами.

Обязательный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос от заемщиков требуется в любой ипотечной программе. Как правило, банки не финансируют более 85% стоимости приобретаемого жилья.

Сумма обязательного взноса – это еще одна разновидность подтверждения доходов для банка, в которых отсутствует предоставление справок (считается основным источником удостоверения платежеспособности). Поэтому в ипотеке по двум документам даже минимальное значение суммы обязательного взноса превышает минимальные значения программ, в которых требуется справка.

Важно! Заемщику для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка без подтверждений понадобится внести хотя бы 50% от суммы квартиры.

По факту: чем больше сумма, тем больше шанс на одобрение и смягчение предлагаемых тарифов.

Период кредитования

Срок кредитования не превысит 30-ти лет. Это максимальное значение, присваиваемое заемщикам.

Кредитор по своему желанию может уменьшить срок кредитования, если заемщик не предоставляет подтверждение дохода. Впрочем, если клиент оплачивает большую часть квартиры собственными средствами, нет смысла требовать максимальный период, поскольку это увеличит переплату.

Значение процентной ставки

Ипотека без подтверждения по двум документам в Сбербанке рассчитана на две программы:

  • покупка готового жилья;
  • либо приобретения строящейся недвижимости.

Ставки зависят от того, сдан ли дом в эксплуатацию.

Так, жилье в новостройке обойдется заемщику в 9,2% годовых минимально, для строящейся недвижимости устанавливается более низкий процент – от 7,5% годовых.

Важно! Ставка процентов устанавливается индивидуально, но по программе, где не нужна официальная занятость заимополучателей, к процентам еще добавляется 0,5%. То есть, минимальные значения процентов, если брать ипотеку по двум документам в Сбербанке, для новостройки – 9,7%, для строящегося жилья – 8%.

Размер кредита

Сбербанком выдается кредит не более чем на 50% стоимости квартиры. В суммовом выражении установлены лимиты:

  • 15 млн. р. для недвижимости в Москве и СПБ;
  • 8 млн. р. на прочие объекты.

При этом минимальная сумма, на которую можно взять ипотеку, начинается уже с 300 тыс. р.

Что из документов потребуется для ипотеки без справки с работы

Предоставляемые по кредиту документы подразделяются на два пакета:

  • для заемщиков;
  • для объекта недвижимости.

Для заемщика

Ипотечные программы Сбербанка в Москве и регионах РФ без подтверждения доходов подразумевают предоставление:

  • паспорт российского гражданства (обязательна – регистрация на территории РФ);
  • второй документ на выбор (это может быть заграничный паспорт, военный билет или водительские права, к примеру);
  • заявочная анкета на ипотеку (подается в бумажном варианте, форму можно скачать на официальном сайте банка).

Также от заемщиков требуется подтверждение наличия необходимой суммы первоначального взноса (это и заменяет типовую справку о доходах). К таким подтверждающим справкам относится выписка по счету, подтверждение части оплаты стоимости квартиры и различного рода сертификаты и свидетельства, доказывающие право на оплату части кредита из бюджетных источников.

Для недвижимости

Для закладываемого имущества понадобится свой пакет документов. Полный перечень отличается в зависимости от того, на каком рынке приобретается жилье.

В случае со Сбербанком обязательно требуется:

  • оценочный акт (для определения суммы сделки, кредитного лимита и величины первоначального взноса);
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • основание приобретения жилой площади.

Дополнительные документы связаны с наличием у заемщика супруга (супруги), участия в долевом строительстве и совместной собственности.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Ипотека по двум документам в Москве и в регионах присутствия Сбербанка хороша не только тем, что заемщику не обязательно предоставлять справку о доходах, она выделяется и достаточно приемлемыми условиями кредитования. Согласитесь, редко какой банк предложит от 8-9% без подтверждения доходов. Платежеспособность заемщика удостоверяется наличием у него достаточной суммы денежных средств (а это как минимум 50% от стоимости квартиры).

Читать еще:  Займ от микрокредитной компании маяк

Но, даже имея на счете нужную сумму, никто не дает гарантии, что Сбербанк согласится на выдачу ипотеки. Чтобы увеличить шансы одобрения – нужно доказать свою «добропорядочность»:

  • подтвердите основной доход справкой по форме банка;
  • если есть дополнительные (и главное – законные) источники заработка – принесите в банк удостоверяющие документы. К таким источникам относится аренда квартир и коммерческих помещений, наличие ценных бумаг и прочее;
  • привлеките платежеспособного поручителя;
  • если финансовые возможности позволяют – внесите первоначальный платеж на сумму, большую чем 50%. У банка не возникнет претензий и причин для отказа, если клиент в день оформления выкупит 75-85% от суммы жилья.

При проверке кредитной истории заемщика, у банка не должно возникнуть вопросов, то есть никаких открытых просрочек или задолженностей из «прошлого» не должно быть.

В 9,5 из 10 случаев обращения к ипотечным брокерам, клиенты получают одобрение по кредиту. Сбербанк – не единственный российский кредитор, который предлагают программу без подтверждения доходов. Брокеры анализируют рынок, желание и положение клиента и подбирают наиболее выгодный для него вариант. И это не всегда будет Сбербанк. Основная выгода кредитов – найти вариант с более низкой ставкой, возможностью досрочного погашения без штрафов, получением нужной суммы на желаемый срок кредитования. Согласитесь, 2 млн. р. будет проще выплатить за 10 лет, а не за 5. Все это учитывается кредитным брокером при обращении к его услугам.

Выводы

Если еще два года назад получить ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке, да и в любом другом крупном банке РФ как ВТБ или Газпромбанк, было сказкой, в 2018-2019 гг. – это абсолютно реальный продукт, предлагаемый заемщикам. По данной программе можно приобрести строящееся или уже готовое жилье. Более того, надбавка к стандартному значению процентной ставки не превышает 0,5% годовых.

Если с получением кредита в Сбербанке возникают трудности можно обратиться к услугам кредитного брокера. Тогда получить желаемый ипотечный кредит без официальной работы в Сбербанке станет проще.

Видео: ипотека в Сбербанке

Заемщик в Сбербанке: каким он должен быть?

Сбербанк – организация требовательная, но справедливая. Людям, которые нуждаются в получении серьезной кредитной поддержки, банк в помощи обычно не отказывает. Но со всеми подряд своими деньгами он тоже пока делиться не намерен. Ему нужны хорошие заемщики: не столько богатые и зажиточные, сколько ответственные и всего лишь платежеспособные. Только вот единственное ли это пожелание?

Общий портрет

Возраст. По мнению сотрудников Сбербанка, платежеспособный клиент – это человек трудоспособного возраста, имеющий за плечами как минимум одно высшее или среднее специальное образование. Нетрудно догадаться, что под это определение попадают все те люди, что уже успели отметить свой 21-й или 22-й день рождения, но еще не вышли на пенсию. Банк их ценит и поэтому предлагает им самый широкий спектр кредитных услуг. Потребительский займ, рефинансирование, карточное кредитование, ипотека – заемщики в возрасте от 21 года до 55-60 лет сегодня могут спокойно подать заявку на оформление любого понравившегося продукта.

Прописка. Тут Сбербанк снова использует разные подходы. Клиентов проверенных (а к их числу банк относит вкладчиков и держателей зарплатных карт и счетов), независимо от указанного у них в паспорте места регистрации, он сегодня кредитует во всех своих подразделениях. В то же время остальных заемщиков крупнейший кредитор РФ готов принимать лишь по месту их постоянной дислокации.

Опыт. Минимум 3 месяца стажа на текущем месте работы и минимум 6 отработанных месяцев за последние 5 лет – такие требования сейчас Сбербанк предъявляет к знакомым заемщикам. Новичкам снова везет меньше: первый показатель для них автоматически увеличивается до 6 месяцев, а второй до 12. Хотя в любом случае условия не такие уж и жесткие.

Дополнительные требования

Практически все кредитные продукты Сбербанка оформляются по единому пакету документов. Исключением по понятным причинам становится ипотека. Плюс к этому дополнительными льготами наделяются уже упомянутые выше VIP-клиенты – они сегодня получают возможность брать заемные средства по одному, чаще по двум документам.

А как получить деньги в Сбербанке на общих условиях? Много ли бумаг и справок для этого понадобится претенденту? Оказывается, не так уж и мало – как минимум три.

  1. Паспорт РФ. Этот документ поможет банку не только проверить заемщика на честность, но еще и даст поверхностную оценку его платежеспособности. Заявитель женат? Значит, он человек обязательный. У него есть несовершеннолетние дети? А вот это уже не так хорошо (но только с точки зрения кредиторов), потому как наличие нескольких иждивенцев обычно заметно снижает способность человека вовремя рассчитываться по долгам. Дорого сегодня растить детей, что уж говорить.
  2. Документ, который мог бы подтвердить трудозанятость. Банкиры должны быть однозначно уверены в том, что заявитель не просто официально трудоустроен, но и имеет хорошую должность и стабильное положение. Убедить их в этом смогут трудовая книжка (выписка из нее или заверенная ксерокопия) или заключенный с работодателем контракт, тоже обязательно заверенный. Тех же, кто работает не по найму (предприниматели, адвокаты и т.п.), банк попросит предоставить соответствующее свидетельство или удостоверение, позволяющее им осуществлять такую деятельность на территории РФ.
  3. Документ, который мог бы подтвердить достаточный уровень доходов. Помимо того, что человек работает, кредиторам хотелось бы видеть, что работает он не напрасно. Нет, совсем необязательно, чтобы годовой доход заемщика переваливал за отметку в несколько миллионов рублей. Оформить кредит в Сбербанке сегодня можно и с зарплатой в районе 15-20 тысяч «целковых». Главное ведь, чтобы на платежи в итоге уходило не более 40-50% от месячного заработка. Но вернемся к документам. Справка 2-НДФЛ, понятное дело, на первых ролях. Заменить ее наемные работники смогут разве что аналогичной справкой, выполненной на бланке предприятия-работодателя. У пенсионеров банк попросит справку о размере пенсии, у предпринимателей – налоговую декларацию, у практикующих юристов – справку 3-НДФЛ. Дополнительно все заявители получат право подтвердить наличие иных доходов. Напомним, что к числу последних сейчас могут быть отнесены любые постоянные (ежемесячные) выплаты: дивиденды от инвестирования в ценные бумаги, алименты, стипендии, вознаграждения от сдачи в аренду имущества и некоторые другие формы денежных поступлений.

Подводя итоги

Как видим, Сбербанку нужны самые обычные заемщики. Те, которые ведут спокойную размеренную жизнь. Те, которые имеют хорошую оплачиваемую работу. Те, которые не просто планируют взвалить на себя кредитные обязательства, а заранее знают, как в ближайшее время они их будут исполнять. Говоря другими словами, банк сегодня нуждается в людях, которые предельно ясно понимают, что собой представляет кредит и какие подводные камни он может таить. А вы являетесь таким человеком?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector