0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как законно избавиться от микрозаймов если платить нечем

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

Читать еще:  Как заемщику выбрать выгодный потребительский кредитв закладки 1

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как избавиться от микрозаймов

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Стремясь быстрее решить неотложные финансовые проблемы, некоторые клиенты МФО не уделяют должного внимания анализу возможных рисков. Нередко оказывается, что по взятым займам нечем платить. В такой ситуации возникает естественный вопрос: как избавиться от микрозаймов законно? О том, как это сделать, расскажем в статье.

За что стоит побороться

О том, как избавиться от микрофинансовых долгов, стоит задуматься не в момент возникновения проблемы, а заранее, чтобы не заниматься поиском возможностей в условиях цейтнота. Особенность этих финансовых продуктов, помимо простоты оформления, – повышенные ставки за использование заёмных средств. Из-за этого при неблагоприятном развитии событий долги могут нарастать как снежный ком, и закрыть их будет гораздо сложнее, чем на начальном этапе. Хотя и в таком положении не стоит опускать руки: побороться за свои интересы имеет смысл в любом случае.

Один из главных вопросов, на который нужно знать ответ – на что можно рассчитывать, желая избавиться от задолженности. Для этого следует чётко представлять структуру обязательств, которые возникают при оформлении микрозайма. Она включает в себя три составляющие:

  • основной долг (тело займа);
  • проценты;
  • пени и штрафы, начисляемые за неисполнение обязательств по погашению долга.

Из этих трёх компонентов заёмщик получил по факту тело микрозайма. Поэтому избавиться от этого обязательства теоретически возможно, но по существу маловероятно, и на это делать ставку не стоит. За две остальные составляющие побороться стоит. Таким образом, вопрос о том, как избавиться от долгов в МФО, трансформируется в другой: как уменьшить объём обязательств, чтобы рассчитаться по ним.

Способов, как избавиться от отношений с МФО с гарантированным результатом, нет. Можно говорить лишь о вероятности положительного исхода дела.

Что касается тактики действий, то она либо конструктивна, либо неконструктивна. Эти два подхода различаются тем, предпринимает ли заёмщик попытки договориться с МФО «по-хорошему». Рекомендуем начинать именно с мирного урегулирования ситуации, и только при неудачной попытке переходить к другим вариантам.

Договариваемся с МФО полюбовно

Этот подход разумен и очевиден, поскольку предполагает соглашение, устраивающее обе стороны. Худой мир лучше доброй ссоры: компромисс между заёмщиком и МФО хорош тем, что не несёт в себе риски конфронтации, которая может вылиться в большие неприятности для должника. Поэтому последний, осознав, что он не в состоянии выполнять обязательства по договору займа, должен обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации, пересмотре условий договора.

Цель реструктуризации – изменение параметров микрозайма, которое поможет заёмщику исполнить обязательства в новом формате. Теоретически микрофинансисты могут простить долг полностью, с набежавшими процентами и штрафами за просрочку, если заёмщику удастся, к примеру, разжалобить их до слёз. Но до такого если и дойдёт, то только в результате чуда, на которое не стоит надеяться. Правильным будет предложить реальный вариант уменьшения долговой нагрузки либо конструктивно отреагировать на предложение МФО, если она выдвинет своё предложение.

Реструктуризация проводится в различных формах: увеличение сроков, снижение процентной ставки, списание штрафов полностью или частично.

Для заёмщика важно собрать бумаги, подтверждающие наступление неблагоприятного события, которое повлекло невозможность исполнения обязательств. Многие МФО готовы рассматривать просьбы о реструктуризации долга, если клиенты представляют такие документальные подтверждения. Например, для получивших микрозаймы в компании МигКредит на сайте МФО размещена памятка с перечнем 11-ти ситуаций и подтверждающих документов, по которым будут рассматриваться заявки. Например, если клиент потерял работу, ему необходимо представить трудовую книжку с соответствующей отметкой и справку о постановке на учёт в Центре занятости.

Если заёмщик и МФО приходят к соглашению, долговая нагрузка будет снижена. Если же договориться полюбовно не получилось, то можно обратиться к другим, «недружественным» сценариям.

Переходим в наступление

Один из вариантов ответа на вопрос, как избавиться от долгов в микрозаймах – агрессивная атака на МФО. Такой подход предполагает «забрасывание» микрофинансистов претензиями, а также направление жалоб в контролирующие инстанции.

Такое «наступление» обязательно должно быть юридически и финансово обоснованным, поэтому правильным будет проконсультироваться со специалистом.

Если будут выявлены реальные нарушения установленного порядка со стороны МФО, то вероятность положительного исхода дела окажется высокой.

Волокитим вопрос

Пассивная тактика поведения, прямо противоположная предыдущей. Должник держит ситуацию под контролем и при этом затягивает решение проблемы под различными предлогами. В таком варианте заёмщик, не исполняющий обязательства, избегает общения с МФО или коллекторами и, естественно, не производит никаких выплат.

Такая тактика наверняка приведёт к тому, что должнику будет предъявлено исковое требование и, возможно, суд примет решение обратить взыскание на его доходы и имущество. Однако у этого сценария есть плюс – с началом судебного разбирательства начисление штрафов и пени на просроченную задолженность прекращается, и долг перестаёт расти. Впрочем, МФО может и не обратиться в суд, а по каким-то соображениям признать долг безнадёжным, но это маловероятно.

Привлекаем юристов

Привлечение кредитных юристов, антиколлекторов к решению проблемы даст возможность использовать опыт, знания и навыки специалистов, которыми рядовой заёмщик наверняка не обладает. Юрист разберётся в нюансах проблемы и, возможно, найдёт решение, не очевидное для обычного человека. Минус этого подхода – дополнительные затраты, которые нужно соотнести с возможными выгодами от привлечения специалиста.

Обращаемся в суд

Если наступление или волокита не дали результатов, можно обратиться с иском в суд о признании договора займа недействительным или снижении долговых обязательств. Разумеется, такое обращение должно быть документально подкреплено. Обязательно должен быть представлен документ о наступлении неблагоприятного события (увольнение с работы, болезнь и т.п.). Вероятность положительного исхода дела для должника будет зависеть от обоснованности его доводов, и если суд согласится с ними, то размер долговых обязательств может снизиться.

Банкротимся

Этот вариант мы рассматриваем как исключительный, когда долг велик, а вероятность его погасить – нулевая. Напомним, что банкротство имеет последствия для заёмщика. В частности, будет испорчена кредитная история. Скрыть факт банкротства от нового кредитора также не получится. Банкрот обязан уведомлять финансовые организации об этом факте в течение 5 лет с даты окончания процедуры.

Заключение

Вопрос о том, как избавиться от отношений с МФО, не имеет однозначного ответа. Всё зависит от конкретной ситуации заёмщика. Но теперь по крайней мере вы знаете, на что можно рассчитывать и как поступить, если с возвратом долга МФО возникнут проблемы.

Читать еще:  Даст ли банк кредит чтобы погасить микрозаймы с просрочками

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Что делать, если нечем платить микрозаймы и коллекторы звонят каждый день? Учитывая отзывы клиентов МФО, у которых не было возможности закрыть микрокредит, найти выход вполне реально. Большой спрос на услуги МФО легко объяснить — трудное материальное положение многих слоев населения, проблемы с поиском достойной работы.

Плюс МФО — они дают займ онлайн, нет необходимости тратить время на посещение отделения. Иногда клиенты МФО не рассчитывают свои силы, и они просто не могут вернуть долг. Тогда вопрос о погашении штрафных санкций, процентов и самого тела ссуды становиться невероятно актуальным.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Условно людей, которым нечем платить за микрозаймы, можно разделить на 3 группы:

  • сознательные мошенники, решившие “кинуть” организацию;
  • граждане, считающие МФО компаниями-однодневками, и наивно полагающие, что они откажутся от взыскания долга;
  • ответственные заемщики, попавшие в долговую яму, и временно не имеющие возможность погасить задолженность.

Если первые 2 группы виноваты сами, то третья категория заемщиков нуждается в серьезной консультации юриста.

Чаще всего долги в МФО накапливаются по следующим причинам:

  • поспешное решение. Клиент берет микрозайм в нескольких организациях, не учитывая всех нюансов и свой реальный доход, поэтому не может расплатиться с кредитами;
  • форс-мажор, сложная ситуация, вследствие которой заемщику нечем платить по микрозаймам (увольнение с работы или задержки заработной платы, внезапная болезнь, ремонт автомобиля и т.п.);
  • долговая западня — новый микрозайм брался для погашения предыдущего, при этом процентные ставки могли расти, а значит и увеличивалась сумма чистого долга. Когда их много заемщику значительно сложнее контролировать ситуацию, успевать оплачивать все суммы в срок.

Итог — нечем платить микрозаймы, человек становится клиентом многих МФО, обрастает непогашенными займами, а долги растут с каждым днем. Микрокредит выдается практически всем без исключения, но предполагая возможные просрочки по микрозаймам, МФО страхуют свои средства высокими процентами. Сидеть и ничего не делать — худший из возможных вариантов.

Полезная инфографика:

Судебное разрешение вопроса долга

Если заемщику нечем оплатить долги, МФО может добиться выплаты задолженности альтернативными методами. Например, МФК подает иск на человека, который должен микрофинансовой организации.

Надеяться на благоприятный исход в такой ситуации заемщику — пустая трата времени. Практически в 100% случаев суд становится на сторону МФО, и предписывает тому кто задолжал выплатить весь микрозайм. В противном случае дело может дойти до конфискации имущества , сравнимого по стоимости с величиной микрозайма.

Единственное на что можно надеяться — смягчение штрафных санкций и аннулирование части начисленной пени. Все зависит от настроя МФО и нюансов в подписанном договоре. Еще один плюс судебного разбирательства — если иск подает кредитор, штрафы и пени по микрозаймах перестают начисляться.

Важно! Если процентная ставка за год превышает 600%, заемщик сам может подать в суд на МФО, а значит списать законно часть процентов, снизить ставку.

Как только решение вступает в силу, замораживаются счета заемщика в банках, описывается имущество, запрашивается информация о заработной плате и других доходах. Даже против желания должника, ежемесячно не менее 50 % дохода будет автоматически списываться на оплату микрозайма в пользу МФО.

Этот способ — самый законный, но довольно продолжительный и затратный, поэтому МФО прибегают к нему крайне редко, делая ставки на другие пути решения проблемы.

Пролонгация микрозайма

Самый простой и честный способ закрыть долг по микрозайму — пролонгация или продление срока действия кредитного договора. Если клиент просрочил платеж и ему нечем платить микрозаймы в ближайшем будущем, но сам попросил отложить выплаты, скорее всего МФО с радостью согласится. Кроме того сама возможность пролонгации может быть прописана в договоре о микрозайме, и операция не потребует дополнительного согласования.

Многие МФО на период отсрочки останавливают начисление процентов за микрозайм. Стоимость такой услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки (7, 14, 21 или 28 дней) . Пролонгировать микрозайм в большинстве случаев клиент может онлайн в личном кабинете. Если платить в дальнейшем исправно, вопросов к вам не возникнет.

Рефинансирование

Выйти из ситуации поможет ещё один способ избавиться от займов — найти альтернативный источник получения нужной денежной суммы вне МФО. Рассчитаться с микрозаймами можно следующими способами:

  • кредит на погашение в банке, как вариант — оформить кредитку. Главное — учесть процентные ставки и срок кредитования, ведь в конечном счете сумму все-равно придется отдавать. Нагрузка на заемщика должна стать приемлемой, на том уровне, который выдержит его доход. Такой способ опасен теоретической возможностью загнать себя в долговую ловушку, когда кредиты берутся без остановки по цепочки, для того, чтобы отдавать предыдущие займы или гасить проценты по ним;
  • помощь в погашении можно попросить у родственников или знакомых — идеальный вариант, если близкие узнают, что вам нечем платить микрозаймы, войдут в положение и согласятся одолжить необходимую сумму без процентов. Так получится отдать микрозайм, при этом не переплачивая за него.

Важно обратиться за рефинансированием микрозайма заблаговременно, до возникновения просрочек. Перекредитовать просроченную задолженность вряд ли получится.

Банкротство

В ситуации, когда нечем платить займы, вариант, предполагающий банкротство, сопровождается изъятием всего имущества в пользу МФО. Процедура объявления физического лица банкротом трудоемка и требует финансовых затрат, поэтому такой вариант решения проблемы подойдет только тем, у кого общая сумма микрозаймов, которую нужно заплатить, значительно превышает стоимость имущества.

Правовая база

Широкий спрос на МФО можно объяснить тем, что при выдаче займов большинство таких компаний не просматривает кредитную историю, не требует поручителя и залога, или подтверждения уровня своего дохода. Несмотря на это, МФО функционируют вполне легально, и их работа полностью подчиняются законодательству РФ.

Важно! Согласно статье №382 ГК, МФО имеют законное право продать кредитные договоры коллекторам, если у клиента нет денег на кредиты.

