0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Беспроцентные займы в мфо е заем есть ли подвох

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Читать еще:  Информация для заёмщиков из г киров

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Бесплатные кредиты в МФО: выгода или развод

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В микрофинансовой организации можно получить заём под 0%. Но нужно внимательно читать условия договора, чтобы не попасть в долговую кабалу. Далее расскажем, в чём особенности таких кредитов и кому их выдают.

В чём подвох?

Многие не доверяют МФО, а зря. Конечно, на рынке немало мошенников, но если заёмщик выберет проверенную организацию, он получит выгодные условия и сможет сэкономить на процентах. К примеру, в Москве доступно около десятка предложений со ставкой 0%.

Беспроцентные займы – маркетинговый ход для привлечения новых клиентов.

Если досконально изучить все условия договора и с умом подойти к делу (взять небольшую сумму и вернуть долг вовремя), никаких сложностей не будет.

В МФО, работающих по закону, подвоха в беспроцентных займах нет. Они просто ограничены более жёсткими рамками, чем стандартные продукты. Но тех, кто подписал договор не глядя, ждут сюрпризы. Например, МФО часто указывают в договорах по бесплатным кредитам, что по условиям акции клиент оплачивает комиссию за перевод денежных средств. Это не относится к переводам по банковским реквизитам.

Кроме того, немногие знают, что в случае даже малейшей просрочки проценты будут начислены с самого начала действия договора.

Особенности

Существует два типа беспроцентных кредитов:

  • только для новых клиентов;
  • по типу «первые 5 дней бесплатно».

Беспроцентные микрокредиты отличаются от обычных небольшим сроком (как правило, 5-30 дней) и ограниченной суммой (зачастую она не выше 10 тыс. руб.).

Если заёмщик не успевает отдать деньги, он обращается в МФО и продлевает период действия договора. В этом случае организация устанавливает обычную ставку на дополнительные дни или начисляет проценты за весь период кредитования. Условия стоит выяснить заранее. Обратите внимание, что в отличие от банков здесь процент указывается не за год, а за день.

Кому подойдёт заём под 0%

По стандартным условиям, действующим в большинстве МФО, беспроцентный кредит может получить новый клиент старше 18 лет. Максимальный возраст – 65 лет, хотя в некоторых организациях работают с заёмщиками до 85 лет. Также в числе требований – гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе пребывания.

Как получить заём

Существует несколько способов:

  • через интернет;
  • через мобильное приложение;
  • лично в офисе МФО.

Чтобы взять интернет-заём, зайдите на сайт выбранной МФО и введите сумму кредита на странице онлайн-калькулятора. Следующий этап – заполнение анкеты. Нужно указать ФИО, данные паспорта, контакты – номер мобильного и адрес электронной почты, а также размер ежемесячного платежа по уже взятым кредитам. Оператор проверит заявку и пришлет одобрение или отказ. Посещать МФО не нужно: деньги перечислят выбранным способом. Доступные варианты:

  • на банковскую карту;
  • денежным переводом через платежные системы Contact, Юнистрим, Золотая Корона;
  • наличными (в некоторых компаниях возможна доставка курьером);
  • на счёт в банке;
  • на электронный кошелёк.

В офисе кредит выдают по паспорту. Справка о доходах, трудовая книжка, никакие другие документы не нужны. Единственное: можно указать источник заработка. Это необязательно, но может сыграть в пользу заёмщика при рассмотрении заявки. Работа может быть и неофициальной. Кроме того, учитываются доходы от сдачи квартиры, фриланса и любые другие.

Как вернуть долг

Вернуть микрозайм можно любым удобным способом:

  • перевести с карты;
  • оплатить наличными;
  • через QIWI-кошелек;
  • внести через терминал;
  • воспользоваться мобильным приложением или онлайн-банком;
  • оплатить по реквизитам филиале любого банка.

Какие каналы погашения предусмотрены в конкретной компании, лучше выяснить до оформления займа.

В чём выгода для МФО

Выдавая беспроцентные кредиты, МФО наращивают клиентскую базу. Заёмщики, которые воспользовались предложением, убеждаются в удобстве таких кредитов и возвращаются уже за более крупными суммами. Тем более что во второй раз получить деньги будет проще, поскольку клиент считается надёжным.

Себе в убыток микрофинансовые организации не работают. За счёт довольно высоких процентов по остальным продуктам (они доходят до 2-3% в день) они могут позволить себе выдавать беспроцентные займы. Кроме того, на кредитах под 0% тоже можно заработать: например, на комиссиях и повышенной ставке в случае просрочки.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Примеры

Для примера возьмем три компании с разными условиями. В МФО «Быстроденьги» можно взять под 0% сумму от 1 до 30 тыс. руб. на срок 1-5 дней. Период совсем небольшой, и такой кредит дают только новым клиентам.

Монеза выдаёт беспроцентные кредиты от 2 до 10 тыс. руб. на период от 5 до 30 дней.

В компании «СМСфинанс» доступны займы от 1 до 30 тыс. руб. Процентов не будет при погашении в срок до 10 дней. Минимальный период кредитования – 1 день.

Обратите внимание, что в Монезе и СМСфинанс бесплатный заём можно взять тоже только один раз.

Стоит ли брать кредит в МФО

Беспроцентный заём выгоден людям с временными финансовыми проблемами. Его стоит брать, только если точно знаете, что через 5-30 дней ситуация наладится. Таким образом удобно брать деньги до зарплаты.

Когда материальное положение серьёзно испортилось и улучшения не предвидится, не стоит обращаться в микрофинансовые организации.

Если не платить микрозайм, долг начнёт расти как снежный ком, заёмщик рискует оказаться в настоящей кабале.

Перед тем как обращаться в МФО, выберите надёжную организацию. Прежде всего стоит открыть реестр, который ведёт Центробанк. В 2018 году он включает больше 2 тыс. наименований. Второй шаг – поиск отзывов в интернете. Не лишним будет ознакомиться с народным рейтингом МФО. Кроме того, важно выбрать подходящие условия. Обратите внимание на срок кредита, максимальную сумму, возможность продления, последствия просрочки.

Почему МФО дают Беспроцентные кредиты?

Микрозаймы на сегодняшний день являются весьма популярным для физических лиц кредитным продуктом. Правда они же стали причиной попадания многих граждан в долговую яму. Чаще всего люди оказываются в неприятной ситуации, когда они безграмотны в вопросах, связанных с финансами. Поэтому прежде, чем брать подобный кредит, важно понимать, что же такое на самом деле микрозайм, и почему МФО дают беспроцентные кредиты.

Что такое МФО и как они работают?

Первые микрофинансовые организации в России начали появляться в 90-е годы. С того времени и до сегодняшнего дня количество микрофинансовых организаций (МФО) увеличилось с нескольких десятков до нескольких тысяч. Подобные организации работают по лицензии, иначе их деятельность незаконна. В России микрофинансовые организации должны иметь капитал более 70 миллионов рублей. И они имеют право выпускать облигации.

Читать еще:  Займ в creditstar быстрая помощь в решении финансовых проблем

МФО, как правило, предлагают заемщикам взять небольшой кредит (обычно от 1000 до 30000 рублей) на срок от нескольких дней до месяца. Проценты начисляются за каждый день пользования деньгами. При необходимости срок кредита можно пролонгировать, погасив долг по процентам.

Заявление на кредит, как правило, оформляется на сайте компании. Также можно лично посетить офис МФО и заполнить анкету там.

И многих граждан привлекает лояльная политика МФО, а именно:

  • Заем может быть получен с 18 лет, тогда как банки чаще выдают денежные средства лицам после 21 года;
  • Также заем можно получить и после 65 лет, что обычно невозможно сделать в банке;
  • Достаточно иметь регистрацию в РФ;
  • Деньги выдаются даже безработным;
  • Может быть плохая кредитная история;
  • Чаще всего для получения микрокредита нужен лишь паспорт.

При заполнении анкеты заемщик вписывает свои данные, контакты, размер доходов и их источник. В МФО заем выдается за минуту, в крайнем случае срок растянется до 1 дня.

Получить деньги можно:

  • В офисе;
  • На банковский счет или карту, указанные в анкете;
  • Денежным переводом;
  • На электронный кошелек.

Сегодня довольно часто микрофинансовые организации предлагают клиентам взять беспроцентный заем. В чем подвох таких предложений, предлагаем разобраться.

Почему МФО дают кредиты без процентов?

Весь подвох кроется в том, что МФО дают беспроцентные кредиты на короткий срок, например, на 3-10 дней. По окончанию определенного периода, обозначенного в договоре, клиент должен будет погасить всю сумму займа сразу. Если ему это не удастся, то за каждый день просрочки он заплатит огромные проценты. Надо сказать, что обычно процентные ставки в МФО намного выше банковских.

Выдавая беспроцентные микрозаймы, микрокредитные организации преследуют несколько целей:

  1. Подобный заем становится прекрасной возможностью привлечь клиентов, которые потом снова воспользуются услугами компании;
  2. Всегда есть шанс, что клиент не сможет вернуть заем, например, в 10-дневный срок. В таком случае он переплатит МФО немалые проценты;
  3. Выдавая бесплатный заем, МФО обеспечивает себя хорошей рекламой.

Основная опасность беспроцентных займов кроется в том, что при просрочке МФО устанавливает штрафы и индивидуальный процент. Не так давно российский регулятор обнаружил, что одна из МФО при невозврате займа, взятого без процентов, устанавливала 800% в год. Это нарушает законодательство РФ, но схема обмана работала долго.

Несмотря на невыгодные условия при просрочках, многие граждане продолжают брать займы в МФО. Статистика показывает, что микрофинансовые организации одобряют заявки в 85% случаев. Взять кредит не мешает ни плохая кредитная история, ни наличие других открытых кредитных обязательств.

При стандартных условиях ставка за 1 день просрочки составляет 2 процента. Обычно МФО страхуются от невозврата именно высокими процентными ставками и минимальной суммой кредитования при первом обращении.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Если вы решили взять в МФО кредит, важно правильно подойти к выбору микрофинансовой организации. Есть ряд правил, которые должна соблюдать компания:

  • Она должна предоставить данные о государственной регистрации;
  • Изучите отзывы и истории об МФО. Положительные отзывы не должны выглядеть как заказная реклама, в них должны быть реальные истории со своими плюсами и минусами;
  • Обратите внимание на переплаты по кредиту. Рассчитайте примерную сумму переплат за месяц. Обычно МФО указывают в контракте и на сайтах процентные ставки за день, чтобы они не отпугивали потенциальных клиентов.

Разбираясь в том, почему МФО дают беспроцентные кредиты и какой в этом подвох, нельзя не сказать об общих недостатках такого кредитования:

  • Высокий процент и дополнительные комиссии;
  • Размер займов небольшой, а период кредитования – короткий;
  • В договоре, как правило, немало подвохов, поэтому он требует детального изучения;
  • Велика вероятность стать жертвой аферистов;
  • МФО не предоставляет гарантии неразглашения ваших персональных данных;
  • Если личный кабинет будет взломан мошенниками, на вас может лечь ответственность за чужие кредиты.

Заключая контракт с МФО, читайте внимательно каждый пункт договора. Это поможет вам предвидеть разные ситуации и обезопасить себя от долговой ямы.

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Читать еще:  Займы под залог земельного участка как не остаться без имущества

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Советы экспертов

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector