0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заемщики российских банков смогут рефинансировать свои кредиты в втб 24

Заемщики российских банков смогут рефинансировать свои кредиты в втб 24

Переведите в ВТБ до 6 кредитов и кредитных карт других банков

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Заполните заявку

Получите предварительное решение за 5 минут

Приходите в отделение

Подготовьте пакет документов

Погасите старый кредит

Мы сами переведём деньги, остальное получите наличными или на карту

Снижайте ставку

до 3% скидка к ставке с Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик»

  • Рубли
  • От 100 тыс. до 5 млн ₽
  • От 6 месяцев до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • От 6 месяцев до 5 лет – для других заёмщиков

от 6 мес. до 3 лет
для неработающих пенсионеров

от 6 мес. до 5 лет
для военных неработающих
пенсионеров

от 400 000 ₽ до 500 000 ₽
для неработающих
пенсионеров

от 400 000 ₽ до 800 000 ₽
для военных неработающих
пенсионеров

    • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
    • Погашение задолженности ежемесячно;
    • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
    • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
    • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
  • Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.
  • Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».
  • Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания.
  • Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.
  • 0 ₽
  • Подключите услугу при оформлении продукта. Это позволит снизить размер первых платежей
  • 0 ₽
  • 1 раз в 6 месяцев можно пропустить платёж
  • 0,1% в день от суммы платежа
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:
  • – Справка по форме 2-НДФЛ
    – Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя
  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс. ₽
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • При получении пенсии в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
  • Паспорт РФ
  • Документ, подтверждающий пенсионный статус Пенсионное удостоверение / справка о назначении пенсии
  • Документ, подтверждающий размер пенсии Справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии
  • Дополнительно для всех:
  • Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  • Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  • Гражданство РФ
  • Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. ₽ в месяц
  • Общий трудовой стаж от 1 года Требования по стажу на последнем месте работы не предъявляются
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать

Экономьте на платежах каждый месяц

  • Расплачивайтесь картой, чтобы снизить ставку по кредиту. Больше покупок — ниже ставка
  • Нет карты? Оформите Мультикарту ВТБ, например, кредитную с беспроцентным периодом 101 день, и подключите к ней опцию «Заёмщик»
  • Есть Мультикарта ВТБ? Подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн
  • Подробнее об опции «Заёмщик»

Платите меньше в первые 3 месяца

  • Обычный платёж состоит из процентов и суммы основного долга. Льготный платёж — только из процентов
  • Услуга «Льготный платёж» подключается бесплатно при оформлении кредита в отделении банка

Пользуйтесь кредитными каникулами без комиссии

  • Вы пропускаете платёж, график платежей сдвигается
  • Штрафы не взимаются, кредитная история не портится
  • До даты платежа позвоните нам, напишите в чате мобильного приложения или обратитесь в любое отделение банка

Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка

Да, если вашего дохода достаточно для обслуживания кредита и поручительства.

Нет, ведь страхование жизни и здоровья продолжает действовать даже после того, как кредит погашен досрочно. Поэтому, если страховой случай произошел уже после досрочного погашения кредита, вы получите компенсацию в полном объеме.

Если у вас нет карты ВТБ, мы бесплатно выдадим вам неименную карту в отделении банка. Снимите деньги в любом банкомате ВТБ или Почта Банк без комиссии. Первые 7 дней можно снять всю сумму целиком, т.к. лимит на снятие наличных не действует. Кстати, вы можете пользоваться неименной картой и для оплаты покупок. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Снимайте наличные и оплачивайте покупки, как обычно. Рекомендуем подключить опцию «Заёмщик», чтобы экономить на платежах по кредиту: чем больше покупок по карте — тем ниже ставка по кредиту.

Да, дата платежа переносится на следующий рабочий день.

Дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

Конечно, мы примем платёж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платёж за вас. В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счёта через интернет-банк.

Самое удобное — через ВТБ-Онлайн. Главное, чтобы не подвёл интернет. Но можно через отделение или банкомат ВТБ. В крайнем случае можно попросить знакомых или родных внести платёж за вас.

  • в ВТБ-Онлайн
  • в банкомате ВТБ
  • по телефону 8 800 100-24-24
  • в отделении

Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа

Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж

Выберите дату погашения и внесите деньги

К 19.00 деньги должны быть на счёте, или досрочное погашение не произойдёт

Рефинансирование своих кредитов в ВТБ

Программа рефинансирования ВТБ распространяется на займы, переводимые клиентами из сторонних финансовых организаций. Рефинансировать кредит в одном и том же банке, в соответствии с учетными документами кредитной организации, запрещено. Поэтому действующим заемщикам ВТБ нельзя переоформлять ссуды в рамках перекредитования. Ограничение распространяются также на лиц, кредитуемых Почта Банком и организациями группы ВТБ. Клиенты могут надеяться исключительно на рефинансирование долгов перед сторонними банками.

Суть рефинансирования ВТБ

Базовые принципы предложения от ВТБ схожи со стандартными условиями перекредитования. Смысл процедуры рефинансирования заключается в погашении задолженности перед изначальным банком-кредитором и одновременным переводом долга в ВТБ. Оформляется новый договор займа, условия по которому обычно становятся комфортнее для заемщика.

Рефинансировать кредит ВТБ в нем же нельзя, это противоречит правилам финансового учреждения.

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, нужно соответствовать перечню требований, выдвигаемых банком. Речь идет о следующих условиях:

  • кредитная задолженность определяется исключительно перед российскими банками;
  • по рефинансируемым займам не было зафиксировано значительных нарушений, продолжительных просрочек;
  • остаточный срок переоформляемого кредита должен составлять более 3 месяцев;
  • общий долг по кредитному соглашению должен превышать 15% первоначальной суммы ссуды;
  • долг исчисляется в российских рублях.

Воспользоваться программой рефинансирования смогут лишь добросовестные плательщики, не допускающие серьезных нарушений кредитного соглашения. Банк одобрит заявку исключительно в случае должного исполнения клиентом своих текущих финансовых обязательств. Очевидно проблемным заемщикам, периодически допускающим просрочки, в перекредитовании будет отказано.

Услуга должна приниматься клиентами не как способ ухода от бремени задолженности, а как вариант уменьшения долговой нагрузки. Участвуя в программе, физическое лицо может претендовать на меньшую процентную ставку, сниженный срок кредита, что, в свою очередь, поможет уменьшить итоговую переплату. В рамках рефинансирования также допускается увеличить период кредитования, в результате чего месячный платеж сократится, снизится кредитная нагрузка на клиента.

Банк ВТБ одновременно может рефинансировать до 6 займов, включая долги по кредиткам.

Читать еще:  Взять займ онлайн в москве

Все переводимые в банк кредитные соглашения объединяются в один совокупный долг. Важно соблюдать лимит по сумме, установленный в рамках программы перекредитования.

На каких условиях предлагается?

Так как основное предназначение программы – помочь заемщикам погасить непосильные и дорогие кредиты, тарифы рефинансирования заметно выгоднее, чем по обычным потребительским или ипотечным займам. Именно поэтому условия перекредитования в лучшую сторону отличаются от базовых продуктов ВТБ.

Рефинансирование нельзя применить в целях первичного кредитования, непременно нужно, чтобы у клиента имелись непогашенные обязательства перед другими финансовыми организациями.

Даже если физическое лицо имеет ссудный долг перед ВТБ, то воспользоваться программой перекредитования не удастся. Рефинансирование собственных кредитов банком не производится. Если заемщик желает изменить параметры займа, выданного ВТБ, ему доступна похожая услуга – реструктуризация задолженности.

Рефинансирование в финансово-кредитном учреждении осуществляется по выгодной процентной ставке. При переоформлении потребительских займов клиент может рассчитывать на годовую от 11%, ипотеки – от 10,1%. Для кредитов на общую сумму менее пятисот тысяч рублей процент будет увеличен – от 12%.

Клиент, после перевода потребительских займов в ВТБ, может предпринять действия по снижению фиксированной годовой ставки на 3 п.п. Что нужно сделать:

  • закажите кредитный пластик «Мультикарта»;
  • активируйте платную опцию «Заемщик»;
  • пользуйтесь кредиткой наряду с выплатой рефинансируемого долга.

Если реализовать требования, банк пересчитает долг под 8,0% годовых. Такие выгодные условия не предлагаются ни одним финансово-кредитным учреждением.

При переводе своих потребительских кредитов из сторонних банков в ВТБ, важно акцентировать внимание на минимальном и предельном лимите суммы нового займа. В соответствии с тарифами банка, предлагается рефинансирование задолженности размером от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.

С меньшими суммами организация работать не станет. Если общий долг по займам превышает 5000000 руб., заявка клиента будет рассматриваться персонально.

В определенных случаях банк может пойти на повышение предельного лимита для рефинансирования.

Что касается сроков действия нового кредитного договора, то он разнится. Для «зарплатников» и корпоративных клиентов максимальный период кредитования составляет 7 лет. Для прочих категорий заемщиков – до 5 лет. Пролонгация соглашения о рефинансировании не допускается.

Что потребуется от заемщика?

Рефинансировать свои кредиты сможет не каждый обратившийся. Финансово-кредитное учреждение предъявляет определенный набор требований к потенциальным заемщикам. В первую очередь клиент должен предоставить на рассмотрение следующие документы:

  • паспорт российского гражданина;
  • СНИЛС;
  • сведения об имеющихся кредитных обязательствах перед сторонними банками;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку, подтверждающую доходы (2-НДФЛ или по образцу банка).

Лица, получающие заработную плату на счет в ВТБ, могут не предоставлять оригиналы справок, подтверждающих платежеспособность. Также в качестве данных о действующих кредитах допускается предъявлять выписки, сформированные в системах дистанционного банковского обслуживания. Чтобы рефинансировать потребительские кредиты, заемщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрированным на постоянной основе в любом территориальном субъекте РФ в месте присутствия отделения ВТБ;
  • обладать стабильным ежемесячным доходом, размером не менее 15000 рублей.

Возраст потенциального участника программы перекредитования не сильно важен. Необходимо лишь попадать в общий, устанавливаемый финансовой организацией возрастной ценз: от 18(21) до 75 лет. Регион, где оформлялись первичные займы, также не будет иметь значения.

Приступаем к оформлению

Процедура при рефинансировании действующих потребительских займов аналогична оформлению стандартных кредитов. Потенциальному кредитополучателю необходимо составить и подать в банк заявление на выдачу средств. Заявку можно заполнить в режиме онлайн, на сайте ВТБ, или при личном обращении в отделение. Помимо личных данных, в онлайн-анкете следует указать:

  • общую величину задолженности перед прочими ФКУ;
  • совокупный размер месячного взноса по всем действующим займам;
  • наименования банков-кредиторов, перед которыми имеются непогашенные обязательства;
  • размер реального ежемесячного дохода;
  • контактную информацию.

Предварительное рассмотрение заявки происходит оперативно – уже спустя 5-10 минут после отправки заполненной формы, вам перезвонит сотрудник, расскажет о вынесенном решении и о последующих условиях взаимодействия. Также ответ от банка может поступить в виде СМС-уведомления на указанный в анкете номер телефона.

При положительном вердикте, заявителю необходимо посетить отделение ВТБ с полным пакетом требуемых банком документов. Заполнение подробного заявления и передача бумаг займут около 30 минут. После этого финансовое учреждение приступит к углубленной проверке кандидатуры заемщика. Окончательный вердикт по заявке принимается в среднем за 5 рабочих дней.

При положительном решении кредитная организация без прямого участия заявителя погасит все заявляемые клиентом долги перед начальными банками-кредиторами.

Возможна ситуация, что из нескольких кредитов, предлагающихся к рефинансированию, банк отклонит лишь один договор. На прочих обязательствах такое решение не отразится. ВТБ произведет рефинансирование одобренных займов по предварительному согласованию с клиентом.

Итогом сделки станет новое соглашение, по которому заемщик обязуется погасить обязательства, возникающие перед ВТБ. Финансово-кредитное учреждение исполнит свою часть договора, переведя средства в счет оплаты долгов перед сторонними банками. Клиент будет отвечать теперь исключительно перед ВТБ.

Рефинансирование кредитов в ВТБ

ВТБ банк предоставляет рефинансирование займов под более выгодный процент клиентам, которые имеют долговые обязательства перед другими кредитными организациями. В ВТБ рефинансирование кредитов может оформить практически любой человек, у которого есть кредит или несколько кредитов в других кредитных учреждениях. Оформить программу могут заемщики любой кредитной программы: ипотека, автокредит, потребительский кредит, ссуда.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Рефинансирование в банке дает возможно закрыть одновременно до 6 ссуд. При оформлении услуги будет учитываться сумма предыдущего долга, период, на который сумма оформлялась, а также процентная ставка.

Своих же кредитов: Если предыдущий кредит был взят в ВТБ и заемщик хочет оформить услугу рефинансирования, то банк откажет такому клиенту. Банк не рефинансирует свои же кредиты.

Кредитов других банков: Учреждение оформляет рефинансирование на кредитную задолженность в других кредитных организациях на следующих условиях:

  • Сумма — 100000-5000000 рублей;
  • Процентная ставка — 12,5% годовых, если сумма задолженности превышает 500000 рублей, 12,9% в год, если кредит не превышает 5000000 рублей;
  • Период — до 5 лет;
  • Возможность получения дополнительной денежной суммы на любые расходы.
  • ВТБ перенаправляет полученную сумму на погашение ранее оформленных кредитов. Данный перевод осуществляется беспроцентно.
  • В некоторых случаях банк может предоставить перекредитование под залог квартиры.

Требования к заемщику

Человек, жалеющий оформить рефинансирование в ВТБ должен отвечать требованиям, которые выдвигает банк:

  • Быть гражданином РФ;
  • Находиться в возрастной категории 21-70 лет;
  • Иметь прописку (временную или постоянную);
  • Быть трудоустроенным (официально) и иметь не менее 12 месяцев стажа;
  • Подтвердить доходы документально (не менее 30000 руб. в месяц для жителей Москвы и 20000 руб. для граждан остальных регионов).

При выполнении всех требований, оформить рефинансирование в банке будет легко. При этом банк дает возможность увеличить период выплат и одновременно снизить ставку процента за пользование заемными средствами. Данная программа полезна как для самого заемщика, так и для ВТБ: организация получает процентную ставку за взятый кредит, а заемщик получает выгодные условия.

Такие поблажки дают гарантию, что сумма займа будет выплачена, но человеку просто необходимо дать время для преодоления финансовых трудностей. Ставка за пользование будет меньше, но так у ВТБ будет гарантия, что средства будут возвращены вовремя.

Требования к кредитам

Важным при получении перекридитования являются и требования к самим кредитам. Банк примет заявку при соответствии следующим условиям:

  • Предыдущий кредит был взят в рублях, а не в иностранной валюте;
  • До окончательного срока погашения задолженности осталось не менее 90 дней;
  • Погашение задолженности на протяжении последних 6 месяцев происходит регулярно;
  • На момент оформления рефинансирования отсутствует какая-либо задолженность, пеня или другие штрафы.

Оформить услугу не смогут заемщики, которые имеют непогашенные кредиты в таких организациях, как: БМ-Банк; Почта Банк; ВТБ; ВТБ 24. Даже если все соответствует вышеперечисленным требованиям, но заемные средства взяты в этих банках, то ВТБ откажет в предоставлении услуги.

Калькулятор рефинансирования

Перед тем как оформить рефинансирование необходимо выяснить, насколько такая услуга будет выгодна. Для этого существует специальный калькулятор онлайн, который предоставляется на официальном сайте ВТБ. Для этого необходимо перейти по ссылке www.vtb.ru и найти вкладку «Кредиты», после этого найти «Рефинансирование». Далее откроется специальная форма, которую необходимо заполнить. Программа покажет расчеты ежемесячных выплат.

Необходимые документы

Кредитная организация оформит услугу, если заемщик предоставит такой перечень документов:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор (другой документ, подтверждающий наличие заложенности перед другими кредитными организациями);
  • Свидетельство пенсионного страхования;
  • Трудовую книжку (или ксерокопию);
  • Справку, подтверждающую доходы.
  • Если хоть одного документа не хватает, то банк не оформит рефинансирование.
Читать еще:  6 реальных способов избавиться от долгов по микрозаймам

Страхование заемщика

В период оформления документов на рефинансирование, либо позже, можно подключить услугу страхования. Но данная услуга оформляется только по желанию самого заемщика. При возникновении непредвиденных обстоятельств, компания возьмет на себя обязанность погасить задолженность.

Банк предоставляет несколько программ страхования клиентов:

  • «Лайф+» — страхование покрывает такие риски, как госпитализация, травма, потеря трудоспособности или смерть.
  • «Профи» — страхование при потере рабочего места, потери трудоспособности, смерти.
  • Период страхования равен периоду кредитного договора. Предоставление дополнительных документов не требуется.

Подача онлайн заявки: Чтобы подать заявку для физических лиц на получение перекредитования в ВТБ, необход имо заполнить и отправить справку по форме банка. Для этого на официальном портале банка нужно заполнить онлайн заявку и отправить на рассмотрение. На этом подача заявки закончена, остается дождаться ответа кредитной организации о возможности предоставления услуги.

Рассмотрение заявки занимает не более 3 суток, но часто ответ приходит уже в течение часа. Менеджер банка свяжется с клиентом по телефону, через смс, и скажет, какие документы взять и в какое отделение подойти для дальнейшего оформления.

Получить деньги в режиме онлайн, без посещения отделения банка, не предоставляется возможным.

Льготный платеж и кредитные каникулы

Своим заемщикам по программе перекридования становится доступной функция, которая позволяет снизить финансовую нагрузку, если возникли материальные трудности. Так, существует опция льготный платеж, позволяющая платить только начисленные проценты за пользование заемными средствами на протяжении 3 месяцев сразу после оформления кредитного договора.

Также заемщику предоставляется возможность кредитных каникул, то есть возможность пропустить платеж 1 раз каждые 6 месяцев. Но при этом срок погашения задолженности просто сдвинется на один месяц, то есть задолженность потребуется погашать на месяц дольше от ранее заявленного срока.

Услуги подключаются бесплатно при оформлении перекредитования. Если функция «Кредитные каникулы» не была подключена в автоматическом режиме, то ее можно будет активировать при необходимости, позвонив оператору по номеру 8 (800) 100-24-24. Подключение услуги заемщику обойдется в 2000 рублей.

Способы погашения: Для погашения задолженности существует несколько способов. Заемщик самостоятельно выбирает, каким способом будет погашать кредит.

ВТБ онлайн: Через систему онлайн вносить платежи максимально удобно. Достаточно подключить личный кабинет и настроить его. Погашение по кредиту можно осуществлять самостоятельно прямо в приложении посредством перевода. При желании можно настроить автоплатеж и фиксирования денежная сумма будет в автоматическом режиме перечисляться на счет в указанный день. При настройке автоплатежа уменьшается вероятность просрочки.

Сеть Золотая Корона: Золотая Корона дает возможность быстро погашать задолженность. Для этого нужно найти пункт, где осуществляется такой платеж, и прийти в него в рабочие часы. В кассе нужно предъявить свой паспорт, номер счета, сумму, которую необходимо перевести на баланс. После осуществления перевода, кассир выдаст чек. Деньги поступ ают на баланс в течении 3 суток, а значит, важно учитывать график погашения и вносит средства заранее, чтобы не произошло просрочки платежа.

При оплате через Золотую Корону нужно учитывать комиссию, которая зависит от величины внесенной суммы.

Перевод с карты на карту: Погашать задолженность можно путем перевода с карточки. Зарплатная или кредитная карта — не имеет значения. Перевод осуществляется без комиссии. Но, как и другой перевод, может быть задержка поступления средств на баланс на 3 дня. Проводить все операции можно самостоятельно.

Отделение Почты России: В отделении «Почта России» нужно заполнить специальный бланк на перевод, в котором указать все реквизиты. Заполнять такой бланк и переводить денежные средства нужно за 7 дней для предполагаемой даты обязательного платежа, так как система работает медленно. За перевод потребуется заплатит комиссию.

Стоит ли рефинансироваться

Рефинансирование — востребованная услуга от ВТБ, которая позволяет объединить все кредиты в единый платеж, а также предотвратить ухудшение кредитной истории. К тому же, кредит можно оформить под меньший процент.

Если заемщик сможет вносить средства в погашение задолженности более крупными суммами, то можно закрыть кредит досрочно.

Отзывы о рефинансировании в банке ВТБ 24

Отзывы о рефинансировании в ВТБ 24 положительные. Банк дает возможность объединить много кредитов в один и погашать более маленькими суммами с меньшей процентной ставкой.

Погашения задолженности существенно упрощается при оформлении рефинансирования, поэтому многие клиенты положительно отзываются о рефинансировании в ВТБ 24.

Возможные причины отказа

Банк откажет в предоставлении кредита, если заемщик не достиг минимального возраста (21 год). При предоставлении банку не полного пакета документов оформить рефинансирование будет невозможно.

  • Если предыдущий кредит был оформлен в ВТБ, то банк откажет в предоставлении услуги.
  • ВТБ вправе отказать от рефинансирования без объяснения причины.

Рефинансирование кредитов востребованная услуга среди разных заемщиков. Отправление заявки возможно в дистанционном режиме через официальный портал банка, что существенно экономит время. Менеджер ВТБ связывается с заемщиком в течение нескольких часов, редко — в течение 3 дней, и сообщает об одобрении или отказе в рефинансировании.

5 основных этапов и 5 важных условий рефинансирования кредитов в ВТБ

Рефинансирование кредита — это банковский процесс, подразумевающий замену одного кредитного соглашения другим, более выгодным для заёмщика. Если платёжеспособность заёмщика снизилась, и ему стало тяжело выплачивать долг по действующему кредиту, или же его перестали устраивать условия банка — он может обратиться в другой банк и подать заявку на рефинансирование. Многие российские банки предлагают воспользоваться этой услугой. Одним из них является и ВТБ. Рефинансирование кредитов в ВТБ пользуется популярностью среди граждан РФ из-за выгодных условий банка и высокого процента одобренных заявок на проведение этой услуги.

Особенности рефинансирования кредита наличными в ВТБ

Суть процедуры рефинансирования в группе банков ВТБ — та же, что и в других кредитно-финансовых организациях. Банк выдаёт клиенту новый кредит, за счёт которого погашается прежний долг. Взамен клиент обязуется вносить регулярные платежи по новому соглашению. Банку ВТБ это выгодно, поскольку он приобретает нового клиента и зарабатывает на процентах от соглашения.

Основные условия

Банк ВТБ предлагает рефинансирование кредитов наличными на следующих условиях:

  • сумма сделки может составлять от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок кредитования не превышает 5 лет (если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то для него максимальный срок — это 7 лет);
  • процентная ставка при рефинансировании — 12,5% годовых (при сумме займа выше 500 тыс. руб.) или от 12,9% до 16,9% годовых (при сумме от 100 до 499 тыс. руб., чем меньше сумма — тем выше ставка);
  • в рамках процедуры заёмщик может объединить до 6 разных кредитов и кредитных карт (в том числе если они взяты в разных банках).

Процедура рефинансирования в банках ВТБ проводится без поручительства со стороны третьих лиц. Кроме того, заёмщик избавлен от необходимости уплачивать залог.

Требования к заёмщикам

Требования ВТБ, выдвигаемые к физическим лицам при рефинансировании его долга:

  • заёмщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна быть постоянная регистрация в том регионе РФ, где находится банковское отделение;
  • заёмщик должен предоставить полный список требуемых документов (о них далее).

Кроме того, банк выдвигает несколько требований к рефинансируемому долгу:

  • кредит или кредитная карта оформлены в рублях (валюта не поддерживается);
  • в течение последних 6 месяцев перед подачей заявки на рефинансирование заёмщик исправно платит по своему долгу;
  • у заёмщика нет просрочек по долгу (если они есть, то перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо погасить);
  • до окончания срока рефинансируемого кредита остаётся не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, необходимы такие документы:

  • паспорт Российской Федерации;
  • СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании);
  • документ, подтверждающий доходы заёмщика за последние 6 месяцев (это может быть справка по форме 2-НДФЛ или справка, написанная работодателем в свободной форме);
  • кредитный договор с банком, заём в котором должен быть рефинансирован (вместо договора можно предоставить уведомление о полной сумме кредита — эти документы равнозначны).

Если клиент получает зарплату на карту, выпущенную банком ВТБ, то ему не нужно предоставлять справку о доходах, ведь необходимая информация и так есть в системе ВТБ.

Читать еще:  Займы на 500 000 руб

Особенности оформления

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24? Процедура происходит в таком порядке.

  1. Клиент подаёт заявку. Это можно сделать лично в отделении банка, по телефону или на интернет-сайте ВТБ. При подаче заявки на сайте клиенту нужно будет заполнить анкету и прикрепить сканы документов. Лучше всего лично обращаться в отделение, чтобы заявку начали рассматривать сразу же, а не оставили «на потом», как это нередко случается в режиме онлайн.
  2. Банк рассматривает заявку. Это происходит в течение 3 рабочих дней. После этого клиент получает уведомление о результатах рассмотрения (лично, в телефонном режиме или на почту).
  3. Если заявка была одобрена — заключается договор между банком ВТБ и заёмщиком. При этом клиенту обязательно предложат страховку. От неё можно отказаться. Если в дальнейшем страховка понадобится, её можно подключить позже — предложение будет действительно до момента закрытия договора.
  4. После успешного заключения договора банк ВТБ полностью покрывает все долги клиента по рефинансированным кредитам. Клиенту следует уточнить в своём прежнем банке, нужно ли ехать к ним в отделение и лично закрывать договор. Впрочем, чаще всего это не требуется.
  5. Далее остаётся только одно — исправно вносить ежемесячные платежи по рефинансированному кредиту в банк ВТБ.

Способы погашения

Банки группы ВТБ предлагают несколько способов внесения регулярных платежей:

  • лично в банковских отделениях;
  • в банкоматах и терминалах «Банк ВТБ 24»;
  • в отделениях «Почты России»;
  • путём перевода денег со счёта в другом банке;
  • посредством интернет-банкинга.

Платежи можно вносить из любой точки РФ независимо от того, в каком регионе был взят кредит. Если же заёмщик находится за пределами страны, то ему остаётся только способ перевода денег со счёта в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Помимо кредитов наличными, банк ВТБ предлагает также услуги по рефинансированию ипотеки. Принципиально эта процедура ничем не отличается (тот же порядок оформления и список требований), но имеет другие условия.

Основные условия

Рефинансирование ипотечных займов в ВТБ происходит на следующих условиях:

  • максимальная сумма кредита — 30 млн руб.;
  • размер кредита — не более 80% от фактической стоимости ипотечной недвижимости;
  • срок оформления договора — не более 30 лет;
  • процентная ставка — от 8,8% и более (чем выше сумма займа, тем ниже ставка);
  • валюта — российский рубль.

Банк ВТБ рефинансирование ипотеки иногда проводит по неполному списку документов. Но в этом случае условия будут другими — срок не более 20 лет, размер кредита не более 50% от цены на недвижимость.

Требования к заёмщику

Требования, выдвигаемые клиенту банка при рефинансировании его ипотеки:

  • заёмщик должен быть гражданином РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где заёмщик подаёт заявку на рефинансирование, необязательна;
  • заёмщик должен предоставить как минимум 2 документа из указанного списка (об этом далее);
  • при необходимости может учитываться доход созаёмщиков (не более 4), а также доход с места работы по совместительству.

Этапы оформления

Оформление сделки по рефинансированию ипотеки происходит в таком порядке.

  1. Клиент подаёт заявку. Как и в случае с кредитом наличными, для этого необязательно ехать в банк — заявку можно подать по телефону или онлайн.
  2. После подачи заявки клиент предоставляет в банк документы. В их список, помимо паспорта РФ и справки о доходах, входят договор об ипотеке между продавцом и покупателем недвижимости, договор о страховании ипотечной недвижимости и договор между клиентом и банком, который выдавал ипотеку. Если одного из названных документов нет, то рефинансирование всё равно возможно, но, как говорилось выше, на менее выгодных условиях.
  3. Банк рассматривает заявку. Этот процесс длится до 5 рабочих дней. Клиент может воспользоваться услугой «Победа над формальностями», и тогда его заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.
  4. В случае одобрения заявки между заёмщиком и банком ВТБ заключается договор. После этого ВТБ переводит на счёт прежнего банка платёж по ипотечному кредиту.

После прохождения всех этапов оформления заёмщик начинает выплачивать долг по ипотеке в банк ВТБ. Тонкости этого процесса описываются в договоре о рефинансировании, поэтому его следует тщательно изучить.

Способы погашения

Способы внесения регулярных платежей по ипотеке таковы:

  • лично в кассе любого отделения банка;
  • через банкоматы и терминалы ВТБ;
  • через интернет-банкинг на официальном сайте;
  • в отделениях «Почты России»;
  • банковскими переводами из других финансовых организаций.

Бонусы от банка

В договор рефинансирования ипотеки могут быть включены различные бонусы. Их начисление происходит в рамках программы «Коллекция». Для участия в этой программе нужно иметь ещё один активный кредит в ВТБ — потребительский, автомобильный или ипотечный. Суть бонуса — в получении подарков за накопленные клиентские баллы. Со списком подарков можно ознакомиться на сайте http://bonus.vtb.ru, в графе «Бонусы от ВТБ».

Работникам важных сфер (образование, медицина, охрана правопорядка, таможня, органы управления) банк ВТБ часто предлагает особые условия по ипотеке. Узнать об их наличии можно у сотрудников банка или по телефону.

В целом рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2017 и в 2020 годах проходит на весьма выгодных условиях для клиентов.

Насколько выгодно рефинансировать кредиты в ВТБ?

Рефинансирование ипотеки можно считать выгодной для заёмщика сделкой. Для того чтобы услуга пользовалась спросом, банки делают так, чтобы хотя бы одно из условий после рефинансирования было выгоднее, чем перед процедурой. Банк идёт клиенту навстречу, чтобы «переманить» его из другой организации, и потому стремится предложить условия выгоднее, чем были там. Кроме того, возможность объединить до 6 разных долгов в один — это всегда удобно и полезно для кошелька.

Но необходимо обращать внимание на 2 важных момента.

  1. Чаще всего выгода по одному условию достигается в ущерб другого. Если регулярный платёж ниже, чем был до рефинансирования — скорее всего, повысилась суммарная переплата. Может быть и наоборот. Клиенту следует решить, на каких условиях ему будет выгоднее погашать долг.
  2. Проценты по рефинансированию и по обычным кредитам в ВТБ примерно одинаковые. Стоит задуматься, нужно ли вообще проводить эту процедуру, или проще будет взять обычный кредит.

Отзывы клиентов

«Раньше набрал много кредитов, в том числе и карту с лимитом. Потом мне понизили зарплату, и оказалось, что платить теперь очень тяжело. К тому же в разных банках разные графики, и я в них постоянно путался, из-за чего пару раз даже просрочил платежи. Когда обратился в «ВТБ 24» за рефинансированием, то получил вместо 4 разных кредитов один-единственный, на 7 лет, зато с небольшими платежами. Мне стало намного легче. Даже если в итоге окажется, что я переплатил — зато точно ничего не забуду и не упущу из виду. И кредитная история стала кристально чистой, ведь я погасил все 4 кредита. Если придётся ещё раз брать заём — мне точно никто не откажет».

«У меня были кредиты на автомобиль и квартиру. Суммарно в месяц платил 35 тыс. руб. Платил нормально, но когда захотел сделать в ипотечной квартире ремонт, то понял, что денег не хватает. Воспользовался услугой рефинансирования, заключил такой договор, чтобы платить на 3 года дольше, зато всего по 20 тыс. в месяц. Наверняка банк в итоге получит с меня какую-то выгоду, иначе зачем бы им было со мной связываться? Зато на освободившиеся 15 тысяч в месяц я начал делать ремонт, а потом переехал в ипотечное жилье и перестал тратиться на съёмное. В общем, я доволен — мне услуга оказалась очень кстати».

Заключение

Как и любая кредитная операция, рефинансирование кредитов в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Видимые плюсы — это возможность понизить процент по своему долгу, а также объединить несколько долгов в один. Минусы же начинаются, если заёмщик просрочит платёж по рефинансированному долгу. Во второй раз процедуру проводить не будут, и с просрочками придётся разбираться самостоятельно.

Заёмщику рекомендуется оформлять сделку по рефинансированию, если условия имеющихся у него кредитов стали слишком тяжёлыми, или же просто надоело платить в 5 разных банков и хочется упростить себе задачу планирования бюджета.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector