0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Займы в мфо деньга важна ли кредитная история

Займы в МФО «Деньга»: важна ли кредитная история?

Умение копить деньги – навык полезный, однако, далеко не каждый способен им овладеть. Занять, в случае необходимости, нужную сумму у родственников или друзей не всегда бывает удобно. В этой ситуации на помощь приходит кредит – универсальный инструмент, способный помочь реализовать потребности в крупных приобретениях. Если же деньги нужны в небольшом количестве, чтобы решить текущие финансовые проблемы, стоит обратить внимание на микрозаймы – небольшие экспресс-кредиты «до зарплаты», оформить которые можно легко и быстро. Так, в МФО «Деньга» займ можно получить в день обращения, при этом обладать положительной кредитной историей или быть официально трудоустроенным совершенно необязательно.

Что за компания?

Микрофинансовая организация «Деньга» — одна из крупнейших компаний данного сегмента в России, предоставляющая услуги в 95 городах страны. Организация предлагает клиентам сочетание классического и технологичного способов оформления денег в долг. Так, чтобы оформить заем, необходимо заполнить на сайте компании онлайн-заявку, а в случае ее одобрения обратиться в ближайший офис за наличными деньгами. Стоит отметить, что одобрение через интернет будет лишь предварительным, окончательно известна сумма микрокредита будет лишь после предоставления специалисту компании паспорта и заполненной анкеты.

В отличие от многих других МФО, «Деньга» не выдает займы онлайн, без обязательного посещения офиса компании. С одной стороны, это увеличивает время, необходимое для получения денег в долг, а с другой снижает риски как для клиента, так и для микрофинансовой организации. Офисы работают с 9 утра до 9 вечера и находятся в местах с высоким уровнем проходимости, что позволяет зайти за деньгами по пути на работу или домой, во время прогулки или обеденного перерыва.

Плюсы оформления займа в офисе очевидны: непосредственное общение с сотрудником компании позволит напрямую задать все интересующие вопросы и получить максимально полную информацию, что не всегда получается при оформлении через интернет.

Также получить консультацию потенциальные и реальные клиенты МФО могут по телефону горячей линии компании.

Кто может рассчитывать на одобрение?

Микрозайм «Деньга» может получить каждый совершеннолетний житель России при наличии у него действующего паспорта. Кстати, паспорт – единственный документ, необходимый для оформления займа. Справки с работы, военный билет и другие документы не понадобятся, так же как и предоставление залога и поручительства третьих лиц.

Получить деньги в долг можно даже с плохой кредитной историей, что привлекает в МФО множество клиентов, которые в прошлом успели подмочить свою финансовую репутацию. Конечно, «Деньга» сотрудничает с Бюро кредитных историй, однако, наличие в прошлом закрытых просрочек не будет решающим аргументом в процессе принятия решения. Впрочем, компания озвучивает позицию, что брать микрозайм, чтобы закрыть текущие долги, не стоит. Поэтому, возможно, что наличие множества открытых задолженностей будет расценено негативно при оценке платежеспособности заемщика.

Заявка каждого клиента рассматривается автоматической скоринговой системой компании комплексно, с учетом множества факторов. Конечно, наличие постоянного дохода и его размер также будет играть роль. При заполнении анкеты не требуется указание контактных данных работодателя или третьих лиц, например, родственников, поэтому опасаться, что им будут надоедать звонками, не стоит. Несмотря на это, уровень ежемесячного дохода и факт наличия или отсутствия работы в анкете указать придется, что также будет учтено при оценке потенциального клиента.

При подаче заявки онлайн и при последующем ее подтверждении в офисе компании, потребуется предоставление действующего номера мобильного телефона. На него будет отправляться смс-сообщение, уведомляющие о принятом по заявке решении, а в дальнейшем осуществляться информирование.

Условия предоставления денег в долг

В МФО «Деньга» условия займа достаточно простые. Взять в долг можно сумму в пределах от 1 000 рублей до 30 000 рублей, при этом срок возврата может составлять от 7 до 30 дней. При подаче онлайн заявки потенциальный клиент самостоятельно определяет данные параметры, однако, после комплексной оценки анкеты, микрофинансовая организация может установить собственные лимиты, отличные от выбранных заемщиком. В этом случае, он имеет право согласиться с предложенным вариантом или отказаться от получения ссуды.

Размер процентной ставки для новых и повторных клиентов отличается. Самый низкий вариант -1,5% от суммы долга ежедневно, что достаточно выгодно, по сравнению с многими другими предложениями сегмента. Проценты начисляются только за дни фактического пользования деньгами, то есть, если займ будет возвращен раньше предусмотренного договором срока, то и переплата, соответственно, будет меньше. Мораториев или штрафов за досрочное погашение не предусмотрено, поэтому выгоднее всего брать деньги на небольшой срок, как это и предполагают займы до зарплаты.

Выдается заем наличными, перевод денег на карту или счет в компании не предусмотрен. Вернуть долг можно, обратившись в любой офис микрофинансовой организации с нужной суммой. Также доступен вариант перевода денег по указанным в кредитном договоре реквизитам. В этом случае, стоит иметь в виду, что со стороны банка будет взиматься комиссия, а срок зачисления средств на счет может составлять до 5 дней. Поэтому, во избежание просрочек, вносить деньги стоит заблаговременно.

Придерживаясь простых и понятных принципов микрокредитования, МФО «Деньга» успела завоевать стабильное положение на рынке и репутацию надежного партнера в решении финансовых потребностей клиентов. Лояльное отношение к заемщикам, в том числе и в вопросах кредитной истории, позволят получить заем без лишних проблем и делает услугу доступной для широкого круга людей.

Новые МФО, дающие займ на счет с плохой кредитной историей

Самые свежие компании с выдачей денег без отказов

В наше стремительное и неспокойное время в жизни, наверно каждого человека бывают моменты, когда тебе требуются деньги. Большие, а порою малые.

Захотели обновить мебель в прихожей, а может нужно собрать ребенка в школу, или отремонтировать технику, а возможно хотите порадовать девушку неожиданным сюрпризом, а возможно нужно срочно купить лекарства? Для всего нужны они – деньги.

Основной недостаток банковских кредитов — это необходимость собрать большое количество различных документов, необходимых для одобрения заявки. Такой подход отпугивает многих заемщиков, ведь, к примеру, получить потребительский кредит без подтверждения своих доходов будет крайне затруднительно.

С автокредитами и ипотекой дела обстоят и того серьезнее — здесь нужно не только удовлетворять целому ряду требований, но и вносить некий имущественный залог, либо приводить поручителей. Это крайне неудобно, а иногда и просто рискованно — к примеру, просроченная на несколько дней выплата может обернуться наложением санкций на ваше имущество.

В случае с МФО всё гораздо проще: от Вас требуется только паспорт. Хотите получить деньги? Заполните 2-3 анкеты и ждите оповещения об одобрении!

  • долгосрочные займы до 9 месяцев
  • Только жителям Московской, Ленинградской и Ростовской областей, Краснодарского и Ставропольского краев, республик Адыгея и Крым
  • Узнать подробнее
  • 0,5% в день
  • от 1000 до 60 000 руб.
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Постоянная прописка в любом регионе РФ
  • Любая кредитная история
  • Бесплатный подбор займа онлайн
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0%
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • Пенсионерам большие скидки
  • Вся РФ, кроме Дальневосточного, Сибирского и Уральского ФО
  • Выдача денег после посещения офиса
  • Срок до 16 дней
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% на 5 дней
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • от 7 дней до 1 года
  • на карту банка или Яндекс Кошелёк
  • с просрочками и незакрытыми долгами
  • от 21 года, пенсионерам 10% скидка
  • Узнать подробнее
  • Акция! Первый займ 0% на 7 дней
  • от 1000 до 15 000 руб.
  • С плохой кредитной историей и долгами
  • От 7 до 21 дня
  • Деньги на карту, Qiwi и Яндекс деньги
  • Возраст от 18 лет
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% в день
  • от 100 до 30 000 рублей
  • официальный доход не нужен
  • от 20 лет до 60 лет
  • рассмотрение заявки 10 минут
  • от 5 до 30 дней
  • Узнать подробнее
  • Акция! Первый займ 0% в день
  • от 1500 до 15 000 рублей
  • Первый займ до 15 000 руб.
  • Улучшение кредитной истории займами
  • На банковскую карту. От 5 до 30 дней
  • Режим работы 9:00 — 21:00. Возраст от 18 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 30000 руб.
  • Улучшение кредитной истории микрозаймами
  • от 21 до 68 лет
  • Досрочное погашение
  • Пролонгация на 30 дней без переплат
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2000 до 14000 руб.
  • Срок от 10 до 40 дней
  • Выдача без отказов – одобрено 95% заявок
  • Перевод на карту или счёт, Яндекс Деньги, QIWI кошелек
  • Деньги на счету за 5 минут
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0%
  • от 2000 до 20 000 рублей
  • срок от 5 до 31 дня
  • нужен паспорт, ИНН и именная карта
  • не выходя из дома, без справок о доходах
  • возраст от 23 до 60 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2000 до 15 000 руб.
  • только на именную банковскую карту
  • нужно предоставить онлайн фото паспорта и карты
  • новым клиентам бонус 500 руб.
  • режим работы 10:00-20:00
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • срок от 5 до 30 дней
  • от 20 до 65 лет
  • Без справок о доходах
  • Займ на банковскую карту. Наличными через CONTACT
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% в день
  • от 3000 до 30 000 руб.
  • Возраст от 24 лет
  • Круглосуточно, в любое время
  • На карту, через систему CONTACT, Яндекс Деньги
  • От 5 до 30 дней
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% на 10 дней
  • от 3000 до 15 000 руб.
Читать еще:  Займы по городам россии

  • срок от 7 до 30 дней
  • возраст от 21 до 65 лет
  • нужен только паспорт РФ и именная карта
  • круглосуточно, на карту или Яндекс Деньги
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 5000 (повторный до 30 000) руб.
  • Срок от 5 до 30 дней
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Без залога и поручительства
  • Деньги на карту, Qiwi или наличными через CONTACT
  • Узнать подробнее
  • Первый займ от 0% в день
  • от 3000 до 15 000 руб.
  • от 3 до 15 дней
  • без проверок и отказов
  • деньги за 15 минут
  • без справок и поручителей
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 20 000 рублей
  • от 6 до 21 дня
  • Начисление за 15 минут, круглосуточно
  • На карту банка, Киви, Яндекс, Золотая Корона
  • С ужасной кредитной историей
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 500 до 30 000 руб.
  • от 21 до 70 лет
  • Деньги на карту. Банковский счет. Систему CONTACT
  • Cashback до 5% от суммы займа обратно вам на карту
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0% на 12 дней
  • от 1000 до 17 000 руб.
  • срок от 6 до 21 дня
  • на карту, Киви и через Золотую Корону
  • без залога и поручителей
  • студентам, пенсионерам и безработным
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 500 до 30 000 руб.
  • Долгосрочные займы на 365 дней
  • Оформление договора на дому заёмщика
  • Досрочное погашение с первой недели
  • На карту банка или через Contact
  • Узнать подробнее
  • от 0,5% в день
  • от 15 000 до 40 000 руб.
  • Помощь в подборе микрозаймов
  • Услуга подбора 299 руб.
  • Долгосрочные займы
  • На карту, Киви, Яндекс, через Контакт
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 5000 до 50000 рублей
  • От 7 до 30 дней
  • Одобрение заявки за 15 минут
  • На банковскую карту, круглосуточно
  • 15 дней просрочки без штрафов
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2000 до 20 000 руб.
  • Срок от 3 до 29 дней
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Нужен только паспорт
  • Решение за 15 минут
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3 000 до 14 000 руб.
  • Понижение процентов по займу для последующих займов
  • Решение за 30 минут
  • Нужны паспорт, мобильный и карта банка
  • До 30 дней
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 15 000 руб.
  • срок от 7 до 15 дней
  • на банковские карты Visa/MasterCard
  • возраст от 18 лет
  • наличие гражданства Российской Федерации
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • Срок от 16 до 30 дней
  • Нужен паспорт, СНИЛС и именная карта
  • Перевод на карту или счёт
  • С плохой кредитной историей
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2 000 до 15 000 руб.
  • По всей РФ, кроме Дагестана и Крыма
  • Нужно гражданство РФ и паспорт РФ
  • На карту или через систему Contact
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 1000 до 10000 руб.
  • от 5 до 30 дней
  • на карту, счёт, через систему Контакт
  • возраст от 18 лет
  • необходим только паспорт РФ
  • Узнать подробнее
  • Первый займ 0%
  • от 4000 до 10000 руб.
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Срок от 7 до 30 дней
  • Деньги в течение 1 минуты
  • На карту, «Яндекс.Деньги», наличными через «Контакт».
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 2 000 до 30 000 руб.
  • на именные банковские карты
  • на идентифицированный Яндекс Кошелек
  • решение за 15 минут
  • возраст 21-65 лет
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • от 3000 до 10000 руб.

И порою очень хорошо, что есть места, где деньги срочно и быстро можно получить, минуя череду бюрократических проволочек, без сбора пакета документов, а в некоторых случаях даже не выходя из дома. Практически 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Все большую популярность в нашей стране приобретают ON-LINE займы. Практика займов через интернет, намного удобнее и практичнее, чем непосредственно через «кассу» МФО. Рассмотрим неоспоримые плюсы. Во-первых, не всегда удобно признаться, даже родным, что ты «на мели». Не нужно бороть стеснение и идти просить.

Находясь в комфортных домашних условиях или на работе ты получаешь деньги. А как показывает практика, получить их совсем не сложно.

Первое, Вы должны быть гражданином той страны, где оформляете займ. На момент заявки Вам должно быть 18 лет и Вы являетесь дееспособным.

Достаточно лишь заполнить свои данные в специальных полях. Для начала, это вполне естественно, ваши фамилию, имя и отчество. Далее данные вашего паспорта, или иного документа, удостоверяющего Вашу личность. С этим чаще всего трудностей не возникает.

Далее указываем свой Адрес регистрации и Адрес проживания. Далее чаще всего свое место работы и адрес работы. Затем контактные данные и телефоны свои и Вашего работодателя. Указываете желаемую сумму и срок возврата.

На многих сайтах ON-LINE займов имеется калькулятор, который безошибочно рассчитывает сумму, которую необходимо вернуть. Нужно помнить, что если Вы оформляете займ в первый раз, то рассчитывать на большую сумму скорее всего не стоит. Но порою и 10 000 рублей спасут человека в трудную минуту.

Весь процесс заимствования, происходит в спокойной обстановке. Деньги вам будут зачислены на пластиковую карту любого банка России, поэтому нужно заранее озаботится о ее наличии. Возможны варианты получения денег на различные электронные кошельки, но чаще всего наиболее известные, как то Яндекс Деньги, Qiwi, Вэб Мани.

Вполне естественно, что они должны быть заведены заранее. Еще лучше, если на них будет пройдена персональная верификация. Это порою повышает возможности заимствования свыше 15 000 рублей.

И так, все данные заполнены и отправлены. Остается лишь ждать проверки и звонка. Чаще всего девушка оператор еще раз сверяет Ваши данные с теми, которые Вы предоставили и после короткого ожидания Вам приходит СМС о сумме займа и сроке возврата. Во время этого разговора, так же можно задать все интересующие Вас вопросы и получить разъяснения.

И так, деньги получены. И при этом вы не тратили время, не платили за проезд, избегали косых взглядов совершенно незнакомых вам людей и главное сделали это в любое удобное лично Вам время.

Немаловажную роль играет момент возврата займа. Это также делается через интернет с помощью платежей ON-LINE банка, к которому привязана Ваша карта. Вы просто платите на те реквизиты , которые получили при оформлении займа.

Бывают ситуации, что Вы не можете погасить весь долг сразу, тогда вы гасите сумму процентов, за пользование займом, так можно поступать неоднократно. Затем при благоприятных финансовых возможностях, Вы гасите весь долг и проценты по нему.

Долг погашен и система ON-LINE займов автоматически отметила вас как благонадежного заемщика. А это в дальнейшем поможет увеличить, как сумму самого займа, так и срок его возврата и уменьшить процент заимствования.

Многие организации ON-LINE займов имеют бонус повышенной лояльности к благонадежным и постоянным клиентам. Это порою могут быть даже беспроцентные займы на короткие сроки.

Итак, рассмотрим еще раз все плюсы и минусы ON-LINE займов.

  • получить деньги может любой заемщик, достигший 18 летнего возраста. Не секрет, что банки, как правило, отказывают в выдаче кредита студентам, пенсионерам или безработным. С онлайн-кредитованием подобных проблем не возникает;
  • из документов нужен только паспорт и реквизиты банковской карты (либо электронного кошелька). Никакого подтверждения доходов справкой или документов на имущество;
  • залог и поручительство не требуется. Заемщику не придется искать поручителей или переживать за сохранность своего имущества;
  • процедура рассмотрения заявки полностью автоматизирована. Для заемщика это означает, что получить деньги на карту можно буквально в течение нескольких минут — банки подобной оперативностью похвастаться, увы, не могут. Вы значительно экономите свое время, поскольку вам не нужно собирать пакет документов и стоять в очереди в банке;
  • кредитная история заемщика не имеет значения. Связано это, опять же, с тем, что заявка рассматривается в автоматическом режиме.

К недостаткам ON-LINE займов относятся ограничения на денежные суммы, на которые может рассчитывать заемщик. Поскольку срочные займы на карту относятся к микрофинансированию, то получить вы сможете не больше нескольких десятков тысяч рублей.

Однако, если этой суммы хватит для решения насущных финансовых вопросов заемщика, то лучшего варианта не найти

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы пользуются большой популярностью благодаря простой и быстрой системе получения средств. Особенно они востребованы среди лиц, имеющих отрицательную кредитную историю. О том, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю (кредитный рейтинг) и влияют ли вообще – читайте в этой статье.

Читать еще:  Займ 5000 рублей онлайн

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Заемщиков очень сильно интересует вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Ответ достаточно прост: да, отражаются. Любая МФО (Микрофинансовая организация) обязана вносить соответствующую информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). В противном случае она просто не получит право на ведение своей деятельности (выдаче микрозаймов). Таким образом, все действия каждого клиента тщательно фиксируются и вносятся в базу данных.

Как займы влияют на кредитную историю?

Выделяют как положительное, так и отрицательное влияние займов на кредитную историю. Положительное заключается в том, что клиент может поправить свою историю при помощи займов. Например, ему могут не давать кредиты в банках из-за ранее допущенных просрочек. В такой ситуации при помощи банка поправить состояние истории не получится. МФО менее щепетильны в таких вопросах и готовы кредитовать почти всех, кроме совсем уже отъявленных должников. Как следствие, можно последовательно брать один за другим несколько займов и, своевременно их выплатив, получить существенный плюс к кредитной истории.

Верно и обратное. Так, например, если человек допускает просрочку по микрозайму, информация об этом попадает в БКИ. Банк, перед тем как выдать займ, изучает историю и принимает на основании того, что он видит, окончательное решение. Если ранее была допущена просрочка, то вероятность одобрения кредита резко уменьшается.

Что будет, если не платить вовремя?

Портят ли микрозаймы кредитную историю? Да, портят, если не платить вовремя. Сразу после возникновения просрочки информация об этом вносится в базу данных и дальнейшее оформление как займа в этой МФО, так и кредита в банке будет под очень большим вопросом. Следует учитывать тот факт, что чем больше (и дольше) будет просрочка, тем хуже для клиента. Так, например, просрочка до 30 дней для банка не имеет особого значения, так как погашение в банке обычно производится 1 раз в месяц. А вот если просрочка составляет больше 30 дней, тут уже возможны разные варианты. Обычно информация в БКИ отражается, для наглядности, разным цветом в зависимости от рейтинга-статуса клиента:

  • Зеленый: просрочек не было, погашение займов производится строго в срок.
  • Желтый: зафиксирована просрочка сроком менее 1 месяца. Для банков не критично, а вот некоторые МФО могут на это среагировать. Впрочем, последнее происходит крайне редко.
  • Оранжевый: зафиксирована просрочка более 1 месяца, но менее 2-х месяцев. Иногда при таком статусе еще можно получить кредит в банке, но вероятность одобрения сильно уменьшается.
  • Рыжий. Просрочка от 2 до 3-х месяцев. Вероятность одобрения кредита в банке сохраняется, но стремится к нулю.
  • Красный. Просрочка от 3 до 4-х месяцев. Практический гарантированный отказ в кредитовании.
  • Алый. Просрочка более 4-х месяцев. При таком статусе получить кредит в банке невозможно (или почти невозможно, есть определенные программы, ориентированные как раз на улучшение кредитной истории). С другой стороны, для многих МФО такой рейтинг может не являться ограничением.

Помимо указанного цветового разделения, существуют и другие обозначения:

  • Серый цвет. Банк не внес информацию вовремя или сделал это с ошибками. Иногда это действительно ошибки, а иногда сознательные действия с целью не портить сильно рейтинг клиента.
  • Черный. Клиент регулярно допускает просрочки или уже идет взыскание задолженности через суд. В некоторых случаях этим же цветом отражают клиентов, взыскать с которых ничего не получилось (нет сбережений, имущества, работы и так далее). При наличии такого статуса даже МФО практически не кредитуют. Клиенты с черным статусом чаще всего больше не смогут никогда получить кредит или заем кроме как по специальным программам, ориентированным на исправление кредитной истории.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

С первого же дня. Так как влияют микрозаймы на получение кредита как положительно, так и отрицательно, нужно учитывать тот факт, что уже после первой просрочки соответствующая информация вносится в БКИ. Другое дело, что эти данные указываются не сразу, а в срок до 5 рабочих дней (ст.5 закона №218-ФЗ). Именно поэтому банки обычно рассматривают заявки по нескольку недель. Частично это время уходит на рассмотрение данных клиента, а частично на проверку того, не будут ли в БКИ внесены дополнительные данные.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

Все. Любая микрофинансовая организация обязана сотрудничать с БКИ. В противном случае у нее просто заберут лицензию, и она не сможет продолжать свою деятельность. Таким образом, при обращении в любую МФО следует учитывать, что данные о выдаче займа сразу же попадают в БКИ. Касается это как тех организаций, которые имеют собственные отделения в разных городах, так и тех, которые работают только через интернет. Если компания занимается кредитованием, она обязана передавать данные в БКИ. В этом правиле нет исключений и послаблений.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

  1. Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
  2. Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
  3. Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Читать еще:  Где взять деньги заемщику с испорченным рейтингомв закладки 1

Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы , которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

  1. Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
  2. С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
  3. Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
  4. Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

  1. достижение 20 или 45 лет;
  2. изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
  3. неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
  4. изменение пола;
  5. износ или повреждение паспорта;
  6. документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector