0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Займ необходимость или прихоть

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

Всё что нужно знать перед тем, как брать кредит

Всё больше и больше казахстанцев берут кредиты: по данным Первого кредитного бюро на апрель 2020 года суммарная задолженность физических лиц в нашей стране составляет более 6 триллионов тенге. Вместе с Financer.com , мы решили разобраться в том, что нужно знать перед тем, как оформлять заём и какой заём лучше выбрать : микрокредит, потребительский кредит или более крупные кредиты , как выбрать кредит, какой кредит лучше, на что обратить внимание в договоре, какая процентная ставка по кредиту более выгодна, как платить кредит (варианты), что делать, если у вас несколько кредитов, ну, и наконец, что делать, если вам нечем платить по кредиту.

Читать еще:  Где оформить займ онлайн без лишних звонков и проверок

1. Убедитесь в необходимости кредита

Прихоть или необходимость? Этот вопрос вам нужно задать себе, если вы собираетесь оформить кредит. В Казахстане заём можно оформить только на себя лично, и выплачивать долг тоже придётся вам. Не стоит рассматривать эти деньги, как свободные. Это долг на конкретную цель.
Например:

  • Образование – вкладывая в себя, вы повышаете собственную стоимость на рынке труда, а значит, можете получать зарплату выше и стать состоятельнее
  • Здоровье – к сожалению, от таких ситуаций, когда нужны деньги на дорогостоящие операции и медикаменты, никто не застрахован
  • Ипотека – покупая собственное жильё, вы перестаёте платить «впустую» за съёмную квартиру и повышаете своё качество жизни – безусловно, стоящая инвестиция Не стоит брать кредит, если покупка, на которую нужны деньги, не является необходимостью. Проблема в том, что любой кредит придётся выплачивать, это, прежде всего обязательство, и, если полученные деньги не являются инвестицией, а служат для покупки, к примеру, ещё одной вещи, подумайте: такое вложение вам действительно необходимо?

2. Какой кредит выбрать?

Не спешите с выбором. Существует множество кредитных и финансовых организаций, которые предлагают различные виды кредитов, с разными условиями. Иногда можно найти даже беспроцентный кредит, обычно это кредиты на небольшую сумму и на короткий срок.

Большинство кредитов всё же имеют процентную ставку. Ставка по кредиту на одну и ту же сумму может отличаться от компании к компании, поэтому не спешите с выводами. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы сравнить ставки и выбрать наиболее выгодный кредит под ваши нужды.

На рынке существует множество кредитов:

    Микрокредит – подходит для тех, кому деньги нужны срочно до зарплаты – это небольшой беззалоговый кредит, чаще не превышающий суммы в 300 000 тенге на срок от 5 дней до месяца. Такие кредиты отличаются высокими процентными ставками, зато оформить их не составляет почти никакого труда. Обычно нужно удостоверение личности, номер мобильного телефона и банковский счёт. Они также могут называться экспрессзайм, быстрый кредит, кредит до зарплаты, миникредит или кредит онлайн

Потребительский кредит – также беззалоговый, но на большую сумму и на более долгий срок. Сумма может доходить до нескольких миллионов тенге. В этом случае понадобятся все те же документы, что и при оформлении микрозайма, а также справка о доходах и информация о кредитной истории заёмщика

Ипотека и автокредит – крупные кредиты, для их оформления понадобится залог, страховка залогового имущества и другие документы, для сбора которых потребуется время. Ставка по таким кредитам ниже, чем по беззалоговым. Тем не менее, при не выплате долга, вы рискуете потерять квартиру, машину, земельный участок и т.д.

3. На что обратить внимание в договоре?

Убедитесь в том, что вы поняли и согласны со всеми пунктами, подписываемого документа. В случае возникновения каких-либо проблем, договор – это руководство к действиям для вас и для кредитной организации.

  • Обратите внимание на процентную ставку и, особенно, на ГЭСВ – это реальная ставка, которую вы будете выплачивать с учётом всех комиссий
  • Разберитесь, что будет, если вы просрочите платёж, какие штрафы и пени будут вам начислены?
  • Когда и в каком размере должны быть сделаны выплаты по кредиту?
  • Какие способы погашения займа доступны? Каким воспользуетесь вы?
  • В каком случае ваш долг считается закрытым?

Если вам что-то непонятно в договоре или в условиях кредитования, не спешите подписывать документ, сначала свяжитесь с сотрудниками банка или кредитной организации, часть их работы – разъяснить условия кредитования.

4. Какая процентная ставка выгодна?

Всё зависит от типа кредита, который вы выбрали. Обычно беззалоговые кредиты на короткий срок обладают более высокой ставкой, чем кредиты с обеспечением на более длительный срок.

Исследования показывают, что для комфортной жизни выплаты по кредитам не должны составлять более 20% от семейного бюджета и уж точно не должны превышать 50%.

При оформлении кредита узнайте, существует ли возможность досрочного погашения и сколько придётся заплатить, если воспользуетесь ею. Учтите, чем быстрее вы выплачиваете заём, тем меньше процентов вы заплатите в качестве комиссии.

5. Как выплачивать кредит?

Существуют различные варианты выплаты кредитов: банковским переводом, наличными с помощью электронных кошельков, переводом с карты или в отделении КазПочты. Обычно кредитные организации предлагают разные варианты. Вы можете выбрать тот метод, который вам больше подходит.

Самым важным в выплатах вашего долга является дата, убедитесь, что деньги будут зачислены на кредитный счёт до даты выплаты.

Платежи по кредиту бывают аннуитетными и дифференцированными.

  • Аннуитетный – вы выплачиваете равные суммы каждый месяц, при этом сначала вы выплачиваете проценты по кредиту, а потом сам долг
  • Дифференцированный – сумма платежа уменьшается со временем. Сначала вы выплачиваете проценты по кредиту и часть долга, а затем основной долг.

Какой способ лучше? – Решать вам! Скорее всего, дифференцированный комфортнее, так как вы знаете, что сумма выплаты будет потихоньку уменьшаться. Разницу можно пустить на досрочное погашение долга.

6. Что делать если нечем платить по кредиту?

Вы рассчитывали на повышение, а этого не произошло, или вы и вовсе потеряли работу, а долг по кредиту нужно выплачивать? Что делать? Отчаиваться точно не стоит, но и пропускать платежи – опасно.

    Обязательно обратитесь в банк или кредитную организацию, где вы оформляли заём и расскажите о ситуации. Поверьте, любая компания предпочитает вернуть свои деньги мирным путём вместо того, чтобы штрафовать вас и обращаться в суд. Вам могут помочь воспользоваться функцией продления платежа или предложить возможность рефинансирования.

Задумайтесь о том, как вы будете выплачивать оставшийся долг, стоит поискать подработку или начать экономить, чтобы не пропускать выплаты по кредиту. Financer.com рекомендует застраховаться от таких ситуаций заранее, и уже при оформлении кредита рассчитывать сумму кредита с учётом «подушки безопасности» — сумма для оплаты займа на 2-3 месяца, в случае непредвиденной ситуации.

  • Ни в коем случае не берите дополнительный кредит, чтобы перекрыть существующие долги. Это только сильнее затянет вас в долговую яму.
  • 7. Что делать, если у вас несколько кредитов?

    Необходимость выплачивать несколько кредитов – нелёгкая финансовая нагрузка. Но отчаиваться не стоит. Из любой ситуации есть выход:

    • Начните тратить меньше, чтобы вложить сэкономленные деньги в досрочное погашение кредитов
    • Старайтесь погасить первым краткосрочный кредит, ставка на который больше. Узнайте, можно ли выплатить его досрочно, покрывая минимум по остальным кредитам
    • Избавившись от самого дорого кредита, переходите к следующему по дороговизне. При этом ту сумму, что вы тратили на первый кредит, вложите в погашение следующего долга, таким образом, вы выплатите его быстрее, и т.д.

    Досрочное погашение часто является самым выгодным вариантом при выплате одного или нескольких кредитов. В каждом банке и кредитной организации условия досрочного погашения могут отличаться, поэтому внимательно читайте договор. Обычно, досрочное погашение доступно после определённого минимального срока.

    8. Как объединить все кредиты в один?

    Если схема в предыдущем пункте вам не подходит, а выплаты по кредитам съедают все свободные деньги так, что экономить дальше некуда, рассмотрите возможность рефинансирования кредита.

    Читать еще:  Займ без прописки и регистрации

    Рефинансирование – это еще один кредит на более выгодных условиях: ниже процентная ставка, дольше срок выплаты.

    Банк, в котором вы оформили рефинансирование, самостоятельно выплачивает ваш долг по кредитам в других организациях. Таким образом, вам остаётся выплатить только один кредит. Звучит удобно? Так оно и есть. Тем не менее, стоит учесть следующее:

    • Одобрение рефинансирования проходит на определённых условиях
    • Это, всё же, ещё один кредит, который нужно выплачивать
    • Чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше окажется выплаченная сумма (поэтому досрочное погашение почти всегда выгоднее, чем рефинансирование)
    • Рефинансирование не имеет смысла оформлять, если осталось выплачивать меньше половины долга
    • Перед оформлением рефинансирования обязательно сравните условия вашего предыдущего кредита и нового, возможно, вы меняете шило на мыло.

    Итак, подведём итоги:

    • Кредит – это финансовый инструмент, к которому стоит прибегать в случае, если других вариантов получить желаемую сумму не существует
    • С займами нужно обращаться с умом и внимательно следить за количеством и сроками выплат
    • Досрочное погашение – самый выгодный вариант выплаты кредита
    • Всегда существуют способы продлить или рефинансировать кредит, безвыходных ситуаций не существует, главное – вовремя сообщить о проблемах с деньгами организации, где вам выдали кредит.

    Количество просмотров статьи — 537

    Частный займ

    Финансовый мир достаточно велик и места под деятельность хватает как крупным корпорациям, так и малым формациям. Имея на руках свободные деньги и желание получать с них прибыль, некоторые граждане предоставляют такую услугу, как частный займ.

    В данной статье разберем все вопросы, касающиеся частных займов. Отличие от банковских предложений, микрокредитования. Плюсы и минусы, возможность заключения договоренности на определенных условиях и требования частных инвесторов.

    Займ – необходимость или прихоть

    Для чего люди одалживают деньги? Вопрос достаточно простой и ответов на него два:

    • нехватка собственных средств;
    • возможность воспользоваться сторонней финансовой помощью без сильного влияния на бюджет.

    Когда денег не хватает, то кредитование и займы выглядят не таким уж и плохим выходом из ситуации. Все зависит от того, на каких условиях деньги одалживаются, как скоро их нужно вернуть. Берут денежные займы не только люди без нормального финансового обеспечения. Довольно частая практика и среди обеспеченных людей, пользоваться средствами сторонними – чтобы не перегружать собственный бюджет.

    Недаром в последнее время кредитованием промышляют не только банки, инвесторы и микрофинансовые организации, но также и большинство представителей торговли. В кредит можно купить практически все, в любом магазине:

    • автотранспортные средства;
    • предметы мебели и интерьера;
    • бытовую технику и электронику;
    • драгоценности и украшения;
    • строительные материалы.

    Перечислять можно до бесконечности. Банки заключают соглашения с магазинами, те предоставляют товар соискателю, а банк «покупает» его. Соискатель же, получив необходимое, расплачивается уже с банком на выставленных условиях.

    Для многих такие покупки с небольшими переплатами являются более выгодными, нежели единовременная покупка с крупной встряской бюджета.

    Где кредитоваться срочно – банк или частный займ

    Однако не всегда условия, предлагаемые кредиторами, совпадают с возможностями соискателя. В поисках лучших предложений можно обратиться по следующим направлениям:

    • банк или крупная кредитная организация;
    • частный займ;
    • микрофинансовая компания.

    С развитием интернета и повсеместным его распространением стало легко определить точку соприкосновения с финансовым миром. Все, кто хоть раз сталкивался с кредитованием и займами могут поделиться с остальными собственным опытом. Разнообразные форумы и сообщества, официальные сайты организаций, с возможностью комментирования – отзывы можно найти на все.

    Попробуем разобраться с выгодами и отрицательными сторонами каждого из перечисленных способов заимствования денежных средств для частных лиц.

    Банковский займ

    Обращаются в банк люди, которым требуются крупные суммы. Речь может идти о приобретении дорогостоящего автомобиля, покупке или постройке жилья, может быть – оплате учебы, лечения. Вариантов достаточно много.

    Банки не стремятся раздавать собственные средства каждому обратившемуся человеку, а потому существует достаточно много требований. Для того чтобы получить банковский займ или кредит необходимо:

    • предоставить паспорт и другие идентификационные документы;
    • точно указать предмет траты денег – банковские кредиты, как правило, выдаются под конкретные нужды;
    • подтвердить работоспособность, трудоустройство (не менее трех-шести месяцев на последнем месте), платежеспособность;
    • внести первоначальный взнос;
    • предоставить залог;
    • привести одного или нескольких поручителей, которые станут гарантом платежеспособности;
    • обладать хорошей кредитной историей и безупречным финансовым прошлым.

    Не каждый может соответствовать таким условиям. Плюс ко всему банки долго проверяют предоставленную информацию, особенно если дело касается крупных сумм.

    Таким образом, банковское кредитование подходит не всем людям. Человек может только устроился на хорошую и высокооплачиваемую работу, но прошло менее трех месяцев, а значит, он не соответствует представлениям банка о состоятельном заемщике. С другой стороны, у многих работа сезонная или зависящая от поступления заказов, тогда постоянный и стабильный доход никак нельзя подтвердить.

    Исходя из всего перечисленного, становится понятно, что некоторым соискателям придется обратиться к поискам иных источников финансирования.

    Микрокредитование

    Рынок финансов разнообразен и предлагает довольно много услуг. Микрофинансовые организации принимают всех тех граждан, которые никоим образом не соответствуют требованиям банковских структур.

    Человеку могут в срочном порядке понадобиться деньги, а ждать принятия банковского решения по собственному заявлению – нет времени. К тому же жесткие рамки и требовательность банковских клерков вынуждают многих все чаще обращаться именно к сегменту финансирования от микрокредиторов.

    Малые займы выдаются всем без исключения. Минусом выступает высокая процентная ставка за пользование заемными денежными средствами, но так микрофинансисты обеспечивают сохранность собственных средств.

    Существуют и иные положительные моменты микрокредитования:

    • скорость – компании стараются максимально сократить время от обращения клиента до получения средств;
    • малое количество документов – как правило, лишь паспорт необходим соискателю, чтобы получить необходимое финансирование;
    • отсутствие требований к тратам – полученные в займ деньги могут быть потрачены так, как необходимо заемщику, без ограничений;
    • привлечение клиентуры – повторные обращения к микрокредитору позволяют воспользоваться специальными предложениями, пониженными ставками и иными бонусами;
    • деньги – выдача средств и их возврат осуществляется одним из множества распространенных способов;
    • отсутствие внимания к прошлой финансовой практике;
    • нет необходимости в залогах, поручительстве;
    • возможность исправления плохой кредитной истории посредством работы с микрозаймами.

    Правда, микрокредиторы не раздают крупные суммы. От одной тысячи до двух или трех десятков, реже суммы, предлагаемые в займ, могут достигать полусотни тысяч рублей. Что же делать тем, кто не может обратиться в банк по определенным обстоятельствам, а микрофинансирование тоже не удовлетворит финансовых потребностей?

    Единственное обязательное требование к соискателю – отсутствие у него задолженности непосредственно перед микрофинансовой организацией, в которую он обратился.

    Частный займ, как выход из финансового кризиса

    Не только компании и банковские структуры могут помочь желающим с финансированием. Частное инвестирование распространено в нашей стране не меньше, чем все вышеперечисленные способы пополнения бюджета.

    Стоит оговориться сразу – существуют разные направления частного финансирования:

    • суммы на любые нужды;
    • инвестирование в проекты.

    В случае, когда человеку необходимы средства для того, чтобы организовать собственное дело, которое в будущем, по мнению заемщика, обязательно обернется прибылью – необходимо следовать следующим правилам:

    • составить четкий бизнес-план;
    • рассчитать максимально точную смету расходов и затрат;
    • просчитать окупаемость будущего предприятия;
    • выделить моменты, привлекательные для инвестора.

    Частный займ можно будет получить у человека, которого все это заинтересует. Финансы могут быть выделены с начислением процентов, либо, что более вероятно – инвестора может заинтересовать получение прибыли непосредственно от дела, а может быть даже доли доходов.

    Не стоит сразу же отказываться в случае разделения дохода. Инвестор может удовлетвориться малым процентом, ибо отбирать половину дохода у будущего владельца бизнеса – прямой путь к пропаже собственных инвестиций.

    Читать еще:  Золото 585 займы онлайн до зарплаты

    Если же средства в займ необходимы на иные нужды, а микрокредитование не привлекает – можно найти и таких людей. В последнее время частные инвесторы обратили свой взор и на сегмент рынка между банками и микрокредиторами. Можно предложить человеку достаточно крупную сумму денежных средств, но при этом, не заставляя его собирать нереальные пакеты сопроводительной и идентификационной документации, не отпугивая баснословными процентами.

    Где получить частный займ под расписку

    Вернемся к глобальной сети. На сегодняшний день редкое мероприятие, дело обходится без привлечения интернета. Он дает возможность охватить большую аудиторию, совершенно не привязываясь к конкретной географической местности.

    Возможности электронного банкинга и платежных систем позволяют заключать удаленные сделки, без обязательного личного присутствия сторон соглашения.

    На сегодняшний день в интернете существует достаточно много площадок, на которых можно получить финансирование, частные займы, не боясь мошенничества, хотя и от последнего никто не застрахован. Чтобы не пострадать в финансовом плане стоит следовать правилам:

    • не обращаться за финансированием к никому не знакомым источникам;
    • не передавать личной информации без гарантов;
    • отслеживать соблюдение требований площадок, на которых заключаются сделки.

    Вряд ли кто-то пойдет за деньгами, сорвав объявление о предоставлении частных займов на остановке троллейбуса. В данном плане глобальная сеть хороша тем, что отрицательные отзывы пишутся людьми быстро, по горячим следам. Когда у человека все хорошо, когда сделка прошла успешно – он может и не захотеть ничего писать. Если же кто-то сталкивается с противозаконными действиями, мошенничеством – отзывы поступают быстро.

    Получение частного займа без предоплаты и залога

    Каким образом происходит финансирование на личные нужды с использованием глобальной сети. Сделка может пройти полностью посредством сети, а может потребоваться личная встреча – все зависит от конкретных людей.

    Последовательность действий следующая:

    • отыскивается надежная площадка интернет-инвестирования;
    • производится регистрация с предоставлением корректной информации о заемщике;
    • выбирается предложение инвестора, наиболее соответствующее запросам.

    Далее соискатель связывается с инвестором и либо оговаривается личная встреча с предоставлением взаимных расписок, которые в будущем подтвердят законность совершаемой финансовой сделки, либо вся процедура инвестирования, предоставления частного займа может произойти на просторах сети.

    Если инвестор получил необходимую информацию о заемщике, она его удовлетворила – он может перечислить необходимое финансирование следующим способом:

    • на банковскую карту или счет;
    • посредством денежного перевода;
    • на электронный кошелек «QIWI», «Яндекс.Деньги».

    Таким образом, соискатель получит нужное финансирование прямо, не выходя из дома.

    Ответственность и возврат средств

    Не стоит думать, что заемные средства, полученные у частного лица, можно не возвращать. Такие сделки также фиксируются, и инвесторы страхуют собственные средства. Данные о невозврате, задержке в выплате могут быть переданы в бюро кредитных историй, судебным инстанциям, коллекторам.

    Суд может взыскать средства в обычном порядке с заемщика, если документы, предоставленные инвестором, удовлетворят необходимым требованиям. Что же касается коллекторов – им зачастую не требуется документального подтверждения сделки с синей печатью, а методика их действий давно знакома многим.

    Если человеку необходимы в срочном порядке деньги – не стоит обращаться в банк, так как рассмотрение заявок происходит там достаточно долго. Микрокредитование подходит тем, кто удовлетворится малыми суммами. Если же требуется крупная сумма в срочном порядке – частный займ является неплохим выходом.

    Займ от частного инвестора

    Онлайн-заемщики молодеют: кто и зачем берет микрозаймы в МФО

    В Центробанке РБК Новосибирск рассказали, что за девять месяцев прошлого года физические лица в регионе оформили 2,98 млн займов на 17 млрд руб. В среднем в сутки в Новосибирской области оформляется около 11 тыс. займов на 63 млн руб.

    По данным исследования ВЦИОМ , проведенного в прошлом году, двум третям опрошенных (65%), когда-либо бравших займ «до зарплаты», продукт помог в решении их проблем. При этом более половины опрошенных пользуются займами, потому что не имеют другой возможности получить деньги.

    Андрей Паранич , заместитель директора СРО «МиР», сообщил, что порядка 20% заемщиков МФО вообще не имеют доступа к банковским услугам. Причины могут быть разные — это и неофициальный доход, и испорченная ранее кредитная история, и физическое отсутствие офисов поблизости. Меринов обращает внимание, что банки для минимизации рисков ведут очень тщательную проверку платежеспособности клиентов.

    Кто берет онлайн-займы в Сибири

    В «Смсфинанс» отмечают, что большинство заемщиков компании — люди в возрасте от 25 до 36 лет, таких более 40%.

    В прошлом году аналитики «Объединенного кредитного бюро» и MoneyMan в ходе исследования пришли к выводу, что основная аудитория онлайн-займов стремительно молодеет. Так, доля молодых клиентов (18-25 лет) сервисов онлайн-кредитования выросла в прошлом году на 3,5 п.п. до 23,5%, — это самый высокий результат за пять лет. Семь из десяти заемщиков — моложе 35 лет, при этом в банках категория до 40 лет составляет 49% заемщиков.

    «Рост аудитории онлайн-займов идет и за счет оттока клиентов из банков, — комментирует Меринов. — Вырастает молодое поколение, которое в банки идет неохотно: они готовы на более высокие проценты по займу ради оперативности и удобства процесса получения денег. Идти ногами в банк и собирать бумаги они не хотят».

    Генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко сообщает, что отличается и поведение пользователей.

    «Так называемое «цифровое поколение» выросло в мире технологий и выбирает ту услугу, которую можно получить дистанционно с помощью смартфона, — комментирует ситуацию Хорошко . — Такие клиенты делят все услуги на два типа: цифровые и традиционные и делают выбор в пользу первых».

    В числе еще одной причины роста доли молодых клиентов эксперты называют отказы в кредитовании этой категории в банках. «Банки не торопятся выдавать кредиты без кредитной истории и сокращают выдачу молодым заемщикам, — поясняет Хорошко . — А у более чем 65% клиентов из группы 18-25 лет отсутствует какая-либо кредитная история».

    Активнее всего займами пользуются жители Москвы (11,9%), а также Ленинградской области , Краснодарского края , республики Башкортостан и Кемеровской области . Онлайн-займы чаще берут женщины, среди клиентов 26% имеют высшее образование, 35% — средне-специальное.

    Необходимость или прихоть

    По данным исследования Национального агентства финансовых исследований , в Москве 60% заемщиков берут займ на покупку престижного товара (телефон, украшения, одежда). В нестоличных городах превалируют другие цели: вернуть долг или погасить кредит, приобрести продукты или товары первой необходимости.

    По исследованию «Смсфинанс» большая часть потребителей берет деньги на неотложные семейные нужды, лечение, ремонт машины или дома, а также на подарки близким и обучение. «При этом достаточно часто встречаются нестандартные запросы: недавно позвонил молодой мужчина и сказал, что мечтает исполнить мечту своей мамы, которая хотела побывать на Камчатке , своей родине, — рассказывает Меринов. — Денег на билеты не хватало, а моментальный заем пришелся как нельзя кстати. Также брали деньги, например, на «увеличение поголовья телят в условиях санкций», на разведение редких пород рыб. Как-то звонил мужчина, который брал заем на то, чтобы перевести жену-филиппинку в Россию ».

    По замечанию генерального директора группы компаний Eqvanta Юрия Провкина , частой причиной получения займа в МФО является задержка зарплаты — это 40% случаев, и доля таких займов растет. «Клиенты понимают, что они берут средства буквально на несколько дней, поэтому не оценивают размер переплаты в годовых процентах, как в случае с банковским кредитом. Специфика продукта как раз и заключается в коротком сроке пользования и быстром решении проблемы здесь и сейчас», — сообщает Провкин .

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector