В чем причина популярности займов

Почему так популярны займы и станут ли они когда-то менее востребованными?

Вопрос финансовой доступности все так же остается актуальным – это доказывает и уровень популярности займов среди потребителей финансовых услуг, и растущий спрос на эту услугу. В чем причина такой популярности, почему займы остаются востребованными несмотря на повышенные ставки по сравнению с банковскими и что нас ждет в будущем, разбираем в этой статье.

Что такое займы и в чем их суть?

Изначально займы позиционировались исключительно как краткосрочный продукт до зарплаты – то есть с небольшой суммой на очень короткий срок. Сейчас некоторые продукты микрофинансовых компаний вполне способны заменить банковские предложения, как минимум, для граждан, которые доступ к банковскому кредитованию потеряли или так и не получили ввиду отсутствия КИ, невысокого или неофициального дохода и т.д.

Что делает займы столь популярными?

Конечно, доступность и простота оформления, а также скорость перечисления средств – если кредит в банке даже надежному заемщику оформить можно не так уж быстро, то заем можно получить в считанные минуты, не выходя из дома. Помимо прочего росту популярности МФО способствуют и их акции, позволяющий получить первый займ под 0 процентов – удивительно, но среди множества способов рекламы этот оказался самым эффективным, ведь люди могут сами испытать на себе сервис, не заплатил за это ни копейки свыше суммы, взятой в долг. Ну и главная причина – это то, что ни один самый прогрессивный банк до сих пор не может предоставлять займы клиентам на том уровне, на котором это делают микрофинансовые компании. В банке нельзя получить займ без справок о доходах онлайн, потратив каких-то 10 минут на оформление и подождав зачисления денег на карту в буквальном смысле одну минутку. Также в России достаточно много людей не имеют доступа к банковским кредитам, но это не значит, что они не нуждаются в деньгах. А банки в силу своей неспособности довести скоринг до совершенства, часто отказывают и тем, кого в МФО принимают с распростертыми объятиями, например, потому что у человека нет КИ или официальной работы.

Так ли они дороги как «малюют»?

Дорогими займы считаются небезосновательно, впрочем за последние годы ситуация очень изменилась. Во-первых, благодаря работа ЦБ РФ постепенно вводились различные меры для очищения рынка от нелегальных игроков, которые, собственно и грешили баснословными процентами в наибольшей мере. Во-вторых в конце 2018 г. был принят закон, максимально ограничивающий ставки МФО и предельную сумму начислений.

Что изменил закон и сколько теперь будут стоить займы?

Уже с 28 января 2020 г. размер максимальной ставки по займам установлен на уровне 1,5% в день. Предельная сумма, которую может требовать с граждан кредитор в случае просрочки регулируется сниженным коэффициентом – 2,5. Что это значит? Допустим, вы берете заем в размере 15 тыс. руб. В случае просрочки и различных штрафов, с вас не могут требовать больше 52 тыс. 500 руб. В эту сумму входит основной долг – заем в размере 15 тыс. руб. и все остальные начисления от процентов до неустойки, а свыше нее начислить МФО уже не могут.

Как видите, до сотен тысяч долг уже дойти никак не может, чем зачастую пугают хейтеры займов.

Также закон предполагает еще два этапа, в рамках которых условия для МФО ужесточатся. В июле снова будет ограничена ставка – до 1% в день, а предельная сумма до двойного коэффициента (это значит, что по примеру займа выше с вас не смогут взять больше 45 тыс. руб.). И, наконец, в январе 2020 г. произойдет последнее изменение – ограничение коэффициента до 1,5.

Таким образом, власти защищают пользователей финансовых услуг от чрезмерно высоких переплат. К слову, о защите от коллекторов тоже позаботились – теперь нельзя переуступить долг нелегальному взыскателю, а значит, черные коллекторы одолевать заемщиков больше не смогут. Как не смогут требовать возврата долга и нелегальные компании – новый закон лишил их такого права.

Почему люди берут микрозаймы – «выгоды» экспресс-кредитов

«Быстрый займ за 5 минут» — знакомый слоган? В интернете и в СМИ, на бигбордах и фасадах домов доверчивым гражданам предлагают кредиты под 0% на самых выгодных условиях. Вам предоставит займ любая компания, достаточно просто отправить онлайн-заявку. Не нужны справки о доходах, подтверждение стажа, залоги, поручители – только паспорт и номер телефона. Это единственный плюс микрокредитов.

Почему люди обращаются в МФО

Временные (или постоянные) затруднения – типичная ситуация для каждого человека. Вам элементарно может не хватить денег до зарплаты или понадобятся средства на ремонт, покупку мебели, бытовой техники, прочие крупные расходы. А поскольку хочется получить все и сразу, возникает непреодолимое желание взять деньги в долг. Друзья, соседи, родственники не всегда готовы выручить – самим бы кто занял. И вашими финансовыми трудностями с огромной выгодой для себя пользуются МФО. Тысячи заемщиков каждый день подают заявки на микрокредиты, рискуя попасть в долговую яму. Почему они это делают?

Финансовая безграмотность

Вы на самом деле верите, что микрофинансовые организации хотят вам помочь из побуждений альтруизма? Вы думаете, что кредит в МФО выгоднее банковской ссуды? Процентная ставка по микрозайму составляет от 500% годовых, а в банке – от 10% годовых. Можно возразить – МФО дают займы на короткий срок, всего 20-30 дней, поэтому кредит обойдется недорого. Тогда посмотрите пример: 10000 рублей по базовой ставке 1% в день за месяц станут суммой в 13000 руб. Вы готовы делать такие щедрые подарки кредитору?

Важно! Некоторые МФО предлагают первый кредит новым клиентам под 0%. Строго в срок нужно вернуть деньги. При продлении займа или частичной оплате кредит будет пересчитан по базовой ставке.

Отсутствие времени

Чтобы взять кредит в МФО, не нужно никуда идти. Иногда времени действительно не хватает, но чаще всего просто лень, например, посетить банк, чтобы оформить кредитку или ссуду наличными. Это долго и хлопотно. Поэтому человек заполняет анкету на сайте МФО и подает заявку. В течение 15 минут приходит ответ (обычно положительный), и на карту, счет или кошелек заемщика после подписания договора мгновенно поступают деньги. За такое удобство вы отдаете МФО высокие проценты по займу.

Читать еще: Займы неработающим как получить деньги в долг

Срочная покупка

Если честно отвечать на вопрос, почему люди берут микрокредиты, то многие пользователи это делают далеко не из острой потребности в деньгах. Ну правда же, занять n-ную сумму до зарплаты реально можно у знакомых. Но вы упорно, несмотря на абсолютную невыгодность экспресс-кредитов, подаете заявку и радуетесь одобрению запроса. Теперь можно себе позволить, например, дорогую покупку. Но ровно через 30 дней, такой товар вам будет стоить как минимум на 30% дороже, потому что придется вернуть сумму займа и проценты. Если платить нечем, «лояльный» кредитор предложит вам продлить договор. Три пролонгации подряд – и через 90 дней купленный товар обойдется на 100% дороже его изначальной стоимости.

На заметку! В редких случаях МФО – единственный выход достать деньги (болезнь, несчастный случай, траурные мероприятия). А занимать в долг на торжество, отдых, поездку на «моря» вообще глупо – без такого удовольствия можно обойтись.

Доступность микрокредитов

Предположим, что деньги на самом деле ну очень нужны. Можно обратиться в банк или в МФО. Но банк денег не даст, если вы не работаете официально, мало получаете, имеете другие кредитные обязательства, не можете подтвердить стаж и источник дохода или у вас в прошлом были просрочки. МФО раздают деньги всем – студентам, у которых нет дохода по определению, пенсионерам, которые получают минимальную пенсию, гражданам без официального трудоустройства, мамочкам в декрете и домохозяйкам, безработным лицам и должникам с плохой кредитной историей. Никто ничего не проверяет, не требует никаких документов, а первый займ еще и выдают под 0%, чтобы больше людей втянуть в долги. За доступность микрокредитов вы и платите по 1-2% в день.