Что делать, если звонят каждый день

Если звонят из службы МФО, отправляют письма или сообщения с напоминанием о совершение платежа на телефон, обладателем которого является заемщик — это вполне законные мероприятия. При подписании соглашения вы даете право на обработку и использование личных данных. Оспорить такие действия в правовом поле практически невозможно, ведь МФО всего лишь пытается напомнить вам о просрочке. Единственное ограничение — время суток, звонить разрешено с 8.00 до 22.00 .

А вот если достали коллекторы, звонят без остановки, и даже по ночам, вам, родственникам, коллегам, соседям — есть шанс попытаться остановить их с помощью обращения в полицию. Хотя на официальном уровне “звонки” только собираются запретить, они могут расцениваться заемщиком, как моральное давление. Даже если у вас очень много долгов, коллекторы обязаны придерживаться буквы закона.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Порядок действий, если нечем платить микрозаймы, довольно прост и сводится к нескольким пунктам:

  1. Не избегайте общения с сотрудниками компании, несмотря на то, что вам нечем платить микрозаймы. Кредиты не выдаются без возврата, а долг будет расти в геометрической прогрессии. Компании, занимающиеся подобным видом кредитования, заранее закладываю риск неуплаты микрозайма, поэтому часто идут навстречу клиентам, что подтверждает возможность пролонгации.
  2. Свяжитесь с оператором или посетите отделение, напишите заявления, в котором указана причина почему произошла просрочка микрозайма.
  3. Попросите отсрочку, если вам нечем заплатить в ближайшее будущее. Зачастую МФО соглашаются снизить первый взнос хотя бы до 30 % от необходимой суммы.

Сотрудник МФО всегда поможет решить проблему с микрозаймом, найти оптимальные для обеих сторон варианты.

Избавиться от микрозаймов поможет правильно спланированный бюджет:

  1. Относитесь к долгам со всей серьезностью, иначе микрозаймы никогда не будут погашены.
  2. Составьте график погашения микрозаймов, учитывая все процентные ставки, ежемесячные платежи. Планируйте все траты, четко следите за своими расходами.
  3. Экономьте, на вещах и услугах, не имеющих особенной важности.
  4. Постарайтесь увеличить доходную часть бюджета. Это может быть подработка, вторая работа.

Окончательная цель всех лишений — полностью оплатить микрозайм.

Как влияют на задолжавших?

Есть перечень законных мер, с помощью которых МФО может пытаться “забрать свое”, и противозаконных, когда уже у заемщика появляется повод обратиться в правоохранительные органы.

Какие можно предпринять методы давления:

  1. Передача кредитного договора коллекторам.
  2. Исковое заявление в суд.

Именно коллекторские конторы часто действуют незаконно, и совершают противоправные действия:

  1. Визиты на дом , могут нести угрозу жизни и здоровью, поэтому являются веской причиной обратиться в органы правопорядка.
  2. Прямые угрозы расправы со стороны коллекторов , угрозы с предупреждением об ограничении свободы, даже если вам нечем платить микрозаймы — уголовно наказуемая статья
  3. Передача информации о наличии долга по микрозайму третьим лицам. Такие действия наносят урон репутации.
  4. Коллекторы претворяются сотрудниками полиции и прокуратуры. Они заявляются домой, угрожают конфискацией имущества и заключением. Помните, только суд имеет право выдать постановление на изъятие ценных предметов, лишение свободы — также прерогатива судебных инстанций. У настоящего полицейского должно быть как минимум предписание, позволяющее обращаться к заемщику по каким-либо вопросам, а также соответствующее удостоверение сотрудника органов правопорядка.
  5. Роспись стен и входной двери, наклейки — любимое средство коллекторов. Вполне подходят под моральное давление и могут нанести потенциальный урон репутации.

Пример вандализма со стороны коллекторов

Если в сторону клиента МФО были предприняты противозаконные способы давления, он имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением, даже если ему нечем платить микрозаймы.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?

В ситуации, когда нечем платить МФО, главное — вовремя выявить проблему, и не затягивать с ее решением. “Просто не могу вернуть займ”, — слабая позиция, которая в конечном счете приведет заемщика к общению с коллекторами или судебными приставами. Ущерб для финансовой репутации и состояния семейного бюджета будет минимальным, если подобрать оптимальный вариант погашения долга по микрозаймах.

Читать еще:  Займы от миг кредит в красноярске

Видео:

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно — оспорить договор займа

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам.

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа — скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Нажмите кнопку «Скачать» и вы получите бланк искового заявления, который нужно будет заполнить и отправить в суд, чтобы оспорить договор займа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector