0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выдаются ли микрозаймы для черного списка

Кредит должникам, находящимся в черном списке

Что нужно знать о черном списке?

Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д. У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет.

Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя. И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.
Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.

У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финансовой организации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.

Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.

Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 1% в день. Ниже представлены некоторые МФО, где можно попробывать получить займ:

  • На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

  • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка до 1% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 — 65 лет

Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.

В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.

Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.

По каким причинам заносят в ЧС?

В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.

Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.

Вот пример, как выглядит черный список одного из банков, думаю причины занесения станут более понятны

В блеклисте также хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).

Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.

Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».

Как выбраться из черного списка?

В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком. Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.

С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.

Вывод

Черный список банка — это как клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не ставит крест на кредитах в других банках. У заемщика много альтернативных вариантов получения займа: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т.д.

Выдаются ли микрозаймы для черного списка?

Срочная потребность в дополнительных финансовых ресурсах может возникнуть у каждого. Но далеко не всем потенциальным заемщикам может быть предоставлена традиционная кредитная программа. Многие банки отказывают в обслуживании по ряду причин:

  • Обращающееся лицо числится в черном списке из-за нарушения условий обслуживания по предыдущим кредитам;
  • Гражданин расценивается в качестве неблагонадежного ввиду отсутствия постоянной работы, регулярного дохода, залогового имущества, попечителей или доверенных лиц;
  • Заявитель не проходит по возрастным ограничениям.

Для микрофинансовых организаций перечисленные и прочие причины не являются поводом для отказа в предоставлении займа. МФО более ориентированы на клиентов, их потребности, нужды, предлагая выгодное и комфортное взаимодействие даже при наличии испорченного кредитного прошлого. Поэтому при наличии плохой репутации заемщика, открытых кредитных обязательств или непогашенных процентных начислений, намного рациональнее и эффективнее обращаться не в традиционные банковские структуры, а в альтернативные финансовые организации.

Кто выдает средства при негативной КИ?

Практически все микрофинансовые компании готовы к выдаче денег лицам, имеющим определенные проблемы во взаимоотношениях с банками. При этом необходимо понимать, что микрозаймы являются универсальным и функциональным инструментом, разрешены законом и не предполагают какого-либо обмана, мошенничества. МФО, конечно же, идут на существенный риск, предоставляя заемные средства лицам, которые:

  • Получали отказ или нарушали условия обслуживания;
  • Допускали просрочки по возврату ссуды;
  • Не погашали начисленные проценты;
  • Совершали прочие действия, противоречащие договорным соглашениям.

Но подобная клиентоориентированность позволяет полноценно конкурировать, привлекать многомиллионную армию потенциальных потребителей, осуществлять прибыльную коммерческую деятельность. Поэтому большинство МФО вполне осознанно идут на риск, выдавая микрозаймы тем категориям населения, которые традиционными банковскими структурами расцениваются в качестве неблагонадежных, рисковых, нежелательных для обслуживания.

Ошибочно думать, что микроссуды оформляются абсолютно без проверок. Чтобы получить дополнительные материальные ресурсы, потребитель должен:

  • Заполнить соответствующую анкету в бумажной или виртуальной форме;
  • Указать достоверные персональные паспортные данные;
  • Предоставить реальные контактные данные, иногда не только свои, но и родственника, близкого человека.

Информацию анализируют, в редких случаях частично проверяют, после чего и принимают решение по поступившей заявке на микрокредит. Более 99% обращений получают одобрение и мгновенное перечисление заемных денег на карты, Е-кошельки либо наличку. При этом сведения заносятся в собственную базу данных фин.компании или передаются в общий реестр клиентов микрофинансовых организаций. Банковскими базами данных о потребителях альтернативные компании не пользуются принципиально, так как исповедуют совершенно иное построение эффективных взаимоотношений с собственными клиентами.

Процесс выдачи микрозаймов с плохой репутацией заёмщика

Потребитель может подавать заявки непосредственно в ходе визита отделения или филиала фин.компании, а также в онлайн режиме, вне зависимости от фактического местонахождения, времени суток, дня недели.

  • При выборе личного присутствия необходимо обратиться в любую организацию, заполнить заявление, предоставляя достоверные персональные данные. Представительства ведущих МФО есть везде – в ТРЦ, на рынках, возле остановок общественного транспорта, в прочих местах скопления людей. Прежде чем подавать обращение, рекомендуется тщательно выбрать оптимальную программу микрокредитования, рассчитать общую стоимость обслуживания, подробно выяснить о процентных ставках, временных ограничениях по возврату денег.
  • Отдавая предпочтение онлайн оформлению, можно подать заявку на официальных виртуальных ресурсах микрофинансовых компаний или на нашем сайте. При заполнении анкеты необходимо указывать реальные персональные данные, проверять корректность введенных сведений. После отправки анкеты на рассмотрение в течение получаса придет ответ-решение, на основании которого микрозайм и будет выдан, либо блокирован.

При первом обращении в финансовую контору на проверку пользовательской информации может потребоваться чуть больше времени. Если у менеджеров возникнут какие-либо сомнения относительно полученных персональных сведений клиента, они могут совершить контрольный звонок по указанным в анкете номерам. На рассмотрение последующих обращений уходит значительно меньше времени. Некоторые МФО и вовсе практикуют автоматическое принятие заявок и мгновенное перечисление средств постоянным клиентам. Но для этого необходимо тщательно соблюдать условия обслуживания, своевременно и в полном объеме погашать взятые обязательства, не допускать даже малейших просрочек.

Ответственный подход к получению, использованию, возврату заемных средств позволит добиться следующих позитивных результатов:

  • Повышение личного рейтинга заемщика;
  • Обеление кредитной истории;
  • Увеличение денежных лимитов выдаваемых микроссуд;
  • Пролонгацию микрокредитов;
  • Уменьшение процентных начислений;
  • Предоставление программ лояльности, иных бонусов.

На нашем сайте представлена единая форма обращения в МФО за дополнительной материальной поддержкой. Заполнение не отнимет много времени, но позволит эффективно разрешить любые финансовые затруднения.

В каком МФО можно взять займ, даже находясь в черном списке?

Рейтинг компаний, выдающих микрозаймы без разбора

Многие люди приходят в МФО, чтобы быстро получить необходимую сумму взаймы. Но недостаток информации способен с более высокой вероятностью привести к отказу. Часто даже не намеренное утаивание информации, а банальные ошибки приводят к такому результату.

Чтобы знать тонкости и определенные правила, которых лучше придерживаться как при заполнении анкеты, прочитайте эту статью — в ней мы постарались максимально простым языком обозначить не только самые популярные причины отказа, но и собрали рекомендации по заполнению заявки на сайте микрофинансовых организаций.

Заявка, всего лишь заполненная правильно, позволит вам в разы увеличить шансы на успешное получение кредита. Тем не менее, многие люди умудряются допускать элементарные недочеты, позволив себе быть невнимательными.

Если Вы хотите оформить кредит уже сейчас, переходите в наш ТОП МФО, расположенный ниже, и отправляйте туда свои анкеты.

  • долгосрочные займы до 9 месяцев
  • Только жителям Московской, Ленинградской и Ростовской областей, Краснодарского и Ставропольского краев, республик Адыгея и Крым
  • Узнать подробнее
  • 0,5% в день
  • от 1000 до 60 000 руб.
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Постоянная прописка в любом регионе РФ
  • Любая кредитная история
  • Бесплатный подбор займа онлайн
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0%
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • Пенсионерам большие скидки
  • Вся РФ, кроме Дальневосточного, Сибирского и Уральского ФО
  • Выдача денег после посещения офиса
  • Срок до 16 дней
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% на 5 дней
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • от 7 дней до 1 года
  • на карту банка или Яндекс Кошелёк
  • с просрочками и незакрытыми долгами
  • от 21 года, пенсионерам 10% скидка
  • Узнать подробнее
  • Акция! Первый займ 0% на 7 дней
  • от 1000 до 15 000 руб.
  • С плохой кредитной историей и долгами
  • От 7 до 21 дня
  • Деньги на карту, Qiwi и Яндекс деньги
  • Возраст от 18 лет
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% в день
  • от 100 до 30 000 рублей
  • официальный доход не нужен
  • от 20 лет до 60 лет
  • рассмотрение заявки 10 минут
  • от 5 до 30 дней
  • Узнать подробнее
  • Акция! Первый займ 0% в день
  • от 1500 до 15 000 рублей
  • Первый займ до 15 000 руб.
  • Улучшение кредитной истории займами
  • На банковскую карту. От 5 до 30 дней
  • Режим работы 9:00 — 21:00. Возраст от 18 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 30000 руб.
  • Улучшение кредитной истории микрозаймами
  • от 21 до 68 лет
  • Досрочное погашение
  • Пролонгация на 30 дней без переплат
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2000 до 14000 руб.
  • Срок от 10 до 40 дней
  • Выдача без отказов – одобрено 95% заявок
  • Перевод на карту или счёт, Яндекс Деньги, QIWI кошелек
  • Деньги на счету за 5 минут
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0%
  • от 2000 до 20 000 рублей
  • срок от 5 до 31 дня
  • нужен паспорт, ИНН и именная карта
  • не выходя из дома, без справок о доходах
  • возраст от 23 до 60 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2000 до 15 000 руб.
  • только на именную банковскую карту
  • нужно предоставить онлайн фото паспорта и карты
  • новым клиентам бонус 500 руб.
  • режим работы 10:00-20:00
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • срок от 5 до 30 дней
  • от 20 до 65 лет
  • Без справок о доходах
  • Займ на банковскую карту. Наличными через CONTACT
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% в день
  • от 3000 до 30 000 руб.
  • Возраст от 24 лет
  • Круглосуточно, в любое время
  • На карту, через систему CONTACT, Яндекс Деньги
  • От 5 до 30 дней
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% на 10 дней
  • от 3000 до 15 000 руб.

  • срок от 7 до 30 дней
  • возраст от 21 до 65 лет
  • нужен только паспорт РФ и именная карта
  • круглосуточно, на карту или Яндекс Деньги
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 5000 (повторный до 30 000) руб.
  • Срок от 5 до 30 дней
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Без залога и поручительства
  • Деньги на карту, Qiwi или наличными через CONTACT
  • Узнать подробнее
  • Первый займ от 0% в день
  • от 3000 до 15 000 руб.
  • от 3 до 15 дней
  • без проверок и отказов
  • деньги за 15 минут
  • без справок и поручителей
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 20 000 рублей
  • от 6 до 21 дня
  • Начисление за 15 минут, круглосуточно
  • На карту банка, Киви, Яндекс, Золотая Корона
  • С ужасной кредитной историей
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 500 до 30 000 руб.
  • от 21 до 70 лет
  • Деньги на карту. Банковский счет. Систему CONTACT
  • Cashback до 5% от суммы займа обратно вам на карту
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% на 12 дней
  • от 1000 до 17 000 руб.
  • срок от 6 до 21 дня
  • на карту, Киви и через Золотую Корону
  • без залога и поручителей
  • студентам, пенсионерам и безработным
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 500 до 30 000 руб.
  • Долгосрочные займы на 365 дней
  • Оформление договора на дому заёмщика
  • Досрочное погашение с первой недели
  • На карту банка или через Contact
  • Узнать подробнее
  • от 0,5% в день
  • от 15 000 до 40 000 руб.
  • Помощь в подборе микрозаймов
  • Услуга подбора 299 руб.
  • Долгосрочные займы
  • На карту, Киви, Яндекс, через Контакт
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 5000 до 50000 рублей
  • От 7 до 30 дней
  • Одобрение заявки за 15 минут
  • На банковскую карту, круглосуточно
  • 15 дней просрочки без штрафов
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2000 до 20 000 руб.
  • Срок от 3 до 29 дней
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Нужен только паспорт
  • Решение за 15 минут
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3 000 до 14 000 руб.
  • Понижение процентов по займу для последующих займов
  • Решение за 30 минут
  • Нужны паспорт, мобильный и карта банка
  • До 30 дней
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 15 000 руб.
  • срок от 7 до 15 дней
  • на банковские карты Visa/MasterCard
  • возраст от 18 лет
  • наличие гражданства Российской Федерации
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • Срок от 16 до 30 дней
  • Нужен паспорт, СНИЛС и именная карта
  • Перевод на карту или счёт
  • С плохой кредитной историей
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2 000 до 15 000 руб.
  • По всей РФ, кроме Дагестана и Крыма
  • Нужно гражданство РФ и паспорт РФ
  • На карту или через систему Contact
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 10000 руб.
  • от 5 до 30 дней
  • на карту, счёт, через систему Контакт
  • возраст от 18 лет
  • необходим только паспорт РФ
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0%
  • от 4000 до 10000 руб.
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Срок от 7 до 30 дней
  • Деньги в течение 1 минуты
  • На карту, «Яндекс.Деньги», наличными через «Контакт».
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2 000 до 30 000 руб.
  • на именные банковские карты
  • на идентифицированный Яндекс Кошелек
  • решение за 15 минут
  • возраст 21-65 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 10000 руб.

Правила заполнения заявки в интернете

Для того, чтобы снизить риск проблем, следуйте простому своду правил:

  • никогда не искажайте предоставляемые данные. Если вы попытаетесь подать заявку на чье-то другое имя, практически наверняка вам откажут;
  • Не оставляйте без внимания ни одно поле для заполнения. Если вы внесете некорректные данные, которые нужно вводить точно, то вам так же могут отказать;
  • Всегда полностью указывайте контактные данные. Наибольшее внимание уделяйте номеру телефона для связи с вами. На этот номер будут отправляться уведомления по СМС. Без этого вы не сможете выполнить ни одной операции, от банальной регистрации в системе до подтверждения условий договора по платежам. Даже узнать, отказали вам или нет, без корректно введенного номера телефона вы не сможете. Поэтому обязательно перепроверьте правильность его написания;
  • После того, как анкета будет заполнена, необходимо предоставить ваше согласие на обработку данных, которые вы предоставили, после чего отправляется заявка на рассмотрение.
  • В индивидуальных ситуациях вам нужно будет указать размер ежемесячного дохода, и предоставить компании отсканированную копию паспорта в электронном виде. Позаботьтесь о достоверности сведений и качестве фотографии или скана предоставляемых документов.

Какие сведения вам потребуются для заполнения анкеты?

В вашей заявке необходимо будет отобразить следующие обязательные сведения:

  • Ваше полное имя с инициалами;
  • Дату рождения;
  • Где вы прописаны и живете в данный момент;
  • Полные паспортные номер и серию;
  • Ежемесячный доход;
  • Вашу электронную почту и удобный телефонный номер для связи;
  • Предпочитаемый метод получения средств.

В отдельно взятых случаях МФО потребуют от вас указать номер телефона человека, который сможет подтвердить вашу личность, и дополнительный вид документа помимо паспорта.

Это может быть пенсионное удостоверение или водительские права. При предоставлении таких документов вы вызовете значительно больше доверия и платеж одобрят с наибольшей вероятностью.

Как загрузить фотографии на сайт организации?

Если МФО, где вы берете займ, подразумевает загрузку отсканированной версии подтверждающих документов, то вы должны сделать это обязательно, соблюдая определенные требования, которые редко изменяются от одной организации к другой.

Снимки обязательно должны быть высокого качества, информация должна без проблем читаться, фотография должна быть четко видна. Никаких лишних объектов, кроме паспорта, на фотографии не должно быть.

Обрабатывающая система работает автоматически, поэтому если ваше фото или отсканированная версия будут низкого качества, она не пройдет проверку по умолчанию.

Как часто заемщику отказывают в заявке?

Если вы правильно заполнили все поля и предоставили необходимые документы, отказ происходит в редких случаях. Тем не менее, прецеденты есть в случае:

  • орфографических и прочих ошибок при заполнении анкеты для заявки;
  • указания не соответствующих действительности сведений;
  • указания недопустимого способа получения денег — на банковскую карту, не принадлежащую вам или неименную карту, где баланс отрицательный;
  • наличия у вас непогашенного долга в этой МФО.

Отдельным пунктом может выступать очень высокая сумма займа, которую вы указываете при первом обращении в данную организацию или же ваш рейтинг кредита отрицательный. Находясь в черном списке, получить займ невозможно.

И, конечно же, действует пункт о совершеннолетии и отсутствии гражданства у заемщика. Если один из этих пунктов имеет к вам отношение, в займе вам будет отказано.

Если вы правильно заполните все требуемые поля, предоставите качественные изображения подтверждающих документов и достоверную информацию о себе, ваша кредитная история положительная и нет никаких задолженностей, вы имеете российское гражданство и прописку и вам исполнилось 18 лет, проблем с займом в микрофинансовой организации у вас не будет.

Все МФО, выдающие займы с черным списком

В связи постоянным увеличением количества и популярности микрофинансовых организаций в России, растет и число клиентов, которые не лучшим образом справляются с обязательствами по возврату задолженности.

Часто это приводит к попаданию человека в так называемый «черный список», что затрудняет дальнейшее получение займов. Здесь представлены все МФО, выдающие займы с черным списком, дающие должникам второй шанс.

Существует ли черный список в реальности?

Единого специального перечня, в котором указаны подробные данные по каждому должнику, не существует. Но у большинства микрофинансовых организаций присутствуют собственные стоп-листы, в которых располагается информация по клиентам, сотрудничать с которыми нежелательно.

Также сведения о просрочках по кредитам содержится в бюро кредитных историй, которых на территории Российской Федерации работает больше 20-ти.

Несмотря на отсутствие единой базы по недобросовестным заемщикам, проблемы у должников при получении нового займа возникнуть все-таки могут. Это связано с тем, что микрокредитные компании часто запрашивают сведения по новому клиенту в БКИ. Если там будет указано, что человек имеет текущие или ранее непогашенные задолженности, решение кредитора может быть выдано с отрицательным результатом.

Помимо бюро кредитных историй, есть еще два источника, в которых МФО могут запросить сведения о клиенте:

  • Списки исполнительных служб. В такие списки должник попадает в том случае, если в отношении него было проведено взыскание имущества судебными приставами в счет погашения задолженности в МФО. Участие в таких эпизодах вовсе не делает заемщику хорошей репутации, поэтому получить микрозайм, и тем более серьезный банковский кредит, будет проблематично. Вот почему до суда доводить не стоит.
  • Списки коллекторских агентств. Если в отношении должника начали проводиться меры по досудебному взысканию задолженности при помощи услуг коллекторов, то это отражается в базе агентства, которое занимается взысканием. Естественно, если МФО узнает, что с обратившегося клиента долги взимались при помощи коллекторских услуг, что происходит в тяжелых случаях, шанс на одобрение станет низким.

В совокупности перечисленные выше источники сведений по должникам можно называть тем самым черным или нежелательным списком. Нахождение в нем оказывает мощное отрицательное воздействие на привлекательность заемщика для микрофинансовых учреждений.

По этой причине рекомендуется как можно раньше начать работу по выходу из блэк-листа, сформировать положительную кредитную статистику и получить возможность снова брать кредиты.

Получится ли взять займ с черным списком?

Этот вопрос волнует многих людей, которые по собственной вине либо в результате вопиющей ошибки попали в стоп-лист кредитной компании, либо испортили кредитное досье.

Однозначный ответ дать нельзя, так как МФО не самым лояльным образом относятся к лицам, допустившим массу просрочек. Если микрокредит и будет одобрен, денежный займ выдается с некоторыми ограничениями:

  • Небольшая сумма займа. На крупный кредит от микрофинансовой компании рассчитывать не стоит, даже если репутация отличная. Для клиентов из черного списка лимиты становятся еще меньше. При первом обращении получится взять не более 10 000 –15000 рублей, хотя на некоторые цели достаточно и этого.
  • Высокая процентная ставка. В ставку по займу кредитная компания закладывает не только ту прибыль, на которую идет расчет, но и возможные риски. Выдавая займ клиенту из черного списка, компания сильно рискует, и поэтому предоставляет деньги под большой процент. Он может достигать 2,5% за один день.
  • Непродолжительный период погашения. Эта особенность присуща практически каждому микрозайму. Деньги вместе с начисленными процентами потребуется возвратить за срок до 21 дня. В ряде кредитных компаний условия более лояльные, и на полный возврат задолженности выделяет до 30 дней.

В ряде случаев от клиента с плохой репутацией может потребоваться залог или поручительство третьего лица, как гарантия того, что займ будет полностью и своевременно погашен.

Это осложняет процедуру получения кредита, хотя сложность не такая, как при попытке получить потребительский кредит в банке, имея плохую репутацию.

Как заемщики оказываются в блэк-листе?

Без уважительной причины клиенты микрокредитных организаций и российских банков в нежелательный список никогда не попадают. Присутствует крайне малая вероятность попадания в этот перечень по ошибке, когда клиент вовсе не виновен, но это случается редко и зачастую решается в ходе судебных разбирательств.

Здесь же рассмотрены причины, по которым заемщики оказываются в блэк-листе. Их знание поможет вам не повторить чужие ошибки:

  • Недобросовестное отношение к выплате задолженности. Это наиболее распространенная причина, по которой люди попадают в перечень нежелательных заемщиков. Конечно, от одной просрочки, решенной за пару дней, ничего плохого не будет. Однако если просрочки станут систематическим явлением, шанс попадания в ряды безответственных клиентов МФО резко увеличивается, и ничего хорошего это не сулит.
  • Подача многочисленных заявок после предыдущих отказов. Эту ошибку совершают многие клиенты в попытках получить микрокредит. Они подают массу онлайн-заявок или заявлений в офисах кредиторов, но получают отказы. Это их не останавливает, и они пытают удачу снова. Однако мало кто знает о том, что частые отказы в предоставлении займа оказывают отрицательное влияние на кредитную историю лица.
  • Обращение в отделение микрокредитной фирмы в нежелательном состоянии. Имеется ввиду опьянение, наркотическое либо алкогольное, а также неадекватное поведение. Компания, которая встретилась с таким отношением, имеет законное и моральное право на то, чтобы отказать клиенту в обслуживании, а также внести его в собственный стоп-лист. Получить займ в этой МФО после такого почти нереально.
  • Попытка обмануть кредитную компанию при заполнении анкеты. Если заемщик пытается скрыть те или иные факты из собственной биографии, а также указывает заведомо ложные сведения при заполнении заявки, это приводит к отказу в обслуживании. В ряде случаев микрофинансовая компания заносит такого человека в стоп-лист, после чего получение микрозайма в этой организации становится невозможным.

Выше указаны причины, по которым в перечень нежелательных лиц попадают заемщики банков и МФО. Однако есть специальные списки, куда можно попасть даже не пользуясь услугами микрокредитования, и не оформляя банковские кредиты.

Попадание в такие перечни перекрывает доступ не только к получению займов, а вообще ко всем аспектам финансовой деятельности, в том числе к электронным платежам и вкладам. Туда попадают:

  • Люди, которые подозреваются государственными или банковскими службами в сокрытии на банковских счетах крупных денежных сумм. Это касается и денежных средств, полученных в ходе нарушения закона.
  • Люди, в отношении которых у спецслужб имеются подозрения насчет отмывания денежных средств, как российской, так и зарубежной валюты. Речь идет о денежных средствах, добытых преступным путем.
  • Лица, подозреваемые в ведение террористической либо экстремистской деятельности на территории Российской Федерации либо других стран, а также иные лица, ставящие под угрозу безопасность страны.

Теперь вы знаете, каким образом избежать попадания в перечень нежелательных лиц, для которых двери в мир финансовых услуг оказываются закрытыми на длительный срок.

Настоятельно рекомендуется оценивать шансы на своевременное погашение долга еще до его оформления, чтобы не возникло ситуации, когда денег нет, а займ надо оплатить буквально завтра. Рассчитать финансовые возможности поможет кредитный калькулятор.

Как быть, если репутация уже плохая?

Все МФО, выдающие микрозаймы с нежелатлеьным списком, предоставляют клиентам возможность исправить собственную кредитную статистику за счет специальной услуги «Кредитный доктор». Она поможет решить проблему клиентам, у которых досье испорчено многочисленными просрочками платежей по старым займам.

На устранение этой проблемы уйдет немало времени, так как досрочное погашение в рамках таких микрозаймов не предусмотрено.

Еще один способ стать более привлекательным для МФО заемщиком – найти место трудоустройства, если его нет, и обзавестись стабильным доходом и ликвидным имуществом в собственности. Эти обстоятельства повысят шансы на получение микрозайма даже в том случае, если кредитное досье серьезно испорчено.

Несмотря на то, что на этот процесс уйдет время, иных адекватных и действенных вариантов попросту не существует.

Читать еще:  Долги по кредиту что грозит нерадивому банковскому заемщикув закладки 1
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector