Заем под поручительство физических лиц

На каких условиях можно оформить кредит под поручительство

В процессе оформления кредитных отношений с заемщиком, финучреждение не только прописывает условия по стоимости займа, срокам пользования, периодичности оплаты взносов, но и фиксирует гарантии возврата займа. Одним из таких требований выступает поручительство третьих лиц, что выгодно банку и заемщику. Ведь физлицо в таком случае может рассчитывать на более лояльное к себе отношение и выгодные условия по займу. Как и в каких финучреждениях можно получить потребительский кредит под поручительство физических лиц, вы сможете узнать из данной статьи.

Особенности поручительства по кредиту

Условия для лиц, привлекающих кого-либо разделить ответственность по займу, значительно выгоднее.

Оформление поручительства по потребительскому займу производится достаточно просто и не требует чрезмерной потери времени заемщика. Оперативность в подготовке необходимых документов обусловила распространенность этого механизма обеспечения обязательств. Привлекая поручителя, заемщик показывает финучреждению свою ответственность и готовность придерживаться условий договора.

Именно поручитель принимает на себя ответственность за выполнение обязательств лицом, берущим ссуду, непосредственно перед финучреждением. Об этом прямо говорится в ст. 361 ГК РФ. В итоге возникает ответственность солидарного характера. Ее несут и должник, и поручитель. Оформляться данное обстоятельство должно исключительно в письменной форме. Поэтому уже в кредитном соглашении будет зафиксировано это условие выдачи займа.

Принимая решение оформить кредит таким образом, необходимо учитывать такие особенности:

• поручитель после подписания соглашения принимает обязательства по долгам физлица;
• при нарушениях заемщиком условий оформления ссуды финучреждение и поручитель будут решать сами все вопросы, которые возникают в связи с данным обстоятельством;
• когда поручитель предпринял конкретные действия по погашению долга заемщика перед финучреждением, то он получает право требовать возврата денег от лица, оформлявшего ссуду;
• если заемщик погашает все свои долги по взятому займу, то ответственность поручителя прекращает действие;
• корректировка установленных изначально обязательств по ссуде без согласия поручителя недопустима и влечет за собой отмену его ответственности.

Преимущества кредитов с поручительством

Привлечение еще одного участника отношений в деловые связи между финучреждением и заемщиком выгодно не только банку, который таким образом снижает свои риски, сопряженные с выдачей ссуды конкретному лицу. Заемщик также получает ряд преимуществ по сравнению с обычной схемой заимствования без зафиксированного в договоре обеспечения:

1. Повышается вероятность утверждения заявки на ссуду и выдачи средств, поскольку привлечение третьего лица играет роль дополнительной гарантии.
2. Возможность получить заем в большем размере.
3. Банки предлагают более выгодные кредитные программы, в которых процентная ставка зафиксирована на более низком уровне по сравнению со стандартными ссудами без обеспечения.

Но существуют и некоторые недостатки рассматриваемого варианта. Во-первых, поиск поручителя, который согласится принять ответственность, может затянуться. И даже в случае согласия такого лица, существует вероятность, что он откажется до момента подписания всех бумаг. Во-вторых, поручитель не всегда может быть готов встать на место кредитора и пытаться взыскать долги с физлица в случае возникновения неуплаты перед финучреждением. В-третьих, у вашего поручителя также могут возникнуть сложности финансового типа, а, значит, под сомнение будет поставлена его способность быть гарантом по долгу. К поручителям обычно предъявляются такие же требования, что и к заемщикам. Об ответственности поручителя вы можете прочитать здесь.

Основные кредитные программы финучреждений

Заемщикам доступны разнообразные схемы получения ссуды, которые разрабатываются многими банками. Важно оценить условия каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для себя и своего поручителя.

Условия займа от Сбербанка

Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство сроком на 5 лет с применением сниженных процентных ставок и рассмотрением заявки только по предъявлению паспорта. Оформить его можно в любом офисе вне зависимости от места регистрации лица. В рамках данной схемы доступно получение средств до 5 млн. рублей под 13,9-18,9% до 2 лет и под 14,9-19,9% на срок свыше 2 лет.

Ссуду можно получить лицам в возрасте 18-75 лет, которые имеют стаж деятельности по последней работе более 6 мес. и более 12 мес. в течение последнего пятилетия. Помимо анкеты и паспорта, необходимо предоставить документ, описывающий финансовое состояние лица.

Условия получения ссуды в Сбербанке.

Кредитование в Россельхозбанке

В данном финучреждении можно оформить потребительскую ссуду на выгодных условиях:

• ставка процента при займах до 1 года составит от 17,9%, а свыше 1 года – от 18,9%;
• максимальный период ссуды 5 лет;
• размер займа от 10 тыс. до 1 млн. рублей.

Для подкрепления обязательств по ссуде требуется оформление поручительства. В качестве поручителей могут выступать как физлица, так и юрлица.

Кредитная программа Газпромбанка

Кредитование производится на срок до 7 лет с максимальным размером займа 3,5 млн. рублей. При этом для ссуд менее 2 млн. рублей поручительство оформляется по желанию заемщика, а при сумме свыше этого предела необходимо привлечение минимум одного поручителя. Минимальная ставка составляет 12,5% при условии присоединения к коллективной программе добровольного страхования. В противном случае она возрастает на 1 п.п.

Кредит под поручительство выдается заемщикам в возрасте 20-65 лет, имеющим стаж работы 6 мес. на последней работе и положительную кредитную историю. Наряду с паспортом и анкетой предоставляется СНИЛС и документ о доходах, а при необходимости — копия трудовой книжки.

Условия получения ссуды в Газпромбанке.

Особенности кредитования в Почта Банке

Финучреждение предлагает займы на срок до 60 мес. При этом ставка определяется суммой займа:

до 500 тыс. рублей — от 19,9% с комиссией от 3,9%;

от 500 тыс. до 1 млн. рублей – от 16,9% с комиссией 1% от суммы.

При этом устанавливается возможность пересчета по гарантированным ставкам 16,9% и 14,9% соответственно при условии, что ссуда будет возвращена без задержек не менее чем за 12 регулярных взносов. Привлечение созаемщиков и поручителей дает возможность получить ссуду в более высоком размере.

Условия заимствования в банке «АК Барс»

Оформить заем можно под поручительство одного или двух физлиц. В первом случае наибольший размер ссуды составляет 500 тыс. рублей, а во втором – ограничение определяется финансовыми возможностями физлица. Условия с поручительством 1 физлица такие:

• при сроке 1-3 года ставка составит 23%;
• при сроке более 3 лет ставка будет равна 24%.

Если вы используете поручительство 2 физлиц или оформляете ликвидный залог, то ставка снизится до 22% и 21% соответственно.

Для оформления ссуды нужно предоставить стандартный комплект документов, включая два документа, подтверждающих личность. Заем выдается лицам с постоянной регистрацией в возрасте 21-65 лет с наличием места работы и источника доходов.

Потребительские ссуды, выдаваемые под поручительство, являются достаточно выгодным способом получения денег на более привлекательных условиях. Такое обеспечение рассматривается финучреждением в качестве еще одной гарантии возврата физлицом долга по займу. Заемщик же может рассчитывать на уменьшенную ставку и увеличенный размер выдаваемой ссуды.

Потребительское кредитование с поручителем

Если вам понадобилось срочно взять какой-то кредит на те, или иные потребительские нужды, будьте готовы к тому, что банки могут вам предложить деньги в долг с условием поручительства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Стоит изучить подробнее:

• какие выдвигаются требования к заемщику и поручителю;
• какую роль поручитель играет в осуществлении своих обязательств по договору;
• какие проценты, сроки и лимиты сумм предлагает банк.

Кроме этого, прежде чем решиться на потребительскую ссуду по таким условиям, стоит обратить еще внимание и на недостатки и достоинства таких кредитных программ.

Что это потребительский заем под поручительство физических лиц

Есть потребительские кредиты без каких-либо дополнительных условий с привлечением внешней стороны – третьего лица – поручителя, или кредиты под оставление залогового имущества. Есть кредиты, где применяется тот или иной похожий механизм.

Банки существенно рискуют тогда, когда выдают деньги в долг заемщикам на короткий или долгий срок, но в больших объемах. Именно такие риски следует предотвращать или каким-то способом предупреждать.

Для предотвращения рисков существует механизм подключения третьего лица, который бы разделил участь заемщика в выполнении кредитных обязательств.

Потребительский кредит с поручительством со стороны того или иного физического лица – это выдача в долг денежной суммы.

Но с условием, что по кредитному договору будут фигурировать две стороны:

1. Одна – это непосредственно сам заемщик.
2. А вторая – это поручитель – физическое лицо, гражданин РФ, который берет на себя обязательства погасить ту или иную сумму долга при условии просрочки или невыплаты со стороны основного заемщика (на основании закона – ст. 361 ГК РФ).

Чаще всего предоставление поручителя при рассмотрении заявки по потребительскому займу рассматривается как положительный аспект. Ведь – это еще одна дополнительная гарантия в глазах банка, которая обеспечивает подстраховку.

Это значит, что если заемщик не сможет потянуть большую сумму кредита, то за него положенные суммы выплатит поручитель. Заемщик, при этом, уже будет иметь обязательства непосредственно перед поручителем.

Поручитель может востребовать назад те суммы, что ему пришлось отдавать в банк (ст. 365 ГК РФ).

Однако эти отношения регулируются уже вне банковского поля зрения, ведь кредитору важно вернут лишь свои деньги обратно, и с процентами.

Видео: Поручительство по кредиту

Условия банка

Кредитору нужно иметь представление с кем ему предстоит в будущем иметь дело. Поэтому когда тот или иной гражданин или гражданка подает заявку на получение ссуды, ему приходится выдвигать сразу же определенные требования.

Зато при выполнении этих требований у банковского сотрудника к клиенту сразу же отпадает масса вопросов. При этом вероятность согласиться выплатить заемщику деньги в долг возрастает.

требования к заемщику

Банкам интересно работать с определенной категорией граждан, которые подходят под следующие особенности и характеристики:

• возраст клиента должен быть не моложе 18 лет и не старше – 75 лет;
• российское гражданство обязательно, правда, допустимо также и наличие РВП (разрешение на временное проживание);
• прописка или, как ее еще принято называть, регистрация места проживания, обязательно;
• трудовой стаж должен составлять срок не меньше, чем 6 месяцев или год, в зависимости от предпочтений каждого кредитора в отдельности;
• подача определенного пакета документов, из которых можно выделить основные – паспорт (копия и оригинал), анкета или заявление на получение ссуды, любые документы, подтверждающие трудоспособность и платежеспособность клиента;
• эти же самые документы должен подавать и поручитель, равно как и указывать свои контактные данные;
• отменная кредитная история – чаще всего принимаются с положительным исходом во внимание именно хорошие и идеальные КИ, а при испорченной истории просто могут попросить представлять интересы по кредитному договору заемщика двух или трех поручителей.

С заемщиком в обязательном порядке заключается кредитный договор с упоминанием в нем участия созаемного лица – поручителя и условий их обязательств. На основании солидарной ответственности по ст. 363 ГК РФ.

К поручителю

Все кредиторские требования к поручителям практически идентичны к требованиям, которые выдвигаются к основным заемщикам, с некоторой только лишь разницей.

Ожидания банка к поручителю заключаются в следующем:

• возраст поручителя не менее 22 и не более 65 лет;
• обязательно наличие российского гражданства и прописки, причем, желательно постоянной и она не должна меняться на протяжении периода действия договора поручительства;
• общий трудовой стаж не должен быть короче, чем 6 месяцев (некоторые банки требуют даже не менее 3 месяцев);
• обязательное официальное трудоустройство, что подтверждается копией трудовой книжки;
• справки о доходах для физических лиц, декларация о доходах для индивидуальных предпринимателей и другие документы, подтверждающие платежеспособность;
• место работы также не должно меняться на протяжении всего периода соглашения с банком.

С поручителем в обязательном порядке должен заключаться банком поручительский договор, причем, отдельно от основного кредитного соглашения с заемщиком.

Это требование со стороны законодательства прописано в ст. 362 ГК РФ и не подлежит иной трактовке. Обязательства поручителя прекращаются тогда, когда будет внесен последний платеж по ссуде и будут погашены все проценты или комиссии.

Если, конечно, они предусмотрены программой кредитования. Условия о полном прекращении поручительства прописаны в ст. 367 ГК РФ, в том числе и в тех случаях, когда без его ведома был изменен кредитный договор.

каковы процентные ставки, сроки и одалживаемые суммы

Сколько существует банков или других каких-то микрофинансовых (МФО) кредитных организаций, столько имеется и условий кредитования. Чтобы иметь полную картину о договорных отношениях потребуется подробнее изучить ряд тех или иных кредитных организаций и учреждений.

О потребительском кредите военнослужащим — участникам НИС читайте здесь.

Рассмотрим некоторые банковские предложения, чтобы иметь представление о том, какими же условиями обладает потребительский кредит с поручителем.

Не стоит удивляться разнице в предложениях, ведь каждый кредитор имеет право организовывать свою работу с населением так, как ему представляется удобным в том, или ином регионе страны.

Таблица 1. Условия банков или микрофинансовых организаций (МФО) при выдаче потребительских кредитов под поручительство.

Продолжение таблицы 1. Условия банков или микрофинансовых организаций (МФО) при выдаче потребительских кредитов под поручительство.

В таких банках, как Сбербанк, которые имеют достаточно плотную клиентскую базу, возможны некоторые задержки с выплатой самого кредита клиенту после подписания договора. Так, в регламенте Сбербанка, к примеру, присутствует такое понятие как 30-дневный период.

В этот период банк обязуется после подписанного договора с клиентом перечислить ему денежные средства на счет или выдать наличными в течение 30 календарных дней.

В случае затягиваний выдачи кредитных сумм, договор займа можно составить с банком сразу таким образом, чтобы обговорить момент начала погашения долга перед банком.

А то получиться, что первый месяц вы прождали деньги, не пользовались ими, а погасить обязательный платеж будете обязаны.

Каковы достоинства и недостатки

Все эти общие правила, требования и условия получения ссуды под обеспечение поручительства дают основание сделать выводы о минусах и плюсах подобного вида кредитования.

К положительным чертам потребительской ссуды с поручительством можно отнести следующие моменты:

1. Возможности получать ссуду в достаточно крупных размерах.
2. Почти все такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий.
3. Можно увеличить лимитную сумму займа на основании дополнительного или основного дохода супруга или супруги.
4. Есть возможность оформить кредит на банковскую карту под поручительство с лимитом до 500 тысяч рублей.
5. Для восемнадцатилетних или двадцатилетних клиентов есть вероятность получения ссуды без созаемщиков.
6. Долг погашать можно аннуитетными видами платежей и даже предоставляется возможность погашений без штрафов в случае небольших просрочек – до 5 дней.
7. Наличие специальных условий для клиентов, имеющих уже в кредитуемом банке:
   • банковскую карту;
   • социальную карту для получения пособий или пенсий;
   • счет для вкладов (депозит).

Условия кредитования для своих клиентов несколько отличаются и имеют свои преимущества:

1. Можно получить кредит по одному только паспорту, но с предоставлением гарантий поручительства.
2. Существенно сниженные процентные ставки.
3. Оформлять заём допускается в любом отделении банка страны, независимо от того, где зарегистрирован клиент.

Недостатки могут быть сразу незамеченными, а потому с ними стоит ознакомиться заранее.

К ним относят следующие отрицательные стороны потребительского займа под поручительство:

1. Поручитель тоже может утратить каким-то образом возможность погашения займа, например, попадет под сокращение на работе и долгое время придется ему искать другое рабочее место из-за обстоятельств, независящих от него.
2. Клиент-заемщик должен потрудиться найти одного, двух или трех поручителей, если того потребуется банк. Но не у всех может быть в реальности такая возможность.
3. Психологический момент – сложность для поручителя выплачивать чужие долги, которые неизвестно когда к нему вернутся. Человек может поначалу согласиться стать созаемщиком, а, затем, одуматься и пожалеть, но договор уже с банком заключен.

Некоторые банки кроме поручительства могут потребовать и другой вид обеспечения ссуды – залоговое имущество, которое отдается на время погашения долгов банку.

Причем, залог обязательно должен быть ликвидным – равноценным сумме займа. Но такие программы встречаются на сегодня не в каждом банке и направлены они, как правило, на выдачу населению больших кредитов.

Чем рискует поручитель при невыплате долга

Риски поручителя заключаются в том, что его отношения с заемщиком имеют некий доверительный характер. Все обещания заемщика вернуть должные суммы тому, кто за него поручился и оплатил его долг, не скрепляются ничем кроме джентльменского договора.

Также выступают здесь еще и законодательные нормы (ст. 365 ГК РФ). По ним поручителю предоставляется право требовать с заемщика назад те деньги, что за него были уплачены.

Специалисты советуют поручителям застраховать свои риски, что вполне реально и актуально.

Ведь это все нервы, потраченное время и хлопоты по судам – а такая перспектива зачастую не привлекает никого. Только в том случае поручитель может соглашаться на такую сделку, если он уверен досконально в добросовестности заемщика.

Три золотых правила по использованию потребительского кредита

Можно облегчить себе задачу после подписания кредитного договора и более непринужденно выплачивать кредитные суммы по обязательствам.

Для этого нужно запомнить три золотых правила:

1. Для гарантированного получения кредита еще в самом начале заручитесь поручительской поддержкой одного или нескольких человек, которые бы вам доверяли, и которые бы смогли оплатить какую-то сумму долга в случае, когда вы не сможете этого сделать.
2. Как только у вас появляются деньги, сразу же гасите суммы по займу, не откладывайте в долгий ящик, особенно, если по договору вы имеете право погашать долги досрочно.
3. Старайтесь еще в самом начале внести максимально большую сумму по кредиту, тогда вам значительно легче будет его погашать впоследствии.

Благодаря этим простым правилам вы и себя обезопасите, и свою кредитную историю сделаете наилучшей, и зарекомендуете себя перед банком как надежный клиент.

Какие документы нужны для потребительского кредита, читайте здесь.

Какой максимальный срок потребительского кредита, указано в следующем материале.

Потребительская ссуда, которая подразумевает под собой вовлечение поручителя, всегда оформляется немного дольше по времени, чем обычный кредит. Это связано с тем, что подключение еще одного лица к сделке является вполне естественным для подстраховки банка.

Обычно такого плана кредитные продукты выдаются тем клиентам, которые хотят занять большую сумму. Юристы, как и банковские сотрудники, рекомендуют перед подачей заявки обязательно подробнее изучить условия и требования, которые выдвигаются тем или иным кредитором к заемщикам.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредиты с поручителем

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц. Получите выгодные условия по кредиту со ставкой от 10.4%. Сравните 52 вариантов и оформите кредит наличными под поручительство с плохой кредитной историей.

Найти кредит под поручительство

52 кредита с поручителем из 362 более 450 000 рублей на 4 года

Лучшие предложения по Кредитам

Паспорт + 5 документов

Возраст от 25 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 9 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 23 до 75 лет

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 8 документов

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 19 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 19 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 23 года

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 80 лет

Взять кредит под поручительство

Для клиентов, которые не соответствуют требованиям банка по каким-либо параметрам, потребительский кредит под поручительство зачастую является единственной возможностью получить деньги в долг. Поручительство позволяет кредитору обезопасить себя от возможной невыплаты средств и значительно повышает вероятность заключения сделки.

Кому подойдет кредит под поручительство физических лиц?

Привлечение поручителей — это хорошая возможность получить кредитные средства для лиц, которые не подходят под требования банка, например, по возрасту или уровню дохода. Чаще всего поручители требуются:

• пенсионерам;
• студентам;
• клиентам, которые не могут подтвердить доход.

Кредит под поручительство физических лиц могут получить самозанятые граждане, не имеющие возможности подтвердить свой доход справками. При этом для получения кредита у плательщика должны отсутствовать просрочки по платежам. Шансы на то? что банк одобрит кредит с поручителем с плохой историей, довольно низкие.

Повышаются ли шансы на получение кредита с поручителем?

Кредит под поручительство физических лиц выдается на тех же условиях, что и большинство кредитов. Требования к поручителю стандартны:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе выдачи кредита;
• возраст от 18 лет;
• наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
• стаж не менее полугода;
• хорошая кредитная история.

Привлечение платежеспособного поручителя обеспечивает выгодные для обеих сторон условия сделки. Для банка это гарантия возвращения средств при возникновении непредвиденных обстоятельств, а для клиента – привлекательная процентная ставка и возможность взять деньги на большой срок. Кредиты с поручителем имеют высокие шансы на одобрение.

Все права и обязанности сторон указываются в договоре поручительства, ответственность поручителя наступает с момента его подписания. В случае изменения параметров соглашения без предупреждения поручитель вправе отказаться от исполнения своих обязательств.

Какие банки дают кредит с поручителем?

Кредит под поручительство на личные цели выдают многие известные банки. Сумму до 3000000 рублей можно взять на срок до 84 месяцев в нескольких кредитных учреждениях:

Как оформить кредит под поручительство физических лиц?

18.09.2018 1,108 Просмотры

Заключение договора поручительства позволяет кредитно-финансовому учреждению минимизировать риски, связанные с возможностью невозврата выданного кредита. Необходимость в поручительстве возникает в ситуации, когда имеется опасность, что заемщик не сможет полностью выполнить свои обязательства перед банком. Если по каким-либо причинам заемщик перестанет погашать кредит, выполнение обязательств перед кредитно-финансовым учреждением будет возложено на поручителя.

В большинстве случаев заключение договоров поручительства происходит при оформлении крупных кредитов и ипотеки, а также в ситуациях, когда уровень доходов заемщика и его способность погасить все сумму займа вызывает у кредитора сомнение.

Для чего нужен поручитель

Необходимость в поручительстве возникает в ситуации, когда у банка появляются основания считать, что заемщик не сможет выполнить обязательства и вовремя погасить задолженность по кредиту. Причин сомневаться в заемщике у банка может быть множество.

Кредит на любые цели в Почта Банке

До 1 500 000 рублей

Поэтому, чтобы обезопасить себя от убытков, связанных с непогашением займа, при этом не отказывая клиенту в кредитовании, банковские учреждения требуют, чтобы за заемщика поручилось третье лицо.

Поручительство предполагает, что заемщик, а также лицо, поручившееся за него, несут солидарную ответственность перед банком за погашение кредита. Кроме того, на поручителя возлагаются не только обязанности по уплате основного долга, но и обязанности по погашению пени, оплаты штрафных санкций пени и комиссий.

Степень ответственности, возлагаемой на заемщика и поручившегося за него гражданина, всегда прописывается в договорах кредитования и поручительства.

Существует два вида поручительства:

• Бланковое, предполагающее, что лицо, выступающее в качестве поручителя, несет ответственность перед кредитором всем имуществом, которое находится у него в собственности.
• Имущественное, предусматривающее передачу в залог квартиры или какого-либо другого ликвидного актива, принадлежащего поручителю.

Условия кредитования

Кредитные продукты, предполагающие заключение договора о поручительстве, предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. Условия выдачи займов и требования, которые выдвигаются в отношении заемщиков и их гарантов, устанавливаются банками индивидуально.

Большинство кредитных продуктов предполагает проверку кредитной истории заемщика и предоставление им документов, свидетельствующих об уровне его ежемесячных доходов и материальном обеспечении (например, документы, подтверждающие право собственности на квартиру или машину). Аналогичные требования предъявляются и к гражданам, которые выступают гарантами возврата кредитных средств.

Помимо этого, на поручителя, как и на заемщика, распространяются возрастные ограничения, требования о регистрации, трудоустройстве и стаже работы. Исключением из данного правила является ситуация, когда условия кредитования требуют обязательного поручительства супруги/супруга заемщика.

Многие банки в перечень обязательных условий для выдачи кредита включают страхование жизни заемщика и поручителя. Это позволяет снизить риск невозврата долга в случае болезни или смерти физических лиц.

Учитывая тот факт, что условия кредитования для заемщиков определяются банками в индивидуальном порядке, поручительство, благодаря которому удается сократить риск невозврата займа, может потребоваться при предоставлении ссуды в рамках программ, изначально не предусматривающих гарантии третьих лиц.

Каковы процентные ставки и одалживаемые суммы

Наиболее лояльные условия выдачи займов под поручительство в настоящий момент у следующих банков:

Сбербанк России

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает оформить кредиты в сумме до 5 миллионов рублей без залога. Годовая ставка кредитования составляет от 12,9 %. Заемные средства выдаются заемщикам без подтверждения цели кредитования. Срок кредитования – до 5 лет.

Граждане могут подать кредитную заявку в режиме онлайн, заполнив электронную форму на сайте банка. В случае предварительного одобрения заявки заемщик и поручитель обязаны посетить ближайшее отделение банка и предоставить оригиналы документов. Окончательное решение о кредитовании принимается в течение двух рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Московский индустриальный банк

Работникам бюджетной сферы, лицам, являющимся сотрудниками компаний-партнеров банка или получающим зарплату на карту банка, а также владельцам вкладов, размещенных в Минбанке, доступны кредиты под поручительство физических лиц в сумме от 50 тысяч рублей. Годовая ставка кредитования составляет от 10,6 %. Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Задолженность по кредиту погашается равными аннуитетными платежами, разрешено досрочное погашение займа. Заявка клиента рассматривается в течение четырех дней.