Интересно! По данным Центробанка, средняя стоимость микрокредитов составляет почти 640% годовых. И, несмотря на эти астрономические цифры, спрос на быстрые займы продолжает расти.

Отсутствие сбережений

Можно обвинять президента, правительство и сами МФО в том, что вы вынуждены пользоваться невыгодными дорогими кредитами, платить заоблачные проценты и постоянно «сидеть в долгах». А что вы сделали, чтобы этого не случилось? Правильно, абсолютно ничего. Наш менталитет таков, что большинство граждан не умеют грамотно тратить деньги, планировать свои расходы и делать какие-нибудь сбережения «на всякий случай». Мы получаем зарплату, весело празднуем это событие, тратим ее за неделю часто на бесполезные покупки, а потом наступает кризис. И тогда нужны деньги прожить до следующей зарплаты, на оплату коммунальных услуг и кредитов. Этого и ждет кредитор в лице МФО.

Важно! Проанализируйте свои расходы за прошлый месяц. Исключите ненужные траты, постарайтесь на чем-то сэкономить и часть следующей зарплаты оставьте на карточке. Это ваш денежный резерв, небольшой, но бесплатный.

Последствия «выгодного» микрокредитования

Рассмотрим типичную для многих ситуацию – до зарплаты еще 10 дней, а в кошельке или на карте осталось не больше 1000 рублей. Что делать? Первая мысль – занять денег. Знакомые могут отказать, поэтому ищем «выгодный» кредит в МФО. И создаем себе еще больше финансовых проблем, потому что в следующем месяце снова не будет хватать денег до зарплаты, а еще придется вернуть кредит с процентами. В результате имеем:

1. Головную боль от мыслей, где достать деньги на погашение долга перед МФО.

2. В случае просрочки платежа получаем высокие пени и штрафы.

3. При пролонгации договора просто отодвигаем проблему еще на некоторое время.

4. Если ситуация совсем печальная (понизили в должности, уволили с работы, не выплатили вовремя зарплату), имеем уже большой долг.

5. Берем займ в другой МФО, чтобы погасить только проценты и штрафы по предыдущему кредиту – на полное закрытие вопроса полученной суммы все равно не хватит.

За месяц-другой из одного кредита получается два-три, через полгода их будет штук пять. А поскольку платить снова нечем, займы уходят в просрочку, в работу вступают службы досудебного взыскания, а потом – коллекторы. О том, «Чем на самом деле грозит невыплата по микрозайму», мы поговорим в следующей статье. Таким образом «выгодное» кредитование становится долговой ямой, из которой не каждый человек может выбраться самостоятельно.

Поэтому, прежде чем открыть кредит в МФО, задайте себе вопрос: «Настолько ли сильно мне нужны эти деньги?» И если вы можете без них обойтись, не совершайте ошибку и не помогайте кредиторам получать сверхприбыли на проблемах людей. Учитесь жить по средствам.

Обзор рынка МФО в России и популярности онлайн займов

В России растет популярность онлайн займов. Если раньше люди обращались за кредитами в банковские учреждения, так как альтернативы не было, то сегодня у граждан появился выбор. В банки редко обращаются по таким причинам:

Высокие требования к заемщикам. Не каждый человек получит кредит в банке, ведь они выдают кредиты только надежным заемщикам с чистой кредитной историей.
Бюрократизм. Прохождение собеседования, сбор справок и длительность процесса – все это отпугивает людей, особенно тех, кому деньги нужны срочно.
Необходимость официального трудоустройства. Чтобы получить заем в банковском учреждении, предоставляется справка с места работы. Получить такую справку могут не все.
Необходимость посещать отделение и стоять в очереди. Для получения кредита нужно идти в отделение банка и стоять в очереди, что не всегда удобно.
Ожидание. На прием решения по выдаче кредита у банков в среднем уходит от 1 дня до 1 недели.

В связи с этими недостатками произошел рост рынка МФО. И заемщики, имеющие плохую КИ или просто желающие оформить микрозайм, стали обращаться именно в микрофинансовые организации.

Почему МФО стали популярны в России

Потеря накоплений и обесценивание денег – это главные неприятные последствия инфляции. Из-за этого многие граждане оказались в сложном финансовом положении, а денег при этом может не хватать на любую мелочь: покупка техники, лечение, затянувшейся ремонт, выплата старых долгов, поездка на отдых в другую страну и т.д. В таком случае люди ищут, где занять деньги.

Родственники или друзья, готовые одолжить деньги, есть далеко не у всех. А обращаться в банки не всегда выгодно и рационально, так как процесс оформления часто затягивается, а одобряют банковские учреждения не все заявки. Поэтому когда на кредитном рынке стали появляться микрофинансовые учреждения, предлагающие онлайн займы, они стали пользоваться популярностью у разных категорий граждан.

Читать еще: В какой мфо можно взять микрозайм переводом на карту совкомбанка

Когда человеку не хватает маленькой суммы на покупку чего-либо, или у него просто заканчиваются деньги, а заработную плату еще нужно ждать, то проще всего зайти на сайт, заполнить анкету и в этот же день получить деньги. Благодаря простоте и высокой скорости одобрения популярность МФО стала расти, а люди стали за микрокредитами в них обращаться чаще, чем в банковские учреждения.

Лидеры рынка 2020 года

Небольшой обзор рынка МФО поможет понять, какие микрофинансовые организации занимают лидирующие позиции в 2020 году по объему выданных средств, предлагаемым условиям и отзывам клиентов:

CreditPlus – первый займ под 0%, получить можно до 30 тысяч рублей, без проверки КИ и справки с работы;
Займер – сервис работает с 2014 года, предлагая займы до 30 тысяч рублей под небольшой процент;
MoneyMan – разные кредитные программы, хорошие условия как для новых, так и для постоянных клиентов, кредитный лимит постоянно увеличивается, а процентная ставка зависит от количества оформленных займов;
еКапуста – за семь лет компания выдал более 4 миллионов займов россиянам, новым клиентам предлагается первый беспроцентный кредит;
Moneza – первый займ до 30 тысяч рублей, повторный – до 15 тысяч, ставка от 0 процентов в день;
Е заем – компания работает с 2012 года, одобряется свыше 95% заявок на кредит, а процентные ставки по займам варьируются от 0 до 1%;
Kredito24 – надежный и современный сервис, в котором можно получить кредит до 15 тысяч рублей под 1%;
Лайм-Займ – сервис выдает как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты, кредитный лимит составляет до 70 тысяч рублей, а процентная ставка в день варьируется в пределах от 0 до 0.6%.

Займы на карту без отказа всем совершеннолетним гражданам https://v-banke.com/zajmy/ – это удобный способ подобрать микрофинансовую организацию под определенные критерии. Не нужно искать все МФО, анализировать информацию и сравнивать условия. Вся информация уже собрана и понятно подана по ссылке.

Преимущества для россиян

Популярность МФО и онлайн займов связана с разными факторами.

Оформление кредита в онлайн-режиме

Для этого нужно только иметь только устройство с выходом в Интернет (телефон, планшет, компьютер, ноутбук). Не нужно выходить из дома, посещать отделение компании и стоять в очередях. Это экономит время.

Одобряется свыше 90% займов

Кредитные организации удовлетворяют 9 из 10 заявок на кредит. Они сотрудничают с лицами без официального трудоустройства и с людьми с плохой КИ.

Заявка одобряется в течение 1-30 минут

Рассмотрением анкет клиентов занимаются сотрудники МФО или автоматизированные скоринговые системы.

Прозрачные и понятные условия

Одна из причин роста рынка МФО связана с легальностью их работы. Компании, имеющие лицензию от Центробанка России, предлагают прозрачные условия, без скрытых комиссий и дополнительных платежей. Обращаться нужно только в легальные компании, проверить их лицензию можно в реестре МФО ЦБ РФ.

Возможность исправить плохую КИ

Микрофинансовые организации предлагают специальные программы для заемщиков, желающих исправить свою неидеальную КИ. После того, как заемщик получает и вовремя выплачивает 2-3 займа, его КИ улучшается, что в будущем позволит брать кредиты на лучших условиях.

Без залога и поручительства

Еще одна причина популярности быстрых займов – не нужно предоставлять имущество в залог или искать человека, который согласится стать поручителем.

Из документов нужен только паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации

Некоторые МФО просят предоставить дополнительный документ (водительское удостоверение, пенсионное, загранпаспорт и т.д.), чтобы убедиться, что паспорт принадлежит тому человеку, который оформляет заем.

Простая анкета для заполнения

Чтобы получить деньги, заполняется анкета, в которой заемщик указывает всю информацию о себе. Микрофинансовые организации проверяют предоставленную информацию, поэтому указывать следует только правдивые данные. В противном случае в микрокредите будет отказано.

Выбор способа получения денег

Получить займ можно любым удобным способом: на электронный кошелек, на банковскую карту или наличными. Возвращать кредит можно также разными способами: через терминал, через личный кабинет на сайте компании, через кассу любого банковского учреждения переводом по реквизитам микрофинансовой организации.

Пролонгация

Если не получается вовремя вернуть деньги, чтобы не платить штрафы и пеню, заемщик может оформить пролонгацию (продление кредитного договора). В таком случае он будет выплачивать проценты по кредиту, без штрафных санкций со стороны кредитора.

Часто проводятся акции, скидки, есть бонусные системы

Самыми популярными акциями являются «первый займ под 0%», «приведи друга и получи подарок», «розыгрыш призов». Для постоянных клиентов действует программа лояльности, по которой каждый новый успешно выплаченный микрозайм улучшает для них условия кредитования: процентная ставка снижается, а кредитный лимит увеличивается.

Подведем итоги

Функции денег разные, но большая часть граждан использует только одну функцию – средство платежа. И часто этих средств бывает недостаточно для совершения покупки или просто для того, чтобы дожить до зарплаты. В этом случае на помощь и приходят микрофинансовые организации, которые занимают лидирующую позицию на рынке микрокредитования в России.

Благодаря обзору рынка МФО, можно легко подобрать кредитную компанию, соответствующую всем запросам. При выборе МФО смотрите на предлагаемые условия (процентная ставка, кредитный лимит, срок кредитования), требования к заемщикам, надежность. Сотрудничать лучше только с легальными организациями, имеющими соответствующую лицензию.

Обзор рынка МФО в России и популярности онлайн займов

Высокие требования к заемщикам. Не каждый человек получит кредит в банке, ведь они выдают кредиты только надежным заемщикам с чистой кредитной историей.
Бюрократизм. Прохождение собеседования, сбор справок и длительность процесса – все это отпугивает людей, особенно тех, кому деньги нужны срочно.
Необходимость официального трудоустройства. Чтобы получить заем в банковском учреждении, предоставляется справка с места работы. Получить такую справку могут не все.
Необходимость посещать отделение и стоять в очереди. Для получения кредита нужно идти в отделение банка и стоять в очереди, что не всегда удобно.
Ожидание. На прием решения по выдаче кредита у банков в среднем уходит от 1 дня до 1 недели.

Читать еще: Все микрозаймы в рыбинске

Почему МФО стали популярны в России

Лидеры рынка 2020 года

CreditPlus – первый займ под 0%, получить можно до 30 тысяч рублей, без проверки КИ и справки с работы;
Займер – сервис работает с 2014 года, предлагая займы до 30 тысяч рублей под небольшой процент;
MoneyMan – разные кредитные программы, хорошие условия как для новых, так и для постоянных клиентов, кредитный лимит постоянно увеличивается, а процентная ставка зависит от количества оформленных займов;
еКапуста – за семь лет компания выдал более 4 миллионов займов россиянам, новым клиентам предлагается первый беспроцентный кредит;
Moneza – первый займ до 30 тысяч рублей, повторный – до 15 тысяч, ставка от 0 процентов в день;
Е заем – компания работает с 2012 года, одобряется свыше 95% заявок на кредит, а процентные ставки по займам варьируются от 0 до 1%;
Kredito24 – надежный и современный сервис, в котором можно получить кредит до 15 тысяч рублей под 1%;
Лайм-Займ – сервис выдает как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты, кредитный лимит составляет до 70 тысяч рублей, а процентная ставка в день варьируется в пределах от 0 до 0.6%.