Займы под залог земельного участка как не остаться без имущества

Займы под залог земельного участка: как не остаться без имущества

Кредиты и займы под залог недвижимости никогда не теряли своей популярности. Использование подобных финансовых услуг для добросовестных и грамотных заемщиков, фактически, не несут никаких рисков. Выгоды же более чем очевидны: сниженная процентная ставка и возможность получения достаточно крупной суммы даже при относительно невысоком доходе. Займ под залог земельного участка, выдаваемый МФК, МКК и ломбардными организациями позволяет воспользоваться услугой даже тем, кто имеет проблемы с кредитной историей и не может официально подтвердить доход и трудоустройство. При этом, несмотря на неоднозначную репутацию сектора микрофинансирования, условия выдачи денег в долг вполне лояльные и сравнимые с теми, что предлагают клиентам классические банки.

Механизм действия займа под залог

Что представляет собой залоговый заем или кредит, и почему многие клиенты боятся его оформлять? Безусловно, главное опасение потенциальных заемщиков – остаться без своего имущества, на которое налагается обременение со стороны банка до тех пор, пока задолженность перед компанией не будет выплачена. Проще говоря, весь срок кредита недвижимость находится в залоге у банка, однако собственником, несмотря на это, остается клиент. Также, в большинстве случаев, заемщик может беспрепятственно пользоваться залоговым имуществом, например, жить в квартире или сдавать ее в аренду, обрабатывать землю на залоговом участке или ремонтировать дом. Ограничения накладываются лишь на право распоряжаться таким имуществом: нельзя его продавать, дарить или передавать по наследству.

В зависимости от стоимости участка банк или микрофинансовая компания определяет максимально возможный размер ссуды, как правило, больше в процентном отношении обещают последние. Условия возврата кредита заемщиком могут быть самые разные: стандартные с ежемесячным погашением суммы основного долга и процентов равными платежами, с обратным выкупом или отсрочкой платежей по основному долгу. Когда все обязательства клиента перед кредитором будут выполнены, с недвижимости будет снято обременение и все связанные с ним ограничения. В случае же неприятного развития событий, если клиент перестанет выплачивать задолженность, недвижимость будет изъята из его собственности в пользу выплаты задолженности кредитору.

Условия выдачи

Стоит сказать, что займы под залог земли не столь популярны как подобные же сделки с другими типами недвижимости, например, квартирами. Чаще всего возможность взять ссуду под залог собственной земли используют фермеры или владельцы подсобных хозяйств, чтобы, например, в начале сезона закупить необходимый инвентарь или расходные материалы для грядущей посевной. Обычно, в этом случае, риски для них минимальны – получив прибыль от последующей реализации товара они могут сразу же закрыть долговые обязательства и снять с имущества обременение. Впрочем, берут ссуды под залог земли и владельцы дачных участков или небольших подсобных хозяйств, благо, советское наследие одарило подобным имуществом многих жителей страны.

Кроме того, не всегда бывает возможно достоверно оценить стоимость земельного участка, кроме того, многие кредиторы выдвигают достаточно серьезные требования к наделам, что ограничивает возможность использования их в качестве залога. Особенно строги в этом отношении классические банки, где и залог под квартиру или дом получить не так-то просто, поэтому в отношении земельных участков политика подобных организаций выстраивается достаточно жесткая.

Гораздо лояльнее и к потенциальным клиентам, и к предполагаемой залоговой земле, традиционно, выступают игроки сектора микрокредитования. Здесь в качестве залога готовы принять земли как сельскохозяйственного назначения, так и отведенные под жилищное строительство.

Расположены они могут быть в любом месте, быть обработанными или невозделываемым, пустующим или с имеющимися на нем постройками. По сути, единственное выдвигаемое кредиторами условие – отсутствие действующего обременения на землю, то есть, рассматриваемый участок уже не должен находиться в залоге и принадлежать непосредственно потенциальному заемщику целиком или в размере доли.

Поскольку размер кредита, который будет одобрен клиенту напрямую зависит от стоимости участка, стоит учесть факторы, которые ее повышают. Главное – его расположение относительно крупных населенных пунктов, развлекательных комплексов, магазинов, аптек и других важных социальных и коммерческих объектов. Кроме того, рассматривается возможность комфортного подъезда к участку со стороны крупных трасс, состояние местных дорог и возможность проезда крупногабаритного транспорта. И, конечно, учитывается площадь земельного участка и общее ее состояние: замусоренность, состояние земли, наличие насаждений и прочее.

Оценку проводит собственный эксперт со стороны кредитора, который в итоге и обозначает стоимость земли – часто, ниже реальной рыночной. Впрочем, оспорить его решение будет крайне трудно, поэтому, если заем необходим, придется с ним согласиться. В отличие от банков, которые обычно готовы выдать кредит в размере 40%-60% от стоимость земельного участка, в микрофинансовых компаниях эта цифра увеличивается до 80%-90% и более процентов, что позволяет получить в долг довольно крупные суммы денег.

Еще один немаловажный вопрос – размер процентной ставки, которую предлагают по залоговым займам с использованием земли. В зависимости от конкретной компании и индивидуальных условий рассмотрения каждой сделки эта цифра может варьироваться от 5% до 25%-30%, поэтому однозначно сказать, будет ли подобное соглашение выгодным заранее нельзя. Впрочем, средняя по рынку ставка колеблется на уровне 15% годовых, что по сегодняшним меркам достаточно выгодно, даже при сравнении с условиями, предлагаемыми банками.

Требования к заемщикам

Одно из главных преимуществ получения займа под залог земельного участка в микрофинансовых компаниях – лояльные требования к потенциальным клиентам. В отличие от банков, в большинстве таких компаний не требуется предоставление документов, подтверждающих наличие трудоустройства и уровня дохода. Кроме того, заем готовы выдать пенсионерам, индивидуальным предпринимателям, работающим на себя или неофициально и даже безработным. Для МФК в этом случае главным гарантом того, что их возможные риски будут компенсированы, выступает именно залоговый земельный участок. Логика более чем проста и понятно: клиент сам в ответе за свое имущество, и, если он решил отдать его в залог, значит готов либо своевременно выплачивать задолженность, либо остаться без данного имущества. Кредитор же и в той, и в другой ситуации остается в плюсе – свои расходы он компенсирует в любом случае.

Руководствуясь этой же логикой, лояльно в микрофинансовом секторе относятся и к потенциальным клиентам с испорченной кредитной историей. И, если при оформлении беззалоговых кредитов на текущее состояние дел, таких как отсутствие открытых просрочек, обращают внимание, то в случае предоставления клиентом залога, деньги могут выдать даже тем, кто в данный момент имеет действующие просроченные задолженности. Кстати, целевое назначение средств кредиторов тоже не интересует: деньги, в том числе, могут быть потрачены и на покрытие предыдущих долгов, если это необходимо – решение о том, как распорядиться ссудой, принимает только лишь клиент.

Поскольку требования микрофинансовых компаний более чем лояльные при предоставлении залоговых ссуд, то и отказы случаются крайне редко, что позволяет рассчитывать на быстрое решение текущих финансовых проблем. Для заключения сделки необходимо будет предоставить лишь минимальный пакет бумаг, который состоит из:

• Российского паспорта потенциального заемщика.
• Правоустанавливающих документов на залоговую землю, таких как документы о купле-продаже и вступлении в наследственные права.
• Документа, который подтверждает право собственности потенциального клиента на данный участок или его часть.
• Кадастровый паспорт оцениваемого земельного участка.

Упрощает процесс заключения сделки и подготовки к ней тот факт, что все из перечисленных выше документов, априори, уже должны быть у каждого потенциального клиента: специально их оформлять не требуется. В банках же, например, в подавляющем большинстве случаев, помимо этих документов, необходимо предоставление справок с работы и документов подтверждающих размер дохода.

Как взять заем под залог земельного участка?

Механизм получения микрокредита под залог земельного участка может отличаться в зависимости от конкретной компании. Однако, большинство из них гарантируют полное завершение сделки и выплату одобренной ссуды в течение 2-3 дней, а некоторые готовы сократить этот срок до суток.

В первую очередь, потенциальному заемщику необходимо обратиться в офис выбранной компании, сразу взяв с собой все необходимые документы, что значительно сократит скорость принятия решения со стороны кредитора. Кстати, некоторые организации готовы рассмотреть предварительную заявку дистанционно: для этого клиент должен заполнить электронную форму на официальном сайте компании в режиме онлайн. Впрочем, вообще без посещения офиса заключить сделку не удастся: личное присутствие заемщика и рассмотрение оригиналов представленных документов сотрудников компании необходимо обязательно.

Во время визита в офис специалист кредитной организации совместно с клиентом заполняет заявку на одобрение ссуды и проверят подлинность всех документов, после чего объявляется предварительное решение. В случае, если оно положительное, с клиентом заключается договор сотрудничества и, в некоторых случаях, выплачивается аванс в размере не более 10%-15% от предполагаемой стоимости участка. В течение следующих 2-3 дней эксперт кредитора проводит оценку участка, после чего заключается кредитный договор с наложением обременения на землю, на основании которого и будут производиться все выплаты задолженности со стороны клиента. Чаще же, этап заключения предварительного договора и выдачи аванса не проводят, составляя лишь основной договор после ознакомления с решением оценщика участка.

Возможные риски

Один из главных рисков при заключении сделок подобного типа – вероятность нарваться на мошенников. Нечистые на руку люди могут либо сфальсифицировать документы, чтобы земля сразу же переходила в их собственность, либо составить договор таким образом, что заемщик не сможет его корректно выплачивать из-за скрытых комиссий или искаженных условий. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит отказаться от сотрудничества с частными инвесторами и выбирать в качестве партнеров лишь официально зарегистрированные компании.

Кроме того, лишиться собственного имущества можно в случае, если относиться к собственным кредитным обязательствам недобросовестно: задерживать выплаты, вносить неполные суммы ежемесячных платежей или, и вовсе, не платить несколько месяцев. Конечно, профессиональные и дорожащие своей репутацией кредиторы не спешат идти в суд после малейшего нарушения условий договора, однако, если нарушения будут регулярными и нанесут компании убытки, клиент может лишиться залогового земельного участка. Поэтому, идя на сделку подобного рода стоит грамотно рассчитать свои возможности и тщательно соблюдать все условия кредитного договора.

Залог под земельный участок: необходимые документы и юридические правила оформления

Право собственности на недвижимость дает человеку возможность не только продавать землю и сдавать ее в аренду, но еще и отдавать ее под залог. Залог под землю помогает получить денежные ссуды, оформить ипотеку или взять кредит. Каким же образом оформляется подобный залог, и какие правила здесь работают?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое залог, и правила его оформления

Залог земельного участка — это предоставление кредитору определенных прав по взысканию с принадлежащей должнику собственности в том случае, если правила должностных выплат были нарушены.

По сути, залог земельного участка — это та же ипотека, при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего.

В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Для подтверждения прав обоих сторон необходимо заключать грамотно составленный договор о залоговых обязательствах. Только после составления подобного договора, заключенная сделка считается действительной.

Разумеется, у залога под земельный участок есть свои правила и нормы. Итак, при каких же обстоятельствах можно оформить залог под земельный участок?

1. При оформлении залога имущество остается в собственности, но ограничиваются права распоряжения им.
2. Если земельный участок оформлен на несколько долевых собственников, залог оформляется лишь в том случае, если получено письменное согласие всех дольщиков.
3. Не допускается наложение залоговых обязательств на землю, находящуюся в муниципальной или государственной собственности.
4. Если земля находится в пожизненном, наследственном владении, под нее также нельзя взять залог.
5. В кредитном договоре на землю может указываться конкретная сумма выплат, а также проценты, которые необходимо выплатить за долговые обязательства.

Главное правило оформления залога под землю — это доказательство того, что недвижимость принадлежит именно этому собственнику. Для подтверждения своих прав на землю, человек может предоставить кадастровый паспорт. Оформить залог под земельный участок может не только собственник, но и арендатор недвижимости.

С оформлением залога должен быть согласен не только арендатор, но и арендодатель. Оформление залога в данном случае возможно лишь тогда, когда это не противоречит Федеральному закону.

Статус земельного участка прописывается в кадастровом паспорте. Однако, если земля (даже если она государственная) находится в аренде, залоговые сделки с ней возможны. Так, арендатор может сдать свои арендные права в залог при согласии собственники недвижимости.

Условия и правила оформления кредита

Оформление кредитных обязательств под земельный участок — дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы. Какие же документы могут понадобится человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли?

1. Кадастровый паспорт с указанием всех сведений о земле.
2. Все документы, указывающие возможные права третьих лиц на землю
3. Межевой план участка, где имеется вся информация касательно недвижимой собственности.
4. Бумаги, подтверждающие рыночную стоимость земли, подписанные профессиональным оценщиком.
5. Правильно составленный договор о залоге.

Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость.

Если недвижимость оформлена на нескольких лиц, требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.

В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).

Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены. Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.

Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист, рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?

1. Местоположение участка и его удаленность от города.
2. Размер участка и плодородность местных земель.
3. Наличие на участке построек.
4. Целевое назначение данной земельной собственности.
5. Наличие коммуникаций на участке (газ, свет, водоснабжение).

Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.

Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению.

В п.1 ст.64 ФЗ закона «Об ипотеке» прописывается, что человек может передать в залог землю без тех построек, что расположены на ней.

Также собственник может сдать в залог не все постройки, а лишь некоторые из них.

Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись. Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости.

Ипотека и правила заполнения договора на залог

Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.

Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.

При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.

В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий. Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

Займы под залог: как не остаться ни с чем

Быстрые кредиты, предоставляемые компаниями, действующими в секторе микрофинансирования, уже долгие годы не теряют популярность среди населения. Решая, взять кредит или заем, в пользу последнего клиенты делают выбор в случае, если время не терпит, и свободные денежные средства необходимо получить как можно скорее и без особых хлопот. Впрочем, не секрет, что особенностью микрофинансирования является возможность получения относительно небольших заемов. Что ж, когда денег нет вообще, и даже несколько тысяч рублей могут спасти ситуацию, этот вариант кажется приемлемым. А что делать, если в долг нужна крупная сумма, занять не у кого, а банки не одобряют соглашение о выдаче кредита? В этом случае тоже можно обратиться в микрофинансовую компанию, которая располагает возможностью выдать крупный наличный займ под залог недвижимости или автомобиля. Прежде чем делать столь ответственный шаг, стоит просчитать все возможные риски и выгоды заключения подобной сделки.

Механизм работы

Займы под залог отличаются от обычных тем, что основной гарантией возврата долга выступает не финансовое положение заемщика, а его собственность. Чаще всего в этой роли выступает та или иная недвижимость: квартира, дом, нежилые помещения. Также выдают займы под залог такого имущества, как земельный или приусадебный участок и автотранспортное средство.

Договор займа под залог предусматривает возможность получения в долг денег при условии наложения обременения на собственность. Чаще всего, имущество остается в собственности заемщика на весь период срока кредитования, однако, договором предусматриваются некоторые ограничения. Чаще всего, недвижимость нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать, пользоваться же ей можно без ограничений. Если выдан займ под залог транспортного средства, автомобилем, в большинстве случаев, также можно пользоваться. Иногда договор предусматривает более серьезные ограничения, например, машину полагается держать на охраняемой стоянке до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Особенность займа с обеспечением состоит в том, что заложенное имущество не может быть изъято кредитором без веских на то причин, каждая из которых должна быть прописана в договоре. Добросовестные инвесторы относятся к заемщикам достаточно лояльно и не требуют изъятия имущества при малейшей просрочке. Как правило, чтобы дело дошло до суда о передаче залога, заемщик должен не выплачивать задолженность несколько месяцев. Именно поэтому, займы под залог имущества абсолютно безопасны для добропорядочных клиентов, которые намерены корректно соблюдать все условия договора. В тот момент, когда все обязательства перед кредитором будут выплачены, обременение с залогового имущества будет снято, а все права на него полностью вернуться к заемщику.

Займы под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости – один из самых популярных вариантов ссуд с обременением. Если у человека в собственности есть дом, квартира или доля в ней, данное имущество может выступать в качестве залога. Конечно, самые большие риски несут клиенты, закладывающие свое единственное жилье, ведь, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплаты задолженности, можно не только оказаться в финансовой яме, но и оказаться на улице. Впрочем, когда свободных денег, необходимых для решения срочных дел нет, именно этот вариант становится для многих единственным спасением.

Сколько денег можно получить, взяв займ под залог недвижимости? Если сравнивать с банками, которые готовы выдать до 40%-50% от стоимости имущества, в секторе микрокредитования эти цифры могут быть выше, доходя до 60%-70%. Больше всего денег дают частные инвесторы – вплоть до 80% от стоимости недвижимости, впрочем, и риски для заемщика в этом случае будут максимальными, поскольку велик риск нарваться на мошенников или недобросовестных инвесторов.

Квартиры

Займ под залог квартиры или доли в ней – один из самых легких в оценке и оформлении. Достаточно лишь подготовить договор купли-продажи или свидетельство о собственности и выписку из БТИ, чтобы заключить договор о получении микрокредита. При этом неважно, согласны ли на подобную сделку другие собственники недвижимости, если такие есть, не учитывается и наличие задолженности за коммунальные услуги.

Единственное, что может помешать заключению подобной сделки – наличие в числе собственников или в качестве прописанных в данной квартире несовершеннолетних детей. Как правило, на подобные условия кредиторы идут нечасто, что может стать препятствием на пути к завершению сделки.

Чтобы определить размер возможного кредита, квартира в обязательном порядке оценивается экспертом со стороны кредитора. В расчет берется ее расположение относительно центра города, возраст и этажность дома, состояние ремонта и данные о средней рыночной стоимости. Как правило, эксперты со стороны инвесторов оценивают недвижимость на порядок ниже ее возможной реальной стоимости. Поэтому, если в долг необходима достаточно крупная сумма, стоит настоять на совместной или сторонней экспертизе, что позволит при расчете параметров кредита располагать более достоверной информацией.

Что касается условий, которые предлагает кредитор, они могут достаточно сильно разниться в зависимости от каждой конкретной компании. В среднем, процентная ставка будет на уровне 11%-15% годовых, при этом срок кредита будет невелик: как правило, средние его значения составляют 4-7 лет. Выплаты, в большинстве случаев, предусмотрены равные и регулярные на протяжении всего срока кредита, как и при обычном беззалоговом договоре.

Заем можно взять также под залог частного дома. В этом случае процедура будет более сложная, поскольку оцениваться дом будет более детально и комплексно.

Во внимание берется его расположение: больше ценятся дома в черте города или в престижных районах пригородов. Кроме того, оценивается его техническое состояние, возраст, инфраструктура населенного пункта, наличие в постройке необходимых для жизни коммуникаций, ремонт.

Еще один немаловажный фактор – оценка земельного участка, на котором стоит дом. Так, оценивается его кадастровая стоимость, соответствие целевого назначения земли, а также находится ли она в собственности заемщика. В случае, если земля ему не принадлежит, рассчитывать на оформление сделки с залогом такого дома не стоит.

Земельные участки

В качестве залога может выступать и непосредственно сам земельный участок, даже если на нем нет никаких построек. Особо ценятся участки, официально предусмотренные для индивидуального жилищного строительства. В будущем подобные наделы могут принести достаточно высокую прибыль, поскольку предусматривают определенные выгоды, по сравнению с другими типами земли. Кроме того, можно взять заем под залог земельных участков сельскохозяйственного назначения, ведения подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

В этом случае главным мерилом оценки земли будет кадастровая стоимость участка, закрепленная официально. Рассматриваться будут и другие факторы – реальная рыночная стоимость, наличие на участке построек и степень использования его в предназначенных для этого целях. Кроме того, заемщику необходимо будет собрать довольно большой пакет бумаг: подтверждающие наличие собственности документы, земельный и кадастровый паспорта, план участка, а также выписку из налоговых и регистрирующих органов по данному наделу.

Коммерческая недвижимость

Займ можно взят также под залог коммерческой недвижимости. Это может быть как пустующее помещение, так и помещение, где находится бизнес – офис, кафе, бар, салон красоты, отель, склад, спортивный зал и так далее.

Главное, чтобы на недвижимости не было обременения и располагалась она в здании, не являющемся аварийным или предназначенным для сноса. Собственником коммерческой недвижимости может быть как физическое так и юридическое лицо. Во втором случае, помимо подтверждающих наличие собственности документов, потребуется предоставить документы из налоговой службы.

Займы под залог автомобиля

Займы под залог автомобиля – явление нередкое, однако, менее выгодное для клиентов. Во-первых, кредиторы предусматривают достаточно серьезные ограничения, касающиеся залогового имущества. Как правило, возраст машины отечественного производства не должен превышать 5-7 лет, иностранного – 7-12 лет. Кроме того, рассчитывая параметры возможного займа, учитывается рыночная стоимость автомобиля с учетом его амортизации, при этом, реальная стоимость транспортного средства может быть гораздо выше. Также, чтобы снизить возможные риски поломки, угона, аварии или конструктивной гибели автомобиля, кредиторы идут двумя путями. Если заемщику разрешено во время срока действия заема пользоваться автомобилем, ему предлагается оформление комплексной страховки, что несет достаточно серьезные траты. Другой вариант, менее затратный, но не для всех удобный – хранение машины на стоянке до тех пор, пока задолженности не будет полностью выплачена.

Частные займы

Договор займа между физическими лицами с залогом практически ничем не отличается от подобного договора заемщика с микрофинансовой компанией. Фактически, кредитор и заемщик заключают стандартное соглашение, в котором будут прописаны все условия по выплате задолженности и процентов. При этом на протяжении всего срока действия договора квартира продолжает находиться в собственности у заемщика.

Кроме того, популярностью пользуется и другой вариант – составление договора купли-продажи с переводом прав на недвижимость кредитору. Одновременно составляется и договор аренды с последующим выкупом. Это означает, что пока займ не будет полностью выплачен, квартира будет находиться в собственности у инвестора, а после полного взаиморасчета перейдет обратно в собственность клиента. Фактически, оба этих способа одинаково безопасны и одинаково рискованны для заемщика. При сотрудничестве с частными инвесторами главное – найти честного партера. В этом случае, вне зависимости от типа сделки, проблем с выплатой долга и обременением не возникнет. Впрочем, именно в этом секторе залогового кредитования и встречается больше всего мошенников. Единственный способ себя обезопасить – прибегнуть к услугам надежного юриста, который перед подписанием тщательно проверит все условия договора.

Выгоды и подводные камни

Один из самых главных плюсов, заставляющих людей идти на кредитные сделки с недвижимостью состоит в том, что практически все остальные требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам в беззалоговых сделках, снимаются. Так, получить достаточно крупный займ под залог может пенсионер, студент, безработный или клиент с плохой кредитной историей. Нет необходимости предоставлять справки о наличии работы и размере дохода и готовить другие документы о платежеспособности. Тот факт, что многие достаточно обеспеченные люди работают неофициально или получают значительную часть прибыли нелегально, лишает их возможности обратиться за стандартным кредитом в банк, поэтому залоговые заемы становятся для них оптимальным выходом из положения.

Безусловно, от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто, поэтому даже самый добропорядочный заемщик, взявший займ под залог, может оказаться в ситуации, когда выплачивать долг будет нечем. Для того, чтобы максимально обезопасить себя и своих родных, стоит застраховать кредит или недвижимость, чтобы, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, расходы по выплате долга несла страховая компания. Конечно, это несет дополнительные риски, однако, выплата страховщику – ничто, по сравнению с риском лишиться, например, единственного жилья.

Кредит под залог земельного участка ‒ реально ли?

Кредит под залог земельного участка имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами займов. Благодаря наличию залога, заемщик может получить большую сумму на длительный срок. Кроме того, обеспечение благоприятно влияет и на стоимость самого кредита, т.е. ставка всегда на 3-7% ниже, чем по традиционным кредитам.

Любой из нас может столкнуться с рядом финансовых проблем, требующих незамедлительного решения, и от этого никто не застрахован. Многие финансовые организации сегодня предлагают кредитование под залог земли. Как правило, к привлечению заемных средств нередко прибегают при необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает собственных сбережений.

Нередко такими земельными ссудами пользуются начинающие предприниматели, нуждающиеся в средствах для открытия собственного дела.

Среди главных особенностей такого кредитования можно отметить:

• Большие суммы (от 300 тысяч рублей) и минимальный размер ставок.
• Страхование (является обязательным условием при взятии кредита под земельный участок).

Иногда банки требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, а отказ от страхования часто ведет к тому, что финансовая организация начинает завышать ставки.

• Риск (в данном случае потеря недвижимости).

При оформлении кредита под любой тип залога у банка есть право забрать залог, реализовать его и тем самым покрыть собственные убытки в случае отказа заемщика погашать долг.

• Отсрочка по земельному займу.

Представляет собой некий бонус для тех граждан, которые не способны внести платеж по кредиту сразу же после его оформления. Это касается займов фермеров под залог участка, планирующих начать погашать долг после сбора урожая. Отсрочка в 2-3 месяца им как раз сыграет на руку.

• Целевое/нецелевое назначение (можно взять кредит под залог земли по той или иной программе, которая подходит клиенту больше всего).

Кредиты под залог земельного участка сегодня выдаются довольно часто

Популярность таких займов растет с каждым днем, так как нередко земля выступает в качестве основного имущества, особенно это касается сельских жителей. С денежными средствами у них достаточно туго. У любого банка существуют свои конкретные требования и условия в отношении взятия ссуды.

Что представляет собой кредит под залог земельного участка?

Кредит на получение земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог дает возможность приобрести земельный объект в кредит под залог приобретаемого клиентом участка.

Такие кредиты предоставляются для организации:

• того или иного производства на земельных участках;
• хранения либо первичной переработки сельхозпродукции.

Получение такого кредита – это особая процедура оформления соответствующего договора в финансовом учреждении (банке), на основании которого клиент берет в долг определенную сумму денег, которую он обязуется вернуть, причем с процентами и не позднее оговоренного периода времени.

Заемщик имеет право использовать полученные им деньги по своему усмотрению, при этом не отчитываясь перед банком. Под погашением кредита подразумевается процесс возврата взятых в долг средств и выплаты процентов за их использование клиентом. При этом банком устанавливается минимальная величина единоразовых выплат, а также промежуток времени между ними. У клиента есть право погасить кредит досрочно. Кроме того, период возврата заемных средств может быть продлен по согласованию сторон.

Процедура взятия кредита под залог земельного участка. Насколько это легко?

К потенциальным заемщикам банки предъявляют ряд требований. Делается это с целью снижения рисков невозврата кредитов. Клиенту приходится подготавливать огромное количество документов. И, конечно же, чтобы получить средства, ему необходимо застраховать тот или иной объект залога.

Ссуду под залог участка земли можно взять практически в любом банке нашей страны. Однако каждое финансовое учреждение предлагает ряд своих условий и особенностей.

Это означает, что, перед тем как заключать договор, следует детально изучить рынок и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. В основном максимальная величина кредита не превышает половины стоимости земли.

Процедура оценки земельного участка занимает в основном 1-2 дня при наличии всех необходимых документов

Сотрудники банка выезжают самостоятельно на объект и выполняют оценку (бесплатно). В том случае, если заемщик не согласен с той оценкой, что предоставил банк, то за свои деньги он может заказать независимую экспертизу, однако не факт, что банк согласится с ее итогами и увеличит кредитный лимит.

Если клиентом проведена самостоятельная независимая оценка земельного участка, то ему лишь остается выбрать банк, куда подать соответствующую заявку и подготовить пакет документов. Данному этапу необходимо уделить особое внимание. Ведь если в пакете будут отсутствовать те или иные документы (справки, свидетельства), то банк сразу же откажет в кредитовании.

К стандартному пакету документов относятся:

• оригинал и копия паспорта основного заемщика;
• свидетельство ИНН;
• копия трудовой книжки либо договора;
• справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
• документы на землю (право собственности либо выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый паспорт);
• оригинал свидетельства о регистрации брака (в ряде случаев);
• согласие супруга/супруги на предоставление залога;
• военный билет (при необходимости).

Имея все необходимые документы, залог под земельный участок можно получить за 1-2 банковских дня.

Сама процедура кредита достаточно проста, и рассчитана она в основном на фермеров, которым в подготовке к очередному сезону требуется в кратчайшие сроки закупить те или иные семена, удобрения, необходимое оборудование и инструменты. Очень распространенным условием выступает отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев.

Осуществляется это для того, чтобы фермер или иной заемщик успел продать выращенную им продукцию и тогда с вырученных им денег смог погасить долговые обязательства перед банком.

Основные требования к объекту при взятии кредита в банке под залог земельного участка?

Каждый участок земли индивидуален, и определять его стоимость в сравнении с иными подобными объектами почти невозможно. Для получения кредита под залог земли участок должен обязательно соответствовать условиям банка. Они, конечно же, меняются, но, как правило, соответствуют друг другу:

• земельный участок расположен в том же населенном пункте, где существует банк либо его филиал; как правило, земля, расположенная в других субъектах федерации либо значительно удаленная от города, где располагается офис финансовой компании, также имеет мало шансов при рассмотрении ее в качестве залога;
• минимальная площадь участка должна быть не меньше 6 соток; земельные объекты малой площади могут, конечно же, рассматриваться, однако, положительные решения по ним принимаются довольно редко;
• объект принадлежит заемщику либо залогодателю на основании соответствующего права собственности;
• владельцем земельного участка является совершеннолетнее лицо;
• отсутствие обременений (арест, залог, дарственные и пр.) в отношении объекта залога;
• срок права собственности на земельный участок, который был получен в наследство, должен превышать 3 года.

Также стоит отметить, что заложить можно только ту землю, которая предназначена для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства либо садоводства. Иные категории земельных объектов будут неинтересны для кредитора ввиду того, что впоследствии могут возникнуть некоторые трудности при оформлении и реализации. Кроме того, земли не должны находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

Одобрение заявки банком, ‒ что для этого необходимо?

Для одобрения запроса на кредит под залог земельного участка требуется оценить ликвидность земли. Чем она будет выше, тем больше у клиента будет шансов получить кредит на выгодных условиях. Ликвидность земельного участка зависит от таких факторов, как:

• его месторасположение, удаленность от города/населенного пункта;
• инфраструктура вокруг объекта;
• площадь и тип почвы;
• степень обеспеченности коммуникациями;
• наличие подъездных путей, а также круглогодичная доступность;
• перспектива развития территории в будущем.

Таким образом, земельный участок, который расположен в поле, вдали от населенных пунктов, будет охарактеризован банком как объект с низкой ликвидностью, а также нецелесообразностью передачи в качестве залога.

Банки особенно ценят те земельные участки, в которых заинтересованы строительные компании

В таких случаях, даже если заемщик и откажется от своих обязательств по кредиту, такой участок можно будет легко продать за считанное время. Если земельный участок соответствует вышеперечисленным нехитрым правилам, то кредит вам наверняка одобрят.

Что такое кредит на строительство под залог земельного участка?

Итак, если вы стали счастливым обладателем земельного участка, то логично, что следующим шагом станет строительство дома. Так как собственных средств не хватает на реализацию задуманного, то многие решают обратиться в банк с целью оформления займа.

Здесь, конечно, довольно много так называемых «подводных камней», а именно:

• программы кредитования (целевые, нецелевые);
• условия и требования того или иного банка;
• самый «оптимальный» кредит.

Имея в собственности участок земли, заемщик может рассчитывать на два типа кредита:

• ипотечный;
• потребительский с обеспечением.

И в том и в другом случае банку требуется предоставить в залог земельный участок.

Плюсы и минусы кредита

Получение ссуды на строительство дома под залог участка земли имеет много преимуществ перед простым потребительским кредитом:

• сумма по нему значительно выше;
• более низкая процентная ставка;
• многие кредитные программы являются нецелевыми, т.е. банк не осуществляет контроль и не проверяет смету на возведение дома.

Среди недостатков можно отметить:

• долгое ожидание ответа из банка;
• финансовые организации пока что неохотно оформляют в залог участки земли, так как требования к объекту достаточно строгие;
• внушительный объем документов и долгая процедура оформления;
• различные комиссии (проверка, оформление, обслуживание и т.п.).

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Оформить ссуду для строительства дома под залог существующего участка земли можно в разных банках нашей страны:

• Сбербанк России (предлагает программу «Строительство жилого дома» от 300 000 руб., ставка 13,5 %, максимальный срок составляет 30 лет);
• ВТБ 24 (все зависит от суммы кредита – от 100 000 до 499 000 – 12%, от 500 000 до 5 000 000 – 11%);
• ОРГБАНК предлагает нецелевую ссуду под залог земли до 20 000 000 рублей на 7 лет под 17,5%;
• Россельхозбанк (потребительский кредит с обеспечением до 1 000 000 руб. под 21,5% на 5 лет);
• Росгосстрах Банк (ипотечный кредит под залог до 10 000 000 руб. на 5 лет под 21,5%);
• Газпромбанк (кредит до 30 000 000 руб. с процентной ставкой от 12,4% годовых, на период до 15 лет).

Получить кредит может любое совершеннолетнее лицо, которое является гражданином РФ и имеет регистрацию. К ссудам могут привлекаться созаемщики, поручители.

Заем под залог земли является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок

Займы могут выдаваться не только в рублях, но и в долларах, евро. Срок кредитования составляет 5-7 лет, однако он может достигать и 30-ти лет в случае ипотечного кредитования.

При обращении в банковское учреждение клиенту обязательно предложат индивидуальные условия кредитования. Право выбора банка, конечно же, остается за заемщиком.

Перед подписанием договора следует его внимательно изучить (особенно процентные ставки, штрафы, «кредитные каникулы» и пр.) и проанализировать свои возможности.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)