Влияют ли микрозаймы на кредитную историю информация 2020 г

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Вообще короткий ответ на вопрос «Влияет ли микрозайм на кредитную историю» — да, влияет. Подробный ответ: в зависимости от многих факторов, займы МФО могут как снизить качество кредитной истории, так и напротив, улучшить ее. Разберем оба случая.

Как микрозаймы помогают улучшить кредитную историю

По статистике, которую ведут сами микрофинансовые организации, около 30% всех заемщиков имели в недавнем прошлом или на момент обращения за микрозаймом, сведения о просрочках в кредитной истории. Часть из них получали займ все равно: просрочка 30 дней за последние полгода для банков является критичной, МФО готовы рисковать, доверяя небольшие деньги оступившемуся заемщику.

Заемщикам, которые аккуратно исполняли свои обязательства, микрозайм помог улучшить кредитную историю. Своевременные платежи как бы перекрывают собой негативную информацию в кредитной истории. Чем больше «зеленых квадратиков» с момента последней просрочки, тем выше ее качество.

Улучшение кредитной истории через микрозаймы.

Таким образом, 2-3 своевременно возвращенных микрозайма позволяют рассчитывать на положительное решение «классического» банка.

Сергей Рыков из Камышлова обслуживал потребительский кредит на сумму 150 000 рублей и выплатил большую его часть. Когда до полного погашения долга оставалось три месяца, он вынужденно допустил просрочку, находясь за пределами страны по семейным обстоятельствам. По возвращении он просрочку закрыл, и оставшиеся две выплаты также совершил своевременно. Однако по новому кредиту в том же банке получил отказ, несмотря на многолетнее и в целом аккуратное исполнение обязанностей. Причина – низкое качество кредитной истории на момент обращения в банк. Небольшой суммой Сергей «перехватился» в МФО. Выплатив микрозайм, через месяц Сергей получил SMS от своего банка с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 1,5 выше требовавшейся ему суммы. Его кредитная история стала лучше, и банк захотел «вернуть» себе хорошего заемщика.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

Оценка заемщика в банке начинается с проверки его кредитной истории. Сведения о микрозаймах также отражаются в этом документе (МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй наравне с банками). Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход – работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные. В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку. Тогда работать на негативную оценку и отказ по кредиту начнет уже она.

Микрозайм с просрочкой

Максим Иванов из Таганрога работает в частном охранном предприятии. В свободное от работы время он подрабатывает водителем такси через популярный интернет-сервис. В ноябре прошлого года он попал в небольшую аварию. Для того, чтобы восстановить автомобиль, он взял несколько микрозаймов – на 7, 6 и 15 тысяч рублей. Обратившись в банк за автокредитом на новый автомобиль, получил отказ. Причина – большое количество микрозаймов за последнее время. И хотя все деньги Максим возвратил вовремя, пришлось взять небольшую паузу перед обращением в другой банк. Одобрения автокредита удалось добиться через полгода после окончания выплаты последнего микрозайма.

Проверить кредитную историю и узнать, повлияли ли на нее микрозаймы и как, если да, вы можете через Mycreditinfo. Через наш сервис вы также можете улучшить свою кредитную историю.

Влияет ли наличие микрозаймов на кредитную историю

Заемщики начинают интересоваться своей кредитной историей (КИ), желая получить новые микрозаймы. Рассмотрим, что такое КИ, как она формируется, как долго хранится, кто имеет к ней доступ и видят ли банки микрозаймы.

Что такое кредитная история?

КИ представляет собой перечень финансовых отношений человека, из нее формируется его репутация. В КИ учитывается информация о выплате кредитов, просрочках, невыплатах, штрафах и других особенностях финансовых отношений.

Кто собирает КИ, как она рассчитывается, где хранится информация

Все отделения БКИ передают информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), сама информация остается недоступна ЦККИ, передается лишь упоминание о том, что в БКИ появилось досье на конкретного гражданина. Необходимость передавать информацию о займах прописана в законодательстве, а именно в Федеральном законе № 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно его положениям, все финансовые и банковские организации обязуются передавать информацию о заемщиках в общую базу.

КИ формируется на основании:

• Количества оформленных займов.

• Своевременного/несвоевременного погашения кредита.

• Отказов в выдаче кредитов.

В результате обработки персональной информации гражданина получается рейтинг его финансовой ответственности, измеряемый баллами. Точные механизмы формирования рейтинга держатся в секрете. Хранится информация около 10 лет, в зависимости от того, был ли кредит закрыт своевременно или случились определенные обстоятельства (неуплаты, штрафы, просрочки, обращение в суд и пр.).

Кто имеет доступ к КИ

Доступ к КИ могут получать как финансовые организации, так и сам гражданин, так что при получении досье будущего должника банки видят полную информацию. У каждого человека есть право узнать свою КИ в бюро 1 раз в 6 месяцев, этот срок был закреплен вместе с поправками, внесенными в Федеральный закон № 327-ФЗ от 03.08.2018. Раньше свою КИ можно было узнать только раз в год. В результате запроса предоставляется рейтинг и выписка о прошлых финансовых отношениях с кредиторами за определенный период.

Кроме финансовых организаций и самого гражданина, доступ к КИ имеют и правоохранительные органы. Своим правом инстанции пользуются в случае экономических и других преступлений, рассмотрения судебных дел и прочих разбирательств.

Запрашивают и передают ли банки, МФО или другие организации данные о КИ

Да, каждый банк и МФО передает информацию о выдаче гражданину займа. Так же большинство крупных организации проверяют КИ потенциального заемщика прежде, чем выдать ему средств. По закону финансовые организации не обязаны обращаться в бюро каждый раз, когда хотят выдать заем человеку, это они делают на свое усмотрение.

Есть ли МФО и банки, которые не запрашивают и не передают КИ

Да, при определенных обстоятельствах банки и МФО могут не интересоваться КИ клиента. Это происходит в случае:

• Сотрудничества с текущими клиентами, которые уже кредитовались в организации и хорошо зарекомендовали себя.

• Если организация позиционирует себя как учреждение, сотрудничающее с клиентами с плохой КИ.

• Небольших сумм займа, когда процент за использование кредитных средств покрывает риски МФО и организации нецелесообразно наводить справки.

Нет таких финансовых организаций, которые не отчитывались бы перед БКИ о займах. Они обязаны делать это по закону, следовательно, организация не будет рисковать своей репутацией, утаивая информацию.

Как микрозаймы отражаются на КИ

Наличие займов любого характера, будь то заем до зарплаты или ипотека, отражается на КИ гражданина. Поэтому можно сказать, микрозайм влияет на кредитную историю и нюансы его погашения, отразятся на КИ.

Исключением не являются и зарегистрированные МФО, ведущие свою деятельность через интернет. В БКИ не попадут данные только о частном займе, допустим, взятии средств у родственника или знакомого под расписку.

Могут ли микрозаймы испортить кредитную историю

Заем любой суммы может испортить КИ должнику. Неважно, будь то кредит на 10 тыс. рублей или ипотека. Это происходит в случае:

• Нерегулярного внесения платежей.

• Внесения меньше требуемой суммы.

• Критической финансовой нагрузки, когда у должника много займов.

В случае если на оплату кредитных обязанностей уходит около 50% дохода, значение считается критическим. Новых займов человеку могут не дать, посчитав, что у него постоянные проблемы с деньгами.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю

Пользование услугами микрокредитных организаций может как испортить КИ, так и улучшить ее. Изменить кредитную историю микрозаймом можно:

• Взяв кредит на минимальную сумму и небольшой срок.

• Своевременно или досрочно выполнив свои обязательства.

Чем больше времени пройдет с момента последнего неблагоприятного инцидента (например, просрочки) и чем больше обязанностей вы выполните, тем выше будет кредитный рейтинг.

Дадут ли кредит, если есть микрозайм

Наличие микрозайма, если обязанности по нему своевременно выполняются, не может стать препятствием на пути получения финансовой помощи в банке. Но только в случае, если не было прецедентов, позволяющих назвать вас неблагонадежным должником. Много небольших кредитов негативно отражаются на КИ, поэтому не стоит заставлять потенциальных кредиторов думать, что вы накапливаете долги.

Если у потенциального заемщика плохая КИ и просрочки, то получить кредит будет сложнее. При наличии незакрытой просрочке в анкете КИ делается соответствующая пометка, так что крупные банки вряд ли захотят сотрудничать. Если организации, которые занимаются обслуживанием клиентов с проблемами в рейтинге финансовых отношений. Дадут ли кредит в конкретной ситуации зависит от обстоятельств и требуемой суммы, а также залога: под залог можно получить кредит даже с минимальным рейтингом в БКИ.

В экстренной ситуации можно провести перекредитование, но злоупотреблять такой возможностью не стоит. Финансовая организация, при выдаче нового займа при наличии других обязанностей будет смотреть не только на КИ, но и оценивать другие факторы.

Факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

БКИ держит втайне алгоритмы формирования КИ граждан. Но известны факторы, которые в дополнение к рейтингу оценивают финансовые организации. Они способны негативно или положительно отразиться на репутации потенциального заемщика.

Факторы, ухудшающие финансовую репутацию:

• Объявление банкротства. Несмотря на то что законом Закон № 127-ФЗ не запрещается брать кредиты после объявления банкротства, гражданин обязуется уведомлять будущих кредиторов о своей прошлой финансовой несостоятельности. Соответствующая пометка появляется и в его КИ. Лишь немногие финансовые организации выдадут кредит такому гражданину, это надолго портит его репутацию.

• Большое количество кредитов. Если человек склонен накапливать задолженности, то это отразится на его КИ.

• Просрочки. Данные о несвоевременной оплате хранятся в КИ долго.

• Неответственное отношение к займам или мошенничество с кредитными средствами.

• Факторы, улучшающие финансовую репутацию:

• Своевременная выплата кредитов.

• Увеличение официального дохода по сравнению с прошлым периодом.

• Наличие недвижимости или ценного имущества.

• Частые поездки за границу.

Эти факторы анализируются при выдаче гражданину нового займа.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы пользуются большой популярностью благодаря простой и быстрой системе получения средств. Особенно они востребованы среди лиц, имеющих отрицательную кредитную историю. О том, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю (кредитный рейтинг) и влияют ли вообще – читайте в этой статье.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Заемщиков очень сильно интересует вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Ответ достаточно прост: да, отражаются. Любая МФО (Микрофинансовая организация) обязана вносить соответствующую информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). В противном случае она просто не получит право на ведение своей деятельности (выдаче микрозаймов). Таким образом, все действия каждого клиента тщательно фиксируются и вносятся в базу данных.

Как займы влияют на кредитную историю?

Выделяют как положительное, так и отрицательное влияние займов на кредитную историю. Положительное заключается в том, что клиент может поправить свою историю при помощи займов. Например, ему могут не давать кредиты в банках из-за ранее допущенных просрочек. В такой ситуации при помощи банка поправить состояние истории не получится. МФО менее щепетильны в таких вопросах и готовы кредитовать почти всех, кроме совсем уже отъявленных должников. Как следствие, можно последовательно брать один за другим несколько займов и, своевременно их выплатив, получить существенный плюс к кредитной истории.

Верно и обратное. Так, например, если человек допускает просрочку по микрозайму, информация об этом попадает в БКИ. Банк, перед тем как выдать займ, изучает историю и принимает на основании того, что он видит, окончательное решение. Если ранее была допущена просрочка, то вероятность одобрения кредита резко уменьшается.

Что будет, если не платить вовремя?

Портят ли микрозаймы кредитную историю? Да, портят, если не платить вовремя. Сразу после возникновения просрочки информация об этом вносится в базу данных и дальнейшее оформление как займа в этой МФО, так и кредита в банке будет под очень большим вопросом. Следует учитывать тот факт, что чем больше (и дольше) будет просрочка, тем хуже для клиента. Так, например, просрочка до 30 дней для банка не имеет особого значения, так как погашение в банке обычно производится 1 раз в месяц. А вот если просрочка составляет больше 30 дней, тут уже возможны разные варианты. Обычно информация в БКИ отражается, для наглядности, разным цветом в зависимости от рейтинга-статуса клиента:

• Зеленый: просрочек не было, погашение займов производится строго в срок.
• Желтый: зафиксирована просрочка сроком менее 1 месяца. Для банков не критично, а вот некоторые МФО могут на это среагировать. Впрочем, последнее происходит крайне редко.
• Оранжевый: зафиксирована просрочка более 1 месяца, но менее 2-х месяцев. Иногда при таком статусе еще можно получить кредит в банке, но вероятность одобрения сильно уменьшается.
• Рыжий. Просрочка от 2 до 3-х месяцев. Вероятность одобрения кредита в банке сохраняется, но стремится к нулю.
• Красный. Просрочка от 3 до 4-х месяцев. Практический гарантированный отказ в кредитовании.
• Алый. Просрочка более 4-х месяцев. При таком статусе получить кредит в банке невозможно (или почти невозможно, есть определенные программы, ориентированные как раз на улучшение кредитной истории). С другой стороны, для многих МФО такой рейтинг может не являться ограничением.

Помимо указанного цветового разделения, существуют и другие обозначения:

• Серый цвет. Банк не внес информацию вовремя или сделал это с ошибками. Иногда это действительно ошибки, а иногда сознательные действия с целью не портить сильно рейтинг клиента.
• Черный. Клиент регулярно допускает просрочки или уже идет взыскание задолженности через суд. В некоторых случаях этим же цветом отражают клиентов, взыскать с которых ничего не получилось (нет сбережений, имущества, работы и так далее). При наличии такого статуса даже МФО практически не кредитуют. Клиенты с черным статусом чаще всего больше не смогут никогда получить кредит или заем кроме как по специальным программам, ориентированным на исправление кредитной истории.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

С первого же дня. Так как влияют микрозаймы на получение кредита как положительно, так и отрицательно, нужно учитывать тот факт, что уже после первой просрочки соответствующая информация вносится в БКИ. Другое дело, что эти данные указываются не сразу, а в срок до 5 рабочих дней (ст.5 закона №218-ФЗ). Именно поэтому банки обычно рассматривают заявки по нескольку недель. Частично это время уходит на рассмотрение данных клиента, а частично на проверку того, не будут ли в БКИ внесены дополнительные данные.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

Все. Любая микрофинансовая организация обязана сотрудничать с БКИ. В противном случае у нее просто заберут лицензию, и она не сможет продолжать свою деятельность. Таким образом, при обращении в любую МФО следует учитывать, что данные о выдаче займа сразу же попадают в БКИ. Касается это как тех организаций, которые имеют собственные отделения в разных городах, так и тех, которые работают только через интернет. Если компания занимается кредитованием, она обязана передавать данные в БКИ. В этом правиле нет исключений и послаблений.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

1. Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
2. Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
3. Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю и в какую сторону

Микрозаймы – кредиты на небольшую сумму, которые выдают банки и микрофинансовые организации. Это наиболее доступный (но при этом не самый безопасный) способ экстренно поправить свое финансовое положение, не занимая у друзей или родственников.

Из статьи вы узнаете, влияют ли микрозаймы на кредитную историю и как скоро в ней появляется новая запись, и можно улучшить свой рейтинг с помощью займа в МФО.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Многие микрофинансовые организации (МФО) сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся все сведения о займах, которые берут граждане нашей страны.

Сотрудничество МФО и БКИ состоит во взаимном обмене информацией. Микрофинансовые компании передают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй, а оно в свою очередь информирует МФО о надежности потенциального клиентов, основываясь на том, есть ли на его счету просроченные задолженности, сколько кредитов он брал и погашал ли в срок.

В каких случаях улучшают

Займы на скромные суммы – один из самых надежных способов улучшить кредитную историю (КИ). Этот инструмент хорошо работает, если пользоваться им ответственно. Чтобы ваш кредитный рейтинг поднялся, нужно оформить займ на небольшую сумму, которую заемщик гарантированно сможет вернуть в установленный в договоре срок и выполнить долговое обязательство.

Через некоторое время можно взять заем на большую сумму и также погасить его в положенный срок. Несколько таких «процедур» – это несколько положительных записей в кредитной истории, которые повысят лояльность банка к вам и помогут получить кредит на выгодных условиях.

В каких портят

Рейтинг заемщика ухудшится, если тот возьмет очередной микрокредит и не погасит его. Также негативно на истории отражается одновременное оформление нескольких микрозаймов в разных организациях. Это создает в глазах банковских экспертов впечатление финансовых трудностей у заемщика и указывает на его неплатежеспособность.

Важно! Если вы хотите гарантированно повысить свой кредитный рейтинг, убедитесь, что МФО сотрудничает с бюро, и займ, который вы оформите, отобразится в вашей истории.

Как происходит сотрудничество МФО с бюро КИ

В России на 2020 год зарегистрировано 11 бюро кредитных историй. У этих организаций есть официальные сайты, где указан перечень микрофинансовых и кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Взаимодействие МФО и БКИ ведется в «двустороннем порядке», то есть микрозаймовые компании имеют возможность проверить сведения о каждом потенциальном заемщике, обратившись в бюро с запросом. Бюро же в свою очередь обязывает микрофинансовые компании сообщать им о том, справляются ли заемщики со своей нагрузкой, о просроченных платежах, исполненных долговых обязательствах.

Кредитная история хранится в течение 10 лет с даты внесения последних изменений. Для каждой записи отсчитывается отдельный срок давности.

МФО передают в бюро информацию о просрочках по платежам больше 60 дней. Просрочка в 30 дней считается незначительной, поэтому кредитные организации не сообщают о ней. Для исправления просрочки в 60 дней понадобится добросовестно вносить платежи в течение одного года.

Как улучшить свою КИ с помощью микрозайма

Если вы хотите улучшить свое кредитное досье, выберите микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с БКИ, и предпримите следующие действия:

1. Оформите один микрозайм, даже если улучшить кредитную историю вам нужно как можно быстрее.
2. Оформите займ на короткий срок (от 1 до 3-4 месяцев) и своевременно вносите платежи, чтобы показать свою ответственность и дисциплинированность.
3. Подбирайте кредитные продукты со ставкой не выше 2%.
4. Следите за тем, чтобы перерыв в получении ссуд был не меньше полугода.

После 3-5 займов, взятых по такой схеме, ваш кредитный рейтинг заметно улучшится. Оценить положительную динамику можно, сделав бесплатный электронную заявку на сайте БКИ, в котором хранятся ваше «досье заемщика». На основе полученных данных вы сможете узнать свой скоринговый балл (рейтинговую оценку). Его можно как подсчитать самостоятельно, так и запросить рейтинг в БКИ вместе с данными из вашей кредитной истории.

Важно! Даже если у вас плохая кредитная история или ее вовсе нет, обратитесь в микрофинансовую компанию для получения минимальной ссуды на самый короткий срок. Ставка по такой ссуде может быть высока (поэтому по займу нет отказа, несмотря на плохое досье), но ее своевременное погашение даст вам первую положительную отметку в КИ и может повлиять на лояльность со стороны других МФО и банков.

Какие МФО не передают данные в бюро КИ

Все микрофинансовые и кредитные компании согласно с ФЗ 218 «О кредитных историях» обязаны передавать информацию о своих заемщиках. Каждая микрофинансовая организация передает сведения хотя бы в одно бюро, внесенное в государственный реестр.

На деле некоторые микрофинансовые учреждения передают информацию не в полном объеме, чтобы не портить свою репутацию. Это также связано с тем, что многие МФО практикуют выдачу денежных средств на срок от одного месяца, поэтому о таких коротких ссудах сообщения в БКИ поступают не всегда. Чаще в случаях просрочки, чем при добросовестном погашении.

Внимание! Уточните в выбранной микрозаймовой компании, как скоро она передает информацию о займах в БКИ, проверьте наличие наименования организации в реестре БКИ, убедитесь в наличии у нее лицензии.

Сроки отражения данных от МФО в кредитной истории

Согласно ФЗ 218, МФО как источники формирования кредитной истории обязаны передавать информацию в БКИ не позднее пяти дней с момента наступления события (выдачи займа, установления факта просрочки). Сроки предоставления информации прописываются в договоре, заключенным между бюро кредитных историй и микрофинансовой организацией.

Информация подается в форме электронного документа, в котором описывается наступившее событие (погашение ссуды, выдача кредита, просрочка платежей), указывается дата наступления (фиксации события).

Заключение

Займы в микрофинансовой компании – быстрый способ улучшить сведения в вашей кредитной истории (при условии, что вы добросовестно их оплачиваете), но злоупотреблять им не стоит. Частое обращение в микрозаймовые компании портит ваш имидж надежного заемщика, дает повод думать, что у вас нередки финансовые трудности.

Три-четыре погашенных займа в МФО в течение двух лет повысят ваши шансы получить кредит в банке с лояльной процентной ставкой, докажут серьезность ваших намерений в исполнении долговых обязательств.