1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Информация о заемщике содержание кредитной истории

Кредитная история заёмщика

Официальное понятие «кредитная история» и вся практическая деятельность различных структур, связанная с её формированием, хранением и использованием ведёт своё начало с 01 июня 2005 г, когда вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Кто участвует в формировании, хранении и раскрытии кредитных историй?

К структурам и ресурсам, связанным с формированием, хранением и раскрытием информации о добросовестности исполнения заёмщиками обязательств по кредитам относятся:

  • Федеральная служба по финансовым рынкам России – это уполномоченный государственный орган, который регистрирует создаваемые бюро кредитных историй, и вносит их в Государственный реестр бюро кредитных историй. Эта служба осуществляет контроль и надзор за деятельностью действующих бюро;
  • Государственный реестр бюро кредитных историй – это открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о действующих бюро кредитных историй, внесённых в указанный реестр Федеральной службой по финансовым рынкам. В реестре отражены следующие сведения: — регистрационный № бюро; наименование бюро кредитных историй; местонахождение (адрес); почтовый адрес; телефон/факс; Ф.И.О руководителя; и др.

По Государственному реестру уточняется информация о том, функционирует ли на текущий момент БКИ, в которое банк направил кредитную историю заёмщика, а также сведения, необходимые для направления им запроса. (список действующих БКИ)

Бюро кредитных историй (БКИ) — это юридическое лицо, прошедшее регистрацию в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг своим клиентам.

По состоянию на 29 августа 2013 года на территории Российской Федерации зарегистрировано 26 Бюро кредитных историй, 7 из которых расположены в Москве. Вот к ним и стекается от банков вся информация о кредитах заёмщиков. Иногда БКИ закрываются, и тогда кредитные истории передаются в действующие бюро.

  • Коммерческий банк/источник формирования кредитной истории/ — это организация, являющаяся заимодавцем/кредитором по договору займа/кредита и представляющая в бюро кредитных историй информацию, входящую в состав кредитной истории.
    Банки и небанковские кредитные организации занимаются оформлением и обслуживанием кредитов заёмщиков, формируют кредитные дела (досье) клиентов, фиксируют в них все случаи задержки погашения кредитов или процентов, подготавливают и передают информацию о кредитах в БКИ.
  • Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) – это структурное подразделение Банка России, которое ведёт базу данных всех кредитных историй в разрезе действующих БКИ. Именно ЦККИ хранит поступающие из действующих бюро (БКИ) титульные части всех кредитных историй.

    Цель создания Банком России Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) — сбор, хранение и представление пользователям информации о том, в каком бюро кредитных историй находится кредитная история каждого заёмщика.
    Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключённых из государственного реестра) бюро кредитных историй.
    И именно отсюда можно начинать поиск своей кредитной истории, если заёмщику не известно, в каком БКИ она находится в текущий момент. (Порядок оформления запроса — на сайте ЦБ)

    Влияние кредитной истории на выдачу очередного кредита

    Принято считать, что Федеральный закон от 30.12.2004 г. за N 218-ФЗ «О кредитных историях» способствует повышению защищённости кредиторов/банков за счёт общего снижения кредитных рисков и улучшения эффективности работы кредитных организаций, а так же стимулирует и дисциплинирует заёмщиков по добросовестному выполнению своих обязательств перед банками.

    Сегодня практически все люди знают, где и как можно оформить кредит, но не каждый придаёт значение тому, как может повлиять на решение банка о выдаче очередного кредита сформированная ранее кредитная история субъекта кредитования, т.е. заёмщика.

    Так, появилась у человека потребность в кредите, и он обращается в банк с заявкой на кредитование, а затем ждёт решения кредитного комитета по его выдаче. До принятия окончательного решения по выдаче кредита банк обязательно проверит кредитную историю потенциального заёмщика, сформированную ранее, на предмет наличия долгов в других банках и его обязательности как плательщика. И результаты такой проверки окажут существенное влияние на принимаемое решение по выдачи кредита.

    Вывод напрашивается сам, что до обращения в банк за кредитом, потенциальный заёмщик должен быть уверен в том, что его кредитная история (если она у него уже существует) положительна и достоверна. Для этого необходимо соблюдать следующие простые правила:

    • перед подачей заявки на кредит проверить наличие и содержание кредитной истории, даже если вы уверены, что кредитами никогда не пользовались;
    • при обслуживании кредита не допускать задержек в погашении задолженности по кредиту и процентам;
    • после полного погашения очередного кредита снова проверить содержание сформированной кредитной истории;
    • добиваться исправления кредитной истории, если вами установлен факт передачи Банком в БКИ искажённой информации или выявится наличие у вас кредитов, которые вы не оформляли, что тоже встречается;

    Ну а заёмщики, у которых в процессе кредитования действительно сложилась плохая кредитная история, будут испытывать значительные затруднения в получении новых кредитов или в выступлении поручителем по кредиту другого заёмщика, причём не зависимо от выбранного банка.

    Формирование кредитной истории

    Кредитная история – это информация, состав которой определён Федеральным законом РФ от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ и которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;

    Вся кредитная история формируется из трёх частей:

    • Титульная часть – содержит информацию о субъекте кредитной истории, т.е. о заёмщике;
    • Основная часть – в ней излагается вся история кредитования, от момента выдачи кредита до его полного погашения.
    • Закрытая часть – информация об источнике формирования кредитной истории и пользователях.

    Основанием формирования кредитной истории является заключённый с клиентом договор займа (кредита) и полученное банком от клиента разрешение/согласие на формирование кредитной истории.

    В п.4 статьи 5 Закона РФ № 218-ФЗ «О кредитных историях» об этом говориться так: « Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заёмщика. Согласие заёмщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия» .

    Без наличия письменного согласия заёмщика на формирование кредитной истории положительное решение Банка по выдачи кредита будет зависеть от следующего:

    • Если заёмщик не раз пользовался услугами одного банка и банк уверен в заёмщике, то его отказ в предоставлении информации в БКИ не повлияет на решение банка.
    • Если заёмщик обратился за кредитом впервые, т.е. это новый для банка клиент, которого в банке не знают, и он отказывается передать информацию о себе в БКИ, в этом случае банк может предположить, что клиенту есть что скрывать, и это может повлечь за собой отказ банка в выдаче кредита.

    Согласие на формирование кредитной истории даётся заёмщиком только в письменной форме, и заверяется его собственноручной подписью. Письменное согласие на формирование кредитной истории оформляется в виде:

    • отдельного документа, подписанного заёмщиком;
    • пункта в анкете на получение кредита;
    • пункта в кредитном договоре и т.д.

    Чтобы не попасть в разряд клиентов, у которых может сложиться плохая кредитная история, стоит придерживаться следующего:

    1. В течение всего периода кредитования помнить о том, что Вы дали согласие на формирование кредитной истории и ежемесячно контролировать своевременное погашение кредита и процентов, не допуская отклонений от графика и даты;
    2. Периодически проверять кредитную историю, переданную на хранение в БКИ. Иногда людям приходится представлять свои паспортные данные во множество инстанций, и нет никакой гарантии, что этими сведениями не воспользуются не по назначению. И если такой факт установлен — надо немедленно принимать все меры по исправлению кредитной истории.

    Срок хранения кредитной истории

    Срок хранения кредитной истории законодательно определён в 15 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах заёмщика, содержащихся в кредитной истории (статья 7 ФЗ РФ от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ).

    Сформированная кредитная история заёмщика хранится в одном или в нескольких Бюро кредитных историй, с которыми банк заключил договора.

    Досрочное удаление кредитной истории из БКИ может быть осуществлено только в следующих случаях:

    1. если информация была передана без согласия заемщика;
    2. если информация создана в результате противоправных действий третьих лиц при оформлении кредита. Например, оформление кредита по поддельным или чужим документам, на что должно быть решение суда.

    Куда направлять запрос о месте хранения кредитной истории

    Как определить, есть-ли у конкретного заёмщика кредитная история или в каком БКИ она хранится? Чтобы определить, есть ли у заёмщика кредитная история, и в каком КБК она храниться, оформляется запрос о месте её хранения через следующие структуры:

    • любой банк, где вы планируете получить или получали ранее кредиты;
    • БКИ, если вы уверены, что кредитная история находится именно там;
    • Центральный каталог кредитных историй Банка России.

    Но лучше всего поиск кредитной истории или проверку её наличия стоит начинать с Центрального каталога кредитных историй ЦБ, так как именно он создан для сбора, хранения и представления информации о бюро кредитных историй, в которых хранятся сформированные кредитные истории субъектов кредитных историй.

    Запрос в Центральный каталог кредитных историй можно направлять:

    • через интернет-сайт Банка России;
    • через кредитную организацию;
    • через бюро кредитных историй;
    • через отделения почтовой службы;
    • через нотариуса.

    Порядок оформления запросов в ЦККИ можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

    Кому предоставляются кредитные отчёты из кредитных историй?

    Из хранящихся в БКИ кредитных историй кредитные отчёты предоставляются:

    1. пользователю кредитной истории — по его запросу;
    2. субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
    3. в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчёта;
    4. в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбуждённому уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    10.01.20
    Календарь на 2020 год (с праздниками)

    14.01.20
    Ищешь дешевый автокредит – приходи в офисы Промтрансбанка!

    Информация о заемщике, содержание кредитной истории

    В этой статье вы узнаете:

    В этой статье, дорогие друзья, речь пойдет о том, что знает банк о своих клиентах, какая информация о заемщике у него есть и каково содержание кредитной истории. Вопросы эти очень важны. Для кого-то в силу желания понять стоит ли ему надеяться на получение кредита, для кого-то в силу других размышлений. Постараемся ответить на все вопросы по порядку:

    Зачем банку информация о потенциальных заемщиках?

    Банк — это бизнес. Большой, сложный, но в конечном счете обычный бизнес, подчиняющийся обычным законам и правилам. Этот бизнес может быть прибыльным только в том случае, если вести его грамотно и осторожно. Именно поэтому все до единого банки стараются просчитать степень вероятности того, что потенциальный клиент будет честным заемщиком и вернет взятый кредит. С этой нехитрой целью банки и собирают всю возможную информацию о заемщике, проверяют содержание его кредитной истории. Каждый, кто брал серьезные кредиты, сталкивался с тем, что сотрудники банка могут пообщаться даже с коллегами по работе, соседями и знакомыми с целью проверить вашу репутацию перед тем, как дать или не дать кредит. Согласитесь, это вполне логично, ведь не зная человека, мы вряд ли будем доверять ему, а уж тем более одалживать деньги. Точно такой же логикой руководствуется и банк. Для этих целей в каждом банке присутствует собственная служба безопасности, которая отвечает как раз за эти вопросы. В обязанности сотрудников этой службы входит сбор всей возможной информации и передача ее в отдел, который занимается ее анализом и последующим принятием решений.
    Многие стараются скрыть от службы безопасности банка некоторые сведения о себе. Что ж, каждый сам знает о своих грехах и если вы одолжили у коллеги пару тысяч до зарплаты и отдавали их 3 года, то, конечно, лучше бы банку не знать об этом инциденте. В остальном же, не стоит включать паранойю и стараться спрятать все-все. Чем больше банк знает о вас, чем более полная картинка у него на руках, тем больше вероятность того, что ваша заявка на кредит будет одобрена. Разумеется, это утверждение верно лишь в том случае, если у вас нет проблем с кредитной историей и прочих неприятных моментов в финансовой биографии, о которых речь пойдет дальше.

    Какая информация о заемщике есть непосредственно у банка?

    Многие путают общую кредитную историю с кредитной историей конкретного банка. Важно понимать, что банк располагает только теми сведениями о вас, которые вы предоставили ему лично. Это вся та информация о заемщике, которая хранится непосредственно у банка и доступна при первой необходимости.
    К этой информации относится:

    • Личные данные (Ф.И.О., дата и место рождения и т.д.)
    • Серия и номер паспорта, прописка и прочие паспортные данные.
    • Идентификационные данные плательщика налогов.
    • Контактные данные (Телефоны, e-mail, место прописки и фактического проживания)
    • Информация о родственниках, сожителях, друзьях и сослуживцах (вы указываете, как минимум что-то одно, подавая заявку на кредит.)

    Вдобавок к этому, если это не первый ваш кредит в одном и том же банке, то этот банк располагает полной кредитной историей по вашему прошлому кредиту. Именно поэтому настолько высоки шансы получить 2 и все последующие кредиты в том банке, где вы уже брали деньги и без каких-либо осложнений их вернули.

    В последнее время добавился еще один весьма интересный момент — интернет-банкингом пользуется все больше людей и банки пользуются этим весьма активно. В частности, при входе в личный кабинет на сайте банка, как правило, устанавливаются данные гео-локации, таким образом банк получает все сведения о том, где вы находитесь в данный момент времени. Этим нехитрым способом легко можно установить где вы живете, даже если вы переехали после того, как сообщали сведения о своем фактическим месте проживания банку.

    Содержание кредитной истории. Что о нас знают в БКИ?

    Этот вопрос оброс массой слухов и сплетен вплоть до совершенно абсурдных. Естественно, в БКИ не хранится информация о том, что вы ели на завтрак или какую музыку предпочитаете слушать в машине. Вместе с тем, объем сведений там вполне приличный. Условно можно разделить их на 2 части: общую информацию и уточненные данные.

    Общая информация о заемщике в целом такая же, как и у банков. К ней относятся личные данные, паспортные и идентификационные данные, информация о составе семьи и прочие сведения.
    Вторая часть похожа на эдакую солянку из всех значимых событиях финансового характера, которые с вами происходили. Вот что написано на сайте БКИ по поводу содержания кредитной истории:

    • Место проживания (Прописка и фактическое).
    • Суммы займа.
    • На какой срок выдан кредит(ы).
    • Информация о фактическом выполнении кредитных обязательств и погашении долга.
    • Сведения о решениях суда о взыскании средств с должника за неуплату услуг ЖКХ, связи, алиментов и т.д., которые вступили в силу, но не были выполнены в течение 10 дней.
    • Вся информация о фактах рассмотрения судом исков по договорам займа.
    • Информация о решении суда, которым подтверждается факт недееспособности или ограниченной дееспособности лица. Такое решение должно вступить в силу.

    Именно эта часть доступна банкам и используется ими при рассмотрении вашей заявки на кредит.

    Стоит уточнить, что этим содержание кредитной истории человека не ограничивается. В ней также присутствует еще 2 части, одна из которых посвящена информации:

    1. О тех источниках, за счет которых происходит формирование кредитной истории (подразумеваются те организации, которые передают в БКИ сведения: банки, кредитные союзы и прочие).
    2. Об организациях, которые запрашивают содержание кредитной истории.
    3. О юридических или физических лицах, которые выкупают ваш кредит у кредитной организации.

    Эта часть закрыта и доступ к ней может получить только сам заемщик.

    Четвертая часть кредитной истории включает в себя детальную информацию про каждое поданное заемщиком заявление на предоставление ему кредита. В этой части кредитной истории представлена информация непосредственно о предоставлении займа, об отсутствии 2 и более подряд регулярных платежей по договору кредитования в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств по договору, которые не выполнены заемщиком, а также информация об отказе в кредитовании, с уточнением даты отказа, запрашиваемой суммы и причин отказа.

    Как видите, банки знают о своих заемщиках достаточно много, но вся эта информация относится исключительно к сфере их интересов.

    Резюмируя вышеизложенное можно сказать, что:

    1. Информация о заемщике, которая есть у банка, весьма ограничена и относится только к сфере его профессиональной деятельности.
    2. Кредитная история в БКИ представляет собою довольно большой объем данных, но доступ к ним для банков отграничен, в отличие от граждан.
    3. Если у вас нет проблем с судебными исками или предыдущими кредитами, вам не о чем переживать.

    КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: СОДЕРЖАНИЕ, КАЧЕСТВО И ПРОСРОЧКИ

    Какая информация о заемщике и приобретаемом им объекте недвижимости (квартира) фиксируется в кредитной истории? Что влияет на качество кредитной истории? К чему могут привести просрочки по кредиту? Эти и другие вопросы рассмотрим в рамках данной статьи.

    Содержание кредитной истории

    По сути, кредитная история представляет собой информационный отчет о качестве выполнения заемщиком положений кредитного договора.

    Кредитная история делится на три части: титульную, основную и дополнительную (закрытую). Титульная часть кредитной истории включает в себя персональные данные о заемщике. В основной части отмечаются сумма кредита, взятого для покупки объекта недвижимости (квартира), сроки его погашения, сроки уплаты процентов и т.п. В дополнительной (закрытой) части фиксируются сведения о кредиторе, а также содержится информация о ее запросах другими организациями (например, банками). Доступ к этой части кредитной истории имеет только заемщик.

    Организации же могут получить доступ к кредитной истории, по Закону «О кредитных историях», только в случае согласия самого заемщика. Согласие заемщика на предоставление кредитной истории не требуется лишь в случае ее запроса судами, органами предварительного следствия или федеральными органы исполнительной власти.

    В кредитной истории фиксируется только информация, касающаяся договорных отношений заемщика. Это прошлый и текущий кредит, сумма задолженности, наличие просрочек, и т.п.

    В кредитную историю не включаются характеристика приобретенного в кредит объекта недвижимости (квартиры), информация о доходах заемщика, сведения о работодателе и описание предмета залога. В кредитную историю не попадает и информация об отказах банков в предоставлении кредита, а также информация, касающаяся иных долгов или штрафов, предъявленных заемщику к выплате (к примеру, штрафы ГИБДД, задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг, и т.д.).

    Тем не менее, в кредитной истории может быть зафиксирована информация о результатах судебных разбирательств, проводимых в виду возникновения спорных ситуаций между заемщиком и кредитором. К примеру, с заемщика взималась комиссия за открытие и ведение ссудного счета. В ходе судебного разбирательства была выявлена незаконность взимания данной комиссии. Информация о результатах судебного разбирательства включена в кредитную историю. Однако наличие этой записи не будет сказываться на качестве самой кредитной истории, и влиять на решение о предоставлении заемщику кредита на покупку квартиры, коттеджа, дома, дачи, земельного участка и т.п.

    Закон «О кредитных историях» предусматривает возможность предоставления заемщику услуг по открытию кредитной истории на бесплатной основе. Однако это положение касается, в основном, бюро кредитных историй. Другие организации, к которым обращается заемщик в аналогичных целях (к примеру, нотариальная контора), имеют право не следовать данному положению.

    Качество кредитной истории

    Качество кредитной истории играет важную роль при получении кредитов в дальнейшем. Заемщик с положительной кредитной историей имеет больше возможностей при покупке квартиры, коттеджа, дома, дачи или земельного участка воспользоваться удобными предложениями по кредитам (выгодные годовые ставки, суммы и сроки).

    Для того, чтобы повысить качество своей кредитной истории необходимо четкое соблюдение заемщиком положений кредитного договора и своевременная оплата оговоренных сумм. Заемщик должен хотя бы четыре раза в год обращаться к своей кредитной истории, проверять точность внесенной в нее информации. Во многом это правило касается тех заемщиков, которые уже полностью погасили свой кредит.

    Записи о просрочках отрицательно сказываются на качестве кредитной истории заемщика и понижают его шансы в получении кредита на покупку объекта недвижимости (квартиры, коттеджа, дома, дачи, земельного участка).

    Всегда следует помнить, что информация о наличии просрочек в кредитной истории не может быть подвергнута изменению или удалению. Существует лишь одна легитимная причина, позволяющая исключить запись о просрочке из кредитной истории заемщика – это ее ошибочное внесение.

    Однако существует благоприятный выход и для заемщиков, имеющих записи о наличии просрочек в кредитной истории. К примеру, можно запросить у кредиторов меньшую денежную сумму, и в случае предоставления кредита, в точности соблюдать все договоренности и сроки по его оплате. Ответственное отношение заемщика к выплате кредита положительно скажется на его кредитной истории.

    Также отметим, что наличие просрочки у заемщика не повлияет на кредитную историю его поручителя. Согласно закону «О кредитных историях» банки не обязаны предоставлять информацию из кредитной истории поручителя, за исключение случае, когда поручитель занимает место заемщика в погашении данного кредита.

    Проконсультироваться по вопросам кредитной истории и получения кредита на покупку квартиры, коттеджа, дома, дачи или земельного участка Вы можете в офисе Агентства недвижимости «Адмирал». Для начала Вам достаточно позвонить по телефону компании: (812) 313-88-40 (в рабочее время по будням с 10:00 до 18:00).

    Содержание кредитной истории

    Без специальной подготовки вы можете легко растеряться, получив свою кредитную историю (КИ). Вы увидите специальные термины и обозначения, цветные квадратики и таблицы. Это логично, ведь документ создавался для работников банка. Но все не так сложно, как кажется. Мы поможем вам разобраться с этой задачей.

    Содержание кредитной истории физического лица

    Любой кредитный отчет состоит из трех частей:

    • Титульной части. В ней указываются общие данные по заемщику.
    • Информационной части. Здесь указаны все кредиты, платежи по ним и поручительства.
    • Закрытой части. Тут перечислены все обращения за КИ заемщика.

    Подробно рассмотрим содержание кредитной истории на примере отчета НБКИ.

    1. Титульная часть

    состоит из разделов:

    Заемщик

    Тут указаны ваши паспортные данные. Нужно внимательно проверить этот раздел. Опечатка в фамилии или дате рождения может доставить проблемы при оформлении кредита в банке. Если вы обнаружили ошибку, сразу же подайте запрос в БКИ с требованием перепроверить данные. В течение месяца правки будут внесены.

    Сводка

    Это все ваши кредиты: открытые, закрытые, просроченные. «Негативные» — это займы, по которым вы задерживали выплаты. У заемщика из скриншота было три кредита. Один он погасил без просрочек, а с двумя другими были проблемы. Но закрыты все три.

    Внимательно проверьте эти данные. Иногда банки передают информацию в БКИ с опозданием: вы погасили кредит, а он еще значится открытым. Это может быть причиной отказа в новом займе. Банки не любят, когда у клиента несколько кредитов одновременно. Если вы обнаружили ошибку – пишите заявление в БКИ.

    Верхняя цифра, кредитный лимит, – это сумма всех ваших кредитов с 2005 года. БКИ собирают данные о заемщиках именно с этого времени. Кредитный лимит нужен только для статистики. Ежемесячный платеж, – это сумма ваших выплат по кредитам. Если вы уже погасили все задолженности, она равна нулю. Если нет, банк учтет эту сумму. При расчете платежеспособности он вычтет ее из суммы ваших доходов.

    Эти данные тоже нужно проверить. Если ваш закрытый займ все еще значится как открытый, БКИ укажет в кредитном отчете платежи по нему. В итоге банк неправильно оценит ваш реальный доход. Он вычтет из него платежи по кредиту, который вы давно погасили.

    Графа «Текущий» — это сумма всех ваших платежей по займам. «Просрочено» — все просроченные выплаты, а «Задолженность» — сумма, которую нужно уплатить банку, чтобы погасить проблемные кредиты. У заемщика из примера все хорошо: в двух последних графах стоит 0. Он может рассчитывать даже на крупный кредит – к примеру, на ипотеку.

    Первая дата – день открытия вашего последнего кредита. Вторая – день, когда вы взяли первый займ в банке.

    Это информация о том, как часто банки интересовались вашей КИ. Если ее запрашивали 3-4 раза за последние пару месяцев, то все в порядке. А вот если чаще, возникнут проблемы. Вашей КИ интересовались 10-15 банков? Значит, вы пробовали получить кредит в разных финансовых организациях, но так и не смогли сделать это. Почему?

    В примере КИ Иванова запрашивали 8 раз. При этом у него 3 кредита. Вполне нормальное соотношение. Картину портят 6 запросов за последние 24 месяца. Вероятно, это связано с его проблемными кредитами. Иванов обращался за займом, банк запрашивал его КИ – и отказывал.

    2. Информационная часть

    Это полная информация по вашему займу. Вид: кредит бывает потребительским, ипотечным, срочным, на покупку автомобиля и т.д. Отношение: вы можете брать займ или являться поручителем, доверенным лицом, созаемщиком. В нашем примере Иванов брал кредит лично в ОАО «Иваново».

    Договор

    Тут указаны все данные по договору. Когда начались выплаты, когда закончились, каковы были график погашения, процентная ставки и начальная суммы кредита.

    Состояние.

    В разделе указано, в каком состоянии кредит. «Открыт» – вы еще платите, закрыт – уже погасили. «Просрочен» – опаздываете с выплатами. «Доведен до дефолта» – банк уверен, что вы не погасите кредит. Самый плохой вариант. С такой записью в КИ вы кредит не получите. «Передан в другую организацию» — ваш займ отдали коллекторам или банк лишился лицензии.

    Проверяйте раздел внимательно. Эта информация тоже может быть устаревшей, если банк не подал вовремя сведения в БКИ.

    Баланс

    То же самое, что и «Баланс» в первой части КИ. Но здесь информация подробная, с разбивкой по каждому займу.

    Просроченные платежи

    Информация о том, как часто и на сколько дней вы задерживали выплаты. Иванов платил исправно – просрочек у него нет.

    Своевременность платежей

    Цветные квадратики – это месяцы. Они обозначены по начальным буквам слова. Ф – февраль, М – март, А – апрель и так далее. Цифры – это январь, начало года. В данном случае стоит 13 – 2013 год. Важно : читать строку нужно в обратном порядке, справа налево. Первый квадратик – начало выплат по кредиту. Последний – текущее состояние.

    Цвет квадратика говорит о своевременности отчислений по погашению займа.

    В нашем примере Иванов начал выплату в сентябре 2012. Поэтому квадратик белый, в нем стоит 0. Это означает, что платеж нельзя оценить. В октябре, ноябре и декабре он платил без просрочек – квадратики зеленые. По январю 2013 у БКИ данных нет. А в феврале снова пошли своевременные выплаты.

    Чем больше зеленого цвета в вашей КИ, тем лучше.

    Данные о кредиторе

    Сведения о банке, который выдал вам кредит.

    Другие пункты

    Кроме указанной информации, в содержание кредитной истории заемщика БКИ могут включать сведения о залоге и банковские гарантии. Тогда в КИ будут сведения о том, каким имуществом обеспечен ваш заем и какова его стоимость. А также наименование и реквизиты банка-гаранта – то есть финансовой организации, выступающей поручителем по вашему кредиту. Если вы не сможете его погасить, это сделает банк.

    3. Закрытая часть – запросы

    Из этого раздела вы узнаете обо всех организациях, интересовавшихся вашей кредитной историей. Он действительно закрытый – эту информацию не видит никто, кроме владельца КИ. Но в «Сводке» указана общая численность запросов. Даже такой информации банкам достаточно, чтобы сделать выводы.

    Никаких незнакомых названий в списке компаний, интересовавшихся вашей КИ, быть не должно. Если вы обнаружили запрос, о котором не знаете, зайдите на сайт Банка России и оставьте там заявку на БКИ. К вашей кредитной истории можно получить доступ только с вашего разрешения. Если вы такого соглашения не подписывали, БКИ нарушило закон.

    Читать еще:  Займы под низкий процент
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